Решение от 27 июня 2014 года №2-2219/2014

Дело № 2-2219/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    27 июня 2014 года г. Томск
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Бутенко Г.Е.
 
    при секретаре Сарычевой Л.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Давыдову ЕГ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Давыдову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Давыдовым Е.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому Томским отделением № 8616 ему был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25, 50 % годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п. 3.1, п. 3.2). Истец указывает, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. На основании п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика перед банком составил ...., в том числе: просроченные проценты – ... руб., задолженность по пене за проценты – ... руб., задолженность по пене за кредит – ... руб., просроченная ссудная задолженность – ... руб. Ссылаясь на ст.ст. 309, 323, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Давыдова Е.Г. досрочно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Давыдов Е.Г., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие
 
    Суд на основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Давыдовым Е.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил Давыдову Е.Г. кредит в сумме ... руб. под 25, 5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1.1 договора, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
 
    Во исполнение своих обязательств по договору банк предоставил Давыдову Е.Г. денежные средства (кредит) в размере ... руб. в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.
 
    Стороны пришли к соглашению, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа (пункты 3.1, 3.2 договора). График погашения кредита был предоставлен Давыдову Е.Г. одновременно с экземпляром договора.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2.).
 
    Согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ Давыдов Е.Г. ежемесячно должен вносить в погашение кредита аннуитетные платежи в размере ... руб. (за исключением последнего).
 
    Из материалов дела (выписки по лицевому счету) следует, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Согласно п. 4.2.3 договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Давыдовым Е.Г. денежных средств и в совокупности с порядком их распределения соответствующим ст. 319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности Давыдова Е.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    Согласно представленному расчету, выписке по лицевому счету заемщика в счет исполнения обязательства по кредитному договору (в части основного долга) ответчиком внесены денежные средства в размере ... руб. и ... руб. (с просрочкой платежа), т.е. всего ... руб. Таким образом, размер задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исчисляется следующим образом: ... руб. – ... руб. = ... руб. Ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере не представлено, поэтому суд находит требования истца о взыскании просроченной ссудной задолженности по основному долгу в размере ... руб. подлежащими удовлетворению.
 
    Расчет процентов за пользование денежными средствами истцом произведен правильно по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 25, 5 % (процентная ставка по кредиту) * количество дней пользования кредитом : 365 (количество дней в году). Всего за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ... начислены проценты в размере ... руб. За указанный период пользования денежными средствами Давыдовым Е.Г. уплачены срочные проценты в размере ... руб. и ... руб. (с просрочкой платежа), т.е. в общей сумме ... руб., следовательно, размер задолженности Давыдова Е.Г. по процентам составляет ... руб. (... руб. – ... руб. = ... руб.).
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Размер неустойки судом производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 0, 5 % * фактическое количество дней пользования. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет ... руб., а за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. Ответчиком платежи в счет погашения неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга не вносились, поэтому требования истца о взыскании с Давыдова Е.Г. неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере ... руб. и неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ... руб. подлежат удовлетворению.
 
    При взыскании неустойки суд учитывает обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, отсутствие представленных ответчиком доказательств несоразмерности неустойки и приходит к выводу о том, что ответчик, ненадлежащим образом исполняя денежное обязательство, неправомерно пользовался чужими денежными средствами, и полагает, что заявленная истцом сумма неустойки по основному долгу и процентам за пользование кредитом соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Таким образом, всего размер задолженности по кредитному договору составляет ... руб. (задолженность по основному долгу) + ... руб. (просроченные проценты) + ... руб. (неустойка по основному долгу) + ... руб. (неустойка по процентам за пользование кредитом) = ... руб.
 
    В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. На основании указанных положений процессуального закона, а также пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Давыдову ЕГ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Давыдова ЕГ в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. (....), в том числе: задолженность по основному долгу (просроченная ссудная задолженность) – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере ... руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере ... руб.
 
    Взыскать с Давыдова ЕГ в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий Г.Е. Бутенко