Решение от 14 августа 2014 года №2-2215/2014

    Дело № 2-2215/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14августа2014года
 
    Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе
 
    судьи       Зотовой Т.А.,
 
    при секретаре     Ерёминой Е.В.,
 
    представителя истца Машуниной А.А. по доверенности Шургина А.В.,представителя ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Измайлова Т.Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Машуниной А.А. к ЗАО «Русский Стандарт Страхования» и ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора кредитования,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Машунина А.А.обратилась в суд с иском к ЗАО «Русский Стандарт Страхования» и ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении договора кредитования и договора страхования жизни,здоровья и трудоспособности заёмщика.
 
    В обосновании заявленных требований указала на то,что<дата> на бланке ЗАО «Банк Русский Стандарт» было заполнено типовое заявление о предоставлении ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредита в сумме ***.Законом РФ «О защите прав потребителей» как потребителю предоставлено право отказаться от заключения договора,чем и воспользовалась.В этот же день<дата> в (время)обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с соответствующим заявлением.
 
    Кредитный договор сторонами подписан не был,соответственно не заключался.
 
    Представители ЗАО «Банк Русский Стандарт» сообщили,что денежная сумма по договору страхования уже перечислена в страховую организацию,что просто юридически невозможно,так как договор страхования начинает своё действие на следующий день после его заключения и перечисления денежных средств.Она от договора отказалась в тот же день когда оформила заявку,денежные средства перечислять в страховую компанию ответчик не имел правовых оснований.
 
    В соответствии с пунктом1статьи819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно п.1ст.11ФЗ «О потребительском кредите» заёмщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично,уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
 
    Однако в настоящее время поступают СМС-сообщения и звонки из кредитной организации по поводу оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору,указывая на то,что кредитный договор действует по настоящее время.
 
    Согласно ст.168ГК РФ сделка,несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна.Согласно ст.167ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий,за исключением тех,которые связаны с её недействительностью,и недействительна с момента её совершения.
 
    Просит признать договор кредитования № <дата>и договор страхования жизни,здоровья и трудоспособности заёмщика № от (дата)незаключённым.
 
    Истец Машунина А.А.,извещённый о времени и месте рассмотрения дела,в судебное заседание не явилась,обратилась с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие,заявленные исковые требования поддерживает.
 
    Представитель истца Машуниной А.А.по доверенности Шурыгин А.В.поддержал заявленные доверителем исковые требования,ссылаясь на то,что доверитель,ознакомившись подробно с договором,по истечении нескольких часов обратилась с заявлением о расторжении договора.
 
    Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Измайлов Т.Р.иск не признал,ссылаясь на письменные возражения.
 
    Ответчик ЗАО «Русский Стандарт Страхования»,извещённый о времени и месте рассмотрения дела,в судебное заседание не явился,направил в суд письменный отзыв по предъявленным требованиям,в котором указал,что отсутствуют основания для расторжения договора страхования,дело просит рассмотреть в их отсутствие.
 
    Суд,выслушав объяснения,участвующих в деле лиц,изучив письменные материалы дела,приходит к следующему.
 
    Согласност.307Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие,а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.Обязательства возникают,в том числе из договора.
 
    В соответствии сост.309Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В силустатьи819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласност.809Гражданского кодекса Российской Федерации,если иное не предусмотрено законом или договором займа,заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,определенных договором.
 
    В силу требованийп.1ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено,что<дата> Машунина А.А.направила ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление о предоставлении потребительского кредита,что истцом не оспаривается.
 
    Банк открыл Машуниной А.А.счёт клиента № и совершил действия по принятию предложения (оферты) клиента,изложенного в заявлении условиях по кредитам и графике платежей,то есть был заключён кредитный договор № <дата>.
 
    В рамках заключенного кредитного договора ответчик предоставил истцу путём зачисления (дата) на её счёт суммы кредита в размере ***,после чего в безналичном порядке по распоряжению истца перечислил денежные средства в размере *** на счёт клиента,денежные средства в размере *** на счёт страховой копании ЗАО «Русский Стандарт Страхования».
 
    В силуст.153Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц,направленные на установление,изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласноп.3ст.154Гражданского кодекса Российской Федерации,для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.В соответствии сост.432Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным,если между сторонами,в требуемой в подлежащих случаях форме,достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора,условия,которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида,а также все те условия,относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статья433указанного кодекса говорит о том,что договор признается заключенным в момент получения лицом,направившим оферту,ее акцепта.
 
    Согласноп.п.2-3ст.434Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа,подписанного сторонами,а также путем обмена документами посредством почтовой,телеграфной,телетайпной,телефонной,электронной или иной связи,позволяющей достоверно установить,что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной,если письменное предложение заключить договор принято в порядке,предусмотренномпунктом3статьи438данного Кодекса.
 
    В силуст.ст.421и428Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Стороны могут заключить договор,в котором содержатся элементы различных договоров,предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).Условия договора определяются по усмотрению сторон,кроме случаев,когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.Договор,условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом,признается договором присоединения.
 
    В силуп.3ст.438Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом,получившим оферту,в срок,установленный для ее акцепта,действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом,если иное не предусмотрено законом,иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласност.30Федерального закона от02.12.1990г.N395-1 "О банках и банковской деятельности" в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам),стоимость банковских услуг и сроки их выполнения,в том числе сроки обработки платежных документов,имущественная ответственность сторон за нарушения договора,включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей,а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Из объяснений сторон установлено,что истец действовала по своей воле,подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита,взяла на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительского кредита,была ознакомлена с условиями договора и графиком платежей,что подтверждается её собственноручной подписью.При оформлении кредитного договора сотрудники банка не вводили истца в заблуждение относительно условий кредита и порядка его предоставления.
 
    В соответствии с заявлением (офертой) условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и,в случае,ее акцепта банком,договора банковского счета,кредитного договора.
 
    Истец скрепила собственноручной подписью в условиях кредитования утверждение об ознакомлении и согласии с указанными условиями.
 
    Факт подписания истцом заявления (оферты),условий кредитования,графика погашения кредита,не оспаривался.
 
    В п.1.2и2.2 заявления предусмотрено,что принятием банком её предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию счёта на её имя.
 
    При этом оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета.
 
    Под датой выдачи кредита понимается дата,когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
 
    Кредитный договор был заключен в надлежащей форме,все требуемые законом существенные условия сторонами согласованы.
 
    В силуч.2ст.821ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части,уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления,если иное не предусмотрено законом,иными правовыми актами или кредитным договором.
 
    Согласност.32закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов,связанных с исполнением обязательств по данному договору.
 
    Пунктом2.3условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления.
 
    По истории анкеты № *** следует,график и счёт сформированы (дата) в (время).
 
    <дата> ***Машунина А.А.обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора.
 
    На момент написания заявления о расторжении договора ответчик исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том,правом на отказ от получения кредита истица могла воспользоваться только до момента перечисления денежной суммы банком.Иного срока для возможности отказа заемщика от получения кредита условия кредитного договора не содержат.Доказательств того,что истица обращалась в банк с заявлением об отказе в получение кредита к ответчику до перечисления суммы кредита,не представлено.
 
    <дата> между истцом и ЗАО «Русский Стандарт Страхования» был заключен договор № *** страхования жизни,здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору.
 
    Срок действия договора страхования составляет *** мес.
 
    Договор страхования был заключен путем подписания сторонами отдельного документа,оформленного на фирменном бланке страховщика.
 
    Своей подписью истец подтвердил согласие на заключение договора страхования на указанных страховщиком условиях.
 
    Собственноручное подписание истцом договора страхования,а также уплата страховых взносов в оплату страховой премии,свидетельствует о волеизъявлении истца на заключение и исполнение договора страхования.
 
    При изложенных обстоятельствах суд находит отказать в заявленных требованиях о признании договора страхования не заключённым,так как заключённый договор соответствует требованиям действующего законодательства,является самостоятельной сделкой,не связанной с кредитным обязательством истца перед банком.
 
    Кроме того в заявлении отсутствуют основания,по которым истец полагает,договор страхования незаключённым.
 
    Согласноп.2ст.450ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях,предусмотренных настоящимКодексом,другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон,которое влечет для другой стороны такой ущерб,что она в значительной степени лишается того,на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Истцом в судебном порядке требований о расторжении договоров не заявлено.
 
    В соответствии со ст. 195Гражданского процессуального кодекса РФ-суд основывает решение только на тех доказательствах,которые были исследованы в судебном заседании.
 
    В соответствии с ч.3ст.196Гражданского процессуального кодекса РФ -суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении заявленных требований о признании договора кредитования № <дата> и договора страхования жизни,здоровья и трудоспособности заёмщика № от<дата> незаключёнными отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
Судья                                                            Т.А.Зотова Решениене вступило в законную силуа