Решение от 03 апреля 2014 года №2-221/2014

        №2-221/2014 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    03.04.2014 г.           с. Азово
 
    Азовский районный суд Омской области в составе
 
    председательствующего судьи Иордан Н.А.,
 
    при секретаре Загравской Н.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Новокщенову О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
    у с т а н о в и л :
 
    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Новокщенову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере .... руб., указывая на то, что .... между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, с условиями которого Новокщенову О.А. предоставлен лимит кредитования до .... руб., проценты за пользование кредитом составили 21% годовых. За период с .... по .... банк предоставил заемщику .... руб. Однако ответчик обязательства по возврату заемных средств и процентов с срок и в полном объеме не исполняет. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме .... руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере .... руб.
 
    Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.
 
    Ответчик Новокщенов О.А. в судебном заседании иск признает частично, полагая, что размер пени подлежит снижению.
 
    Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    С учетом п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В материалах дела имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении .... кредитного договора между истцом и ответчиком путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» с лимитом кредитования в размере .... рублей, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами установлена в размере 21,00% годовых. Впоследствии, в соответствии с пунктом 3.3.1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», лимит кредитования увеличен до .... руб.
 
    При заключении кредитного договора от .... Новокщенову О.А. истцом выдана карта и Пин-конверт к карте, что подтверждается распиской.
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитнымикартами международных платежных систем «Visa inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», использование Клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.
 
    На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Как следует из выписки по картсчету, открытому ОАО « БАНК УРАЛСИБ» на имя Новокщенова О.А. за период с .... по .... истец предоставил ответчику денежные средства в общей сумме .... руб.
 
    В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
 
    По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    С учетом ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    На основании пункта 2.1.7. Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 настоящих Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 настоящих Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Согласно представленному в материалах дела расчету по состоянию на .... задолженность ответчика по кредитному договору составляет .... руб., в том числе: задолженность по кредиту - .... руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - .... руб.; сумма пени - .... руб.
 
    В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 3.1.1.1. Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», предусмотрено, что заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день в соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования.
 
    .... истцом в адрес ответчика направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора и возврате задолженности по сумме основного долга в срок до .... До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.
 
    При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик, не внеся суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по ссудному счету по указанному договору и в соответствии с п.п. 3.3.1.5. Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», истцом обоснованно заявлены требования к заемщику о возврате суммы задолженности по кредиту.
 
    Тем самым, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере .... руб. и процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме .... руб.
 
    В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    С учетом ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, размер пени за нарушение заемщиком условий возврата заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, размер штрафных санкций за просрочку исполнения ответчиком кредитных обязательств составляет .... руб.
 
    Решая вопрос о взыскании неустойки, суд учитывает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
 
    Кроме того, банк своевременно не принял разумных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку, исходя из расчета пени, несвоевременная оплата по кредиту началась с .... г., а в .... г. банк направил уведомление заёмщику о необходимости погашения задолженности, после чего обратился в суд с иском, тем самым, в течение длительного периода никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал
 
    С учетом изложенного, суд полагает, что размер штрафных санкций в виде начисленных пени за нарушение ответчиком сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не соответствует последствиям нарушения обязательств, и считает возможным снизить размер пени до 25 000 руб.
 
    Суд полагает также подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом его фактического погашения, за период с .... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, исходя из требований, предусмотренных ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Взыскать с Новокщенова О. А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по основному долгу в размере .... руб., процентам - .... руб., пени - .... руб. и судебные расходы в сумме .... руб., всего - .... руб.
 
    Взыскать с Новокщенова О. А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере .... руб., с учетом его фактического погашения, за период с .... до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья           Н.А.Иордан