Решение Советского районного суда г. Брянска

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 25 мая 2021 года Дело N 2-2211/2021

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Петрачковой И.В.,

при секретаре Рождественской И.А.,

с участием представителя истца Хрипуновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Деньги на максимум" к Кошечко Дмитрию Владимировичу, Позднякову Юрию Владимировичу о взыскании долга по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Деньги на максимум" (далее - ООО "МКК "Деньги на максимум") обратилось в суд с указанным иском к Кошечко Д.В., ссылаясь на то, что 31 октября 2019 г. между ООО "МКК "Деньги на максимум" и Кошечко Д.В. был заключен Договор потребительского займа с залоговым обеспечением N....

Согласно договору займодавец - передает заемщику денежные средства в сумме 85 000 руб., а заемщик обязуется вернуть в обусловленный договором срок - не позднее 5 декабря 2019 г., указанную сумму займа и начисленные проценты.

Денежные средства были переданы ответчику 31 октября 2019 г. по расходному кассовому ордеру N....

Таким образом, общая сумма к возврату составила: 90 950 руб., из которых: 85000 руб. - сумма займа, 5 950 руб. - сумма процентов за пользование займом.

В обеспечение исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа, ответчик предоставил в залог следующее имущество: транспортное средство, тип ТС - Легковой (седан), марка DATSUN ON-DO, 2015 года выпуска, VIN: N..., кузов: N..., Двигатель: N..., кабина: N..., цвет: белый.

Стороны пришли к соглашению об установлении согласованной стоимости транспортного средства в размере 110 500 руб.

Залог на вышеуказанный автомобиль учтен 1 ноября 2019 г. за N... в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru).

В установленный срок ответчик денежные средства не вернул.

10 января 2020 г. для урегулирования в досудебном порядке спора истцом было направлено ответчику уведомление о погашении задолженности, которое оставлено без ответа.

По данным истца задолженность ответчика составляет 201 876 руб.

В связи с невозможностью урегулирования спора в досудебном порядке истец обратился за юридической помощью к ИП Б. Между сторонами был заключен Договор на оказание юридических услуг N 26 от 22 января 2020 г. Согласно условиям договора, истец в качестве оплаты за оказание юридических услуг представителя в суде выплатил сумму в размере 50 000 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Кошечко Д.В. задолженность по договору займа в сумме 201 876 руб., из них: 82 950 руб. - сумма займа; 11 614 руб. - сумма процентов за пользование займом за период с 5 декабря 2019 г. по 5 января 2020 г., с 6 января 2020 г. по 5 февраля 2020 г.; 18 912 руб. - сумма пени за период с 6 января 2020 г. по 15 января 2020 г. (п. 12 Индивидуальных условий договора и п. 7.3 Общих условий договора); 55 250 руб. - штраф за нарушение заемщиком сроков передачи имущества займодавцу согласно п. 7.5 Общих условий договора; 33 000 руб. - штраф за нарушение заемщиком сроков предоставления предмета залога, согласно п. 6.8.3 Общих условий договора (п. 7.6 Общих условий договора). Взыскать с Кошечко Д.В. проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму займа 82 950 руб., по ставке 82, 645 % годовых с 6 февраля 2020 г. по дату фактического взыскания суммы задолженности, но не более 165 900 руб. Взыскать с ответчика с 16 января 2020 г. неустойку по день фактического погашения суммы задолженности, исходя из неустойки в размере 2 % в день от суммы задолженности за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, исходя из не превышения суммы неустойки 20 % годовых от суммы задолженности. Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство, тип ТС - Легковой седан, марка DATSUN ON-DO, год выпуска: 2015, VIN: N..., кузов: N..., двигатель: N..., кабина: N..., цвет: белый, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 110 500 руб. для погашения из стоимости предмета залога требований взыскателя - ООО "МКК Деньги на максимум". Взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины 5 218, 76 руб.

Определением Советского районного суда г.Брянска от 15 июля 2020 г. к участию в деле привлечены: в качестве соответчика Осипов Вячеслав Вячеславович; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Калугина Евгения Вячеславовна.

Определением Советского районного суда г.Брянска от 27 апреля 2021 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен Поздняков Юрий Владимирович, из числа соответчиков исключен Осипов Вячеслав Вячеславович и переведен в статус третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебном заседании представитель истца Хрипунова Л.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчики Кошечко Д.В., Поздняков Ю.В., третьи лица Калугина Е.В., Осипов В.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчиков. Истец против вынесения заочного решения не возражает.

Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).

В соответствии со ст.7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, 31 октября 2019 г. между ООО "МКК "Деньги на максимум" и Кошечко Д.В. был заключен Договор потребительского займа с залоговым обеспечением N....

Согласно договору займодавец - передает заемщику денежные средства в сумме 85 000 руб., а заемщик обязуется вернуть в обусловленный договором срок - не позднее 5 декабря 2019 г., указанную сумму займа и начисленные проценты.

Денежные средства были переданы ответчику 31 октября 2019 г. по расходному кассовому ордеру N....

Таким образом, общая сумма к возврату составила: 90 950 руб., из которых: 85000 руб. - сумма займа, 5 950 руб. - сумма процентов за пользование займом.

5 декабря 2019 г. между сторонами заключено дополнительное соглашение N... к договору потребительского займа с залоговым обеспечением N... от 31 октября 2019 г. Заемщик до момента подписания настоящего соглашения оплатил займодавцу 8000 руб., в том числе проценты за пользование займом в размере 5950 руб. и часть основного долга в размере 2050 руб. Заемщик подтверждает, что после подписания настоящего соглашения сумма займа по договору составляет 82 950 руб. и подлежит возврату 5 января 2020 г., проценты за пользование займом до даты его возврата составляют 5807 руб.

Согласно условиям договора потребительского займа, заключенного между сторонами:

- после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, займодавец вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга;

- по настоящему договору потребительского займа не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые Займодавцем Заемщику за отдельную плату, достигнет двух размеров суммы предоставленного потребительского займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского займа N... являются общие условия договора потребительского займа.

Пунктом 2.4 общих условий установлено, что договор о потребительском займе считается заключенным с даты получения займодавцем подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа при условии, что заемщик заявил о своем согласии заключить договор о потребительском займе в порядке и сроки, предусмотренные настоящими общими условиями договора потребительского займа.

Из пункта 2.6 общих условий следует, что если в течение одного года общий размер платежей по всем, имеющимся у заемщика на дату обращения к займодавцу о предоставлении потребительского займа обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставленному потребительскому займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика возникает риск неисполнения им обязательств по договору потребительского займа и применения к нему штрафных санкций.

Займодавец предоставляет заемщику заем после заключения договора о потребительском займе. Заем предоставляется на основе срочности, платности и возвратности (пункт 3.1 Общих условий). Заем предоставляется в форме разового предоставления займодавцем заемных средств в полном объеме наличными заемщику в офисе займодавца либо перечислением по банковским реквизитам заемщика (пункт 3.2). Датой предоставления займа будет считаться дата его получения заемщиком либо дата перечисления суммы займа по банковским реквизитам заемщика (пункт 3.3).

В соответствии с п. 6.8.4 общих условий договора при нарушении заемщиком сроков исполнения обязательств, обеспеченных залогом, истец вправе потребовать от залогодателя передачи ему предмета залога для оценки его технического состояния, определения его фактической стоимости н хранения, для проведения процедуры судебного обращения взыскания на заложенное имущество.

Письменное требование займодавца, согласно п. 6.1.4 общих условий договора считается полученным заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его отправки по адресу заемщика, указанному договоре потребительского займа. При нарушении заемщиком сроков передачи заложенного имущества займодавцу для обращения на него взыскания, последний в нраве предъявить заемщику требование об уплате штрафа в сумме 50 % (пятьдесят) процентов от стоимости имущества, согласованной сторонами.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Неустойка составляет 2 % в день от суммы задолженности. Размер неустойки за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать 20 % годовых.

Согласно пункту 6.8.3 общих условий договора с целью проверки соответствия предмета залога его залоговой стоимости, в любое время, но не более одного раза в месяц, истец вправе требовать от залогодателя предъявление предмета залога для осмотра и проверки его технического состояния. При необходимости Залогодержатель вправе, самостоятельно за свой счет, привлекать необходимых специалистов для осмотра и проверки предмета залога.

На основании пункта 7.6 общих условий договора при нарушении залогодателем сроков предоставления предмета залога, указанных в требовании залогодержателя в случаях, предусмотренных в пункте 6.8.3 настоящих общих условий договора потребительского займа, залогодатель обязуется по требованию займодавца уплатить штраф в размере 30% от стоимости залогового имущества, определенной сторонами.

Все существенные условия потребительского займа содержались в общих условиях договора потребительского займа, индивидуальных условиях договора потребительского займа, дополнительных соглашениях к индивидуальным условиям договора потребительского займа, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в них. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанных документах.

Используя денежные средства, переданные истцом ООО МКК "Деньги на максимум", ответчик своими действиями подтвердил согласие с условиями договора потребительского займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Частью 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.