Дата принятия: 27 июня 2014г.
Номер документа: 2-2205/2014
Дело № 2-2205/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 июня 2014 года
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Васильева С.В.
при секретаре Аненковой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Заплаткиной Е.Ю. о взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к Заплаткиной Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., судебных расходов.
В обоснование своих требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и банковского счета № соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты>.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д. 67).
Ответчик Заплаткина Е.Ю. исковые требования банка не признала.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (заявка на открытие банковских счетов – л.д. 6) следует, что банк предоставляет Заплаткиной Е.Ю. кредит на сумму 241 971 руб., состоящий из суммы на оплату товара и страхового взноса на личное страхование, под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) (л.д. 15-19) настоящий документ является составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый для операций по выдаче кредита и его получению, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет.
Ответчик с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, Тарифов банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д. 6).
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, кредит на сумму <данные изъяты> был зачислен на счет Заплаткиной Е.Ю., что подтверждается справкой (л.д. 26-28).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1.1 раздела II Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счет в погашение задолженности по кредиту.
Из заявления (л.д. 6) следует, что процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> годовых.Согласно п. 1.4 Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
В соответствии с п. 4 раздела III Условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения все задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.
Как следует из искового заявления и подтверждается расчетом задолженности (л.д. 30, 32-35), справкой (л.д. 26-28) Заплаткина Е.Ю. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не вносила денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 24) размер штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Из расчета задолженности (л.д. 30, 34-35) следует, что сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составляет <данные изъяты>. Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспаривался.
Истцом заявлено требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в сумме <данные изъяты>
В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III.
Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, суд полагает, что с ответчицы Заплаткиной Е.Ю. подлежат взысканию проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
Общая сумма процентов на сумму займа составит <данные изъяты>. из расчета: <данные изъяты>
Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Заплаткиной Е.Ю. процентов за пользование кредитом на будущее время, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., не имеется.
Кроме того, в судебном порядке, в силу ст. 11 ГК РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.
Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Заплаткиной Е.Ю. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Заплаткиной Е.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., состоящую из: задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты>.; суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> Расчет задолженности проверен судом, признан математически верным, ответчиком не оспаривался.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (пропорционально размеру удовлетворенных требований)).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Заплаткиной Е.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых:
<данные изъяты> сумма основного долга,
- <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов,
- <данные изъяты> сумма штрафа,
а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Заплаткиной Е.Ю. о взыскании убытков в сумме <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий Васильев С.В.
Решение не вступило в законную силу.
