Решение от 07 апреля 2014 года №2-220/2014

      Дело № 2-220/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    <адрес>                                                                                 <дд.мм.гг>
 
    Ковдорский районный суд <адрес>
 
    в составе председательствующего судьи Косабуко Е.Э.,
 
    при секретаре Жубя Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Селезневу А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском к Селезневу А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.
 
    Свои требования мотивировали тем, что ВТБ 24 (ЗАО) и Селезнев А.В. <дд.мм.гг> заключили кредитный договор <**> на сумму <**> на срок по <дд.мм.гг> включительно с взиманием за пользование кредитом 22,7 % годовых.
 
    Кроме того, <дд.мм.гг> ВТБ 24 (ЗАО) и Селезнев А.В. заключили кредитный договор <**> на сумму <**> рубля <**> копеек на срок по <дд.мм.гг> включительно с взиманием за пользование кредитом <**> % годовых.
 
    Кредиты предоставлялись для погашения ранее предоставленных банком кредитов (п. 2.1 кредитного договора).
 
    П.п. 2.3, 2.5 кредитного договора установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно.
 
    Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, в размере определенном в п. 2.5 кредитного договора.
 
    Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить, в срок не позднее <дд.мм.гг>, всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив заемщику уведомление «О досрочном истребовании задолженности», что подтверждается копией почтового реестра отправки корреспонденции с почтовым штемпелем об отправке от <дд.мм.гг>.
 
    Указывают, что задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> составляет <**> рубль <**> копеек, из которых: ссудная задолженность - <**> рублей <**> копейки, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рубля <**> копеек.
 
    Задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> составляет <**> рублей <**> копеек, из которых: ссудная задолженность - <**> рубля <**> копеек, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рубля <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рублей <**> копейка.
 
    Исходя из условий кредитного договора (п. 2.6) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <**> % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
 
    Указывают, что в расчет задолженности для включения в исковое заявление учитывается <**> % от суммы задолженности по пеням. В результате сумма задолженности по пеням для включения в исковое заявление по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> составляет: задолженность по пени по просроченным процентам - <**> <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рубля <**> копейка; по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг>: задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копейка, задолженность по пени по основному долгу - <**> рублей <**> копеек.
 
    Просят взыскать с Селезнева А.В. задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> в размере <**> рубля <**> копеек, задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> в размере <**> рублей <**> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <**> рублей <**> копейки.
 
    Представитель ВТБ 24 (ЗАО) в суд не явился, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.
 
    Ответчик Селезнев А.В. извещен о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, в суд не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Дело рассмотрено в порядке заочного производства согласно статьям 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Селезнев А.В. обратился в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Анкетой - заявлением на получение кредита в размере <**> рублей <**> копеек на <**> месяцев (л.д. 26-28).
 
    <дд.мм.гг> ВТБ 24 (ЗАО) заключил кредитный договор <**> с Селезневым А.В., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <**> <**> рублей <**> копеек на срок по <дд.мм.гг>, а Селезнев А.В. обязался возвратить кредитору сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (л.д. 19-24).
 
    Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен на погашение ранее предоставленного банком кредита. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № <**>
 
    В соответствии с п. 2.2 кредитного договора <**> за пользование кредитом заемщик уплачивает банку <**> % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
 
    Кроме того, <дд.мм.гг> Селезнев А.В. обратился в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Анкетой - заявлением на получение кредита в размере <**> рубля <**> копеек на <**> месяцев (л.д. 39-41).
 
    В этот же день, <дд.мм.гг>, ВТБ 24 (ЗАО) заключил кредитный договор <**> с Селезневым А.В., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <**> рубля <**> копеек на срок по <дд.мм.гг>, а Селезнев А.В. обязался возвратить кредитору сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (л.д. 32-37).
 
    В соответствии с п. 2.2 кредитного договора <**> за пользование кредитом заемщик уплачивает банку <**> % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
 
    Пунктом 2.2 кредитных договоров, заключенных ВТБ 24 (ЗАО) с Селезневым А.В., установлено, что при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита.
 
    Уведомление, представленное банком заемщику до заключения настоящего договора, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора.
 
    Согласно п. 2.3 кредитных договоров заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 21 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 20 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется процентный период.
 
    Проценты за пользование кредитом, в размере, установленном в п. 2.2 договоров, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика, по день, установленный в п.п 1.1, 2.3 договоров для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) ( п.2.4 кредитных договоров).
 
    В соответствии с п. 2.5 кредитных договоров <**> от <дд.мм.гг> и <**> от <дд.мм.гг> ежемесячные платежи - проценты, начисленные на сумму кредита за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, по <дд.мм.гг> и <дд.мм.гг> соответственно.
 
    Ежемесячные платежи подлежат уплате ежемесячно в сроки, установленные в п. 2.3 кредитных договоров. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 кредитных договоров), размер которых рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения договоров размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, подлежащий уплате составляет: по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> - <**> рублей <**> копеек, по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> - <**> рублей <**> копеек.
 
    В срок возврата кредита, указанный в п. 1.1 кредитных договоров, заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно), начисленные в соответствии с п.п. 2.2 - 2.4 кредитных договоров. Размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей, порядок расчета которых определен выше.
 
    Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п. 2.2-2.4 кредитных договоров.
 
    Банк информирует заемщика о суммах ежемесячных платежей и ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета. При составлении информационного расчета предполагается, что заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей и ежемесячных аннуитетных платежей; перенесение дат уплаты ежемесячных платежей и/или аннуитетных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается.
 
    Согласно п. 2.6 кредитных договоров в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <**> % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
 
    Заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка. Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты предоставления кредита. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п.п. 2.3 2.5 кредитных договоров.
 
    В соответствии с п. 3.1.1 кредитных договоров заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором.
 
    Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации (п. 4.2.3 кредитных договоров). Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой (п. 4.2.3 кредитных договоров).
 
    Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.
 
    С условиями предоставления кредитов, в том числе с информацией о полной стоимости кредитов, ответчик Селезнев А.В. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в Уведомлениях о полной стоимости кредитов (л.д. 25, 38).
 
    Материалами дела подтверждено, что ответчик, нарушая условия кредитных договоров, исполнял взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не в полном объеме, с июля 2013 года перестал вносить платежи по кредитам (л.д. 16-18, 29-31), в связи с чем образовалась задолженность.
 
    <дд.мм.гг> в адрес Селезнева А.В. направлены уведомления о досрочном истребовании задолженностей (л.д. 9,10, 11-13), в соответствии с которыми в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора <**> от <дд.мм.гг> и кредитного договора <**> от <дд.мм.гг> ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить кредиты в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренный условиями кредитных договоров, в срок не позднее <дд.мм.гг>, а также сообщил о расторжении кредитных договоров в одностороннем порядке с <дд.мм.гг> на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ. Однако никаких мер для погашения кредитов ответчик не предпринял.
 
    Согласно представленным истцом расчетам, оснований не доверять которым у суда не имеется, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет <**> рубля <**> копеек, в том числе ссудная задолженность - <**> рублей <**> копейки, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рубля <**> копеек (л.д. 8, 16-18).
 
    Сумма задолженности по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет <**> рублей <**> копеек, в том числе ссудная задолженность - <**> рубля <**> копеек, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рубля <**> копейка, задолженность по пени по основному долгу - <**> рублей <**> копейка.
 
    При этом, суд принимает во внимание, что истец в исковом заявлении снизил сумму начисленных пени до <**> % от общей суммы задолженности по пеням, в связи с чем по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> задолженность по пени по срочным процентам составляет <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рубля <**> копейка; по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копейка, задолженность по пени по основному долгу - <**> рублей <**> копеек.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> в сумме <**> рубля <**> копеек, в том числе ссудная задолженность - <**> рублей <**> копейки, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рубля <**> копейка; задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> в сумме <**> рублей <**> копейки, в том числе ссудная задолженность - <**> рубля <**> копеек, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копейка, задолженность по пени по основному долгу - <**> рублей <**> копеек.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <**> рублей <**> копейки подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ВТБ 24 (ЗАО) к Селезневу А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.
 
    Взыскать с Селезнева А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> в сумме <**> рубля <**> копеек, в том числе ссудная задолженность - <**> рублей <**> копейки, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по основному долгу - <**> рубля <**> копейка.
 
    Взыскать с Селезнева А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору <**> от <дд.мм.гг> в сумме <**> рублей <**> копейки, в том числе ссудная задолженность - <**> рубля <**> копеек, задолженность по плановым процентам - <**> рублей <**> копеек, задолженность по пени по срочным процентам - <**> рублей <**> копейка, задолженность по пени по основному долгу - <**> рублей <**> копеек.
 
    Взыскать с Селезнева А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы по делу по оплате государственной пошлины в сумме <**> рублей <**> копейки.
 
    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                          Е.Э. Косабуко