Решение от 01 июля 2014 года №2-220/2014

Дело № 2-220/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    01 июля 2014 года р.п.Ишеевка
 
    Ульяновский районный суд Ульяновской области
 
    в составе председательствующего судьи Мяльдзиной С.Н.,
 
    при секретаре Ивановой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Чумакову С.Н. и Чумаковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Чумакову С.Н. и Чумаковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что *** Чумаков С.Н. безотзывной афертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. АКБ «РОСБАНК» акцептовал аферту Чумакова С.Н. и предоставил ему кредит на приобретение транспортного средства, оформив аферту договором № *** Сумма предоставленного кредита *** срок возврата *** г., процентная ставка – 20% годовых. Денежные средства были зачислены на счет Чумакова С.Н. № ***.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство Чумаковой А.А., о чем имеется договор поручительства № *** от *** поручительство дано на срок до *** Чумаков С.Н. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передал в залог АКБ «РОСБАНК» автомобиль *** цвет темно-синий, кузов № *** года выпуска.
 
    Согласно заключению *** от *** рыночная стоимость указанного автомобиля составляет ***.
 
    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и представил заемщику кредит в указанной выше сумме. Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют, не уплачены платежи по основному долгу и проценты в соответствии с графиком возврата. Сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на *** составляет *** в том числе по основному долгу - ***., по процентам - ***.
 
    АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с Чумакова С.Н. и Чумаковой А.А. задолженность по кредитному договору № *** от *** в размере ***., в том числе по основному долгу - ***., по процентам - ***., обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство ***, цвет темно-синий, кузов № *** года выпуска, установив начальную продажную цену в размере ***., взыскать с Чумакова С.Н. и Чумаковой А.А. проценты по кредитному договору № *** от *** исходя из суммы остатка основного долга по ставке 20,0% годовых за период с *** по день фактического исполнения решения суда, взыскать с Чумакова С.Н. и Чумаковой А.А. расходы по оплате услуг по оценке автомобиля в размере *** и расходы по оплате госпошлины в размере ***.
 
    Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Гуринов Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении иска настаивал, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражал.
 
    Ответчики Чумаков С.Н. и Чумакова А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались. Учреждение почтовой связи свою обязанность по доставке им почтовых извещений о времени и месте рассмотрения дела выполнило. Однако, направленная им почтовая корреспонденция по адресам: р.***; ***, возвращена в суд с отметками «адресат выбыл». Почтовая корреспонденция, направленная Чумаковой А.А. по адресу: курорт Анапа, станица Гостаufевская, ***, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Суд считает, что ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, поскольку обязанность своевременно получать почтовую корреспонденцию, доставляемую адресату по указанному им адресу, является исключительно обязанностью адресата.
 
    Учитывая позицию представителя истца и руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
 
        Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Установлено, что в соответствии с Кредитным договором № *** от *** АКБ «РОСБАНК» предоставил Чумакову С.Н. кредит на сумму ***. на срок до *** под 20,0 % годовых. Кредит был предоставлен Чумакову С.Н. для приобретения автомобиля ***, цвет темно-синий, кузов № *** года выпуска.
 
    Денежные средства в сумме ***. были зачислены на счет Чумакова С.Н. № ***. Следовательно, АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по кредитному договору выполнил. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.
 
    Согласно п.3 Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и п.п. 5.1, 5.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Чумаков С.Н. обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты, путем ежемесячного зачисления на открытый ему счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «параметры кредита» настоящего заявления
 
    Установлено, что Чумаков С.Н. обязался ежемесячно, 8-ого числа каждого месяца, уплачивать в погашение кредита ***., проценты из расчета 20,0% годовых. Дата полного возврата кредита определена сторонами до *** Чумаковым С.Н. подписан график платежей по кредиту.
 
    В соответствии с п. 6.4.2. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, кредит и уплачивать начисленные проценты.
 
    Кроме того, п. п.71, 7.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
 
    Судом установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование Чумаков С.Н. исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской из лицевого счета.
 
    По состоянию на *** задолженность по исполнению кредитных обязательств составляет ***., из которых ***. – задолженность по основному долгу, ***. – задолженность по процентам.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 1.1, 1.3 Договора поручительства № *** от *** поручитель Чумакова А.А. обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Чумаковым С.Н. его обязательств перед Кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от *** При этом, Чумаковой А.А. были известны все условия кредитного договора, в том числе размер кредита, срок кредита, размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств Заемщиком обеспеченного договором обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед банком солидарно.
 
    Согласно п.3.2 Договора поручительства поручительство дается на срок до *** г.
 
    В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Кроме того, статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Поскольку Чумаковым С.Н. были нарушены условия кредитного договора, поручитель Чумакова А.А. отвечает перед истцом солидарно с заемщиком.
 
    Таким образом, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере *** из которых *** – задолженность по основному долгу, ***. – задолженность по процентам, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    С учетом указанного, суд считает обоснованным взыскание с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца процентов по Кредитному договору № *** от *** исходя из суммы остатка основного долга по ставке 20,0 % годовых за период с *** по день фактического исполнения обязательства. На момент рассмотрения иска размер основного долга составил – ***., поэтому начисление процентов следует производить на указанную сумму, а в случае ее частичного погашения - на оставшуюся сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.
 
    Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и п.п.9.1, 9.8, 9.10 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Чумаков С.Н. обязался передать Банку в качестве обеспечения обязательства приобретаемый автомобиль. Право залога по договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на предмет залога. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Реализация предмета залога при судебном порядке осуществляется путем обращения взыскания на Предмет залога в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
 
    Оценка Предмета залога по Договору о залоге составляет ***
 
    В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга.
 
    В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Суд считает, что по рассматриваемому делу нарушение обеспеченного залогом обязательства не является незначительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщиком систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев) нарушались сроки внесения периодических платежей.
 
    Таким образом, обращение взыскания на предмет залога отвечает требованиям действующего законодательства.
 
    Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    В соответствии с п.10 ст. 28.1 Закона РФ от *** N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество и судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля, с которой начинаются торги, суд принимает во внимание Заключение *** от *** г., представленное истцом, согласно которому рыночная стоимость предмета залога - автомобиля ***, цвет темно-синий, кузов № *** года выпуска, принадлежащего Чумакову С.Н., составляет ***.
 
    Несмотря на то, что Заключение об оценке рыночной стоимости автомобиля составлено без осмотра транспортного средства, суд считает данную оценку объективной, не доверять ему оснований не находит, поскольку оно проведено Банком непосредственно перед обращением в суд и ответчиками не оспорено. А потому суд принимает рыночную стоимость вышеуказанной автомашины в соответствии с указанным заключением от *** в размере ***
 
    С учетом изложенного, следует обратить взыскание по кредитному договору на автомобиль ***, цвет темно-синий, кузов № *** года выпуска, принадлежащий Чумакову С.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного имущества в размере ***.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
 
    Следовательно, с ответчиков в долевом в пользу АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по госпошлине по ***. с каждого.
 
    Кроме того, с ответчиков также в долевом порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате работы оценщика, в размере по ***. с каждого, поскольку проведение оценки было связано с необходимостью определения начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», удовлетворить.
 
    Взыскать с Чумакова С.Н. и Чумаковой А.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору № *** от *** в размере ***., из которых ***. – задолженность по основному долгу, ***. – задолженность по процентам
 
    Взыскать с Чумакова С.Н. и Чумаковой А.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № *** от *** исходя из суммы основного долга в размере *** коп. по ставке 20,0% годовых за период с *** по день фактического исполнения денежного обязательства.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство - ***, цвет темно-синий, кузов № *** года выпуска, установив начальную продажную цену автомобиля в размере *** направив вырученные средства на погашение задолженности по Кредитному договору № *** от *** и возмещение судебных расходов.
 
    Взыскать с Чумакова С.Н. и Чумаковой А.А. в долевом порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Приволжского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в возврат госпошлины по ***. с каждого. и судебные расходы по проведению оценки по *** с каждого.
 
    Ответчики Чумаков С.Н. и Чумакова А.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья С.Н.Мяльдзина
 
    Решение изготовлено 01 июля 2014 года