Дата принятия: 27 марта 2013г.
Номер документа: 2-220-2013г.
Дело № 2-220-2013 г.
Поступило – ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Федеральный районный суд общей юрисдикции <адрес>
в с о с т а в е:
Председательствующего: Г.М. Смагиной
С участием адвоката: ФИО2
При секретаре: ФИО3
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств.
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 50 361 рубля 49 копеек.
Представитель ОАО «Альфа-Банк» ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.
Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 35 500,00 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 35 500,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 2 960,00 рублей.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 50 361,49 рублей, а именно:
- просроченный основной долг - 35 500.00 рублей;
- начисленные проценты - 2 100,70 рублей;
- комиссия за обслуживание счета - 2 417,39 рублей;
- штрафы и неустойки - 10 343,40 рублей;
- несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № в размере 50 361 рубля 49 копеек. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 710 рублей 84 копеек.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией. Повестка возвращена в суд отметкой о не проживании ответчика по указанному адресу.
Согласно ст. 29 – ГПК РФ иск к ответчику, место жительства которого неизвестно может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.
Как видно из паспортных данных ответчика, отраженных при заключении кредитного договора место регистрации ответчика <адрес>.
Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям:
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № №
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 35 500 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 35 500,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 18,99 % годовых.
ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. Допустил нарушение срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету №).
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренном законом или договором.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Соглашением, предоставив ФИО1 кредитные средства.
Однако, ФИО1 надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, чем допущено существенное нарушение условий договора.
Долг ФИО1 по Соглашению о кредитовании составляет:
Просроченный основной долг - 35 500.00 рублей;
Начисленные проценты - 2 100,70 рублей;
Комиссия за обслуживание счета - 2 417,39 рублей;
Штрафы и неустойки - 10 343,40 рублей;
Несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.
Всего на сумму 50 361,49 рублей.
Учитывая изложенное, иск о взыскании основного долга по кредиту – 35 500 рублей, начисленных процентов – 2 100 рублей 70 копеек, штрафов и неустойки – 10 343 рубля 40 копеек подлежит удовлетворению.
Истец просит взыскать и комиссию за обслуживание счета в сумме 2 417 рублей 39 копеек.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует, что открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
В силу пункта 2 части 1 статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, ведение такового является обязанностью банка.
Согласно Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1, и Общим условиям, разработанным и применяемым Банком при заключении договоров, следует, что Банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию за обслуживание Текущего кредитного счета в соответствии с Тарифами.
Из вышеназванных Общих условий предоставления потребительского кредита следует, что без открытия и ведения счета кредит гражданину не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию кредитного счета.
Поскольку предоставление услуг по кредитованию Банк обусловил обязательным получением и других услуг за отдельную плату по открытию ссудного счета, это является нарушением пункта 2 статьи 16 Закон № 2300-1, устанавливающего запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)..."
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Учитывая изложенное, иск в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 2417 рублей 39 копеек удовлетворению не подлежит.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1710 рублей 84 копейки.
Иск ОАО «Альфа-Банк» подлежит частичному удовлетворению в сумме 47 944 рубля 10 копеек.
Оплаченная государственная пошлина подлежит возврату за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1638 рублей 32 копейки.
Итого взысканию подлежит – 49 582 рубля 42 копейки.
На основании ст. ст. 309,310, 809-811,819 ГК РФ и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» 49 582 (сорок девять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 42 (сорок две) копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий - подпись.
Копия верна. Судья - Г. М. Смагина.
