Дата принятия: 05 августа 2014г.
Номер документа: 2-2198/2014
Дело № 2-2198/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
05 августа 2014г. г. Биробиджан ЕАО
Биробиджанский районный суд ЕАО
в составе судьи Лаврущевой О.Н.
с участием представителя истца Семченко О.В.
при секретаре Смоляр Т.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Осадчего М.В. к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о возврате части страховой премии и компенсации морального вреда, -
У С Т А Н О В И Л:
Осадчий М.В. обратился в суд с иском к ответчику о возврате части страховой премии и компенсации морального вреда. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «Восточный экспресс-банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых. Обязательным условием кредитного договора было личное страхование, плата за которое составила <данные изъяты> рублей за весь период кредитования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Указанную сумму банк перечислил ответчику в день выдачи суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасил кредит. После оплаты кредита истец обратился к ответчику с просьбой досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию. В установленный законом 10-дневный срок истец не получил ответ на заявление. Считает, что ответчик обязан расторгнуть договор страхования и вернуть ему сумму страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду договора страхования в размере <данные изъяты> рублей. Учитывая вышеизложенное, просит суд взыскать с ЗАО СК «Резерв» в его пользу: 1) денежные средства в счет частичного возврата страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей; 2) неустойку в размере <данные изъяты> рублей; 3)компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; 4) штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.
В судебное заседание Осадчий М.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Просил суд рассматривать дело без его участия с участием его представителя Семченко О.В..
В судебном заседании представитель истца Семченко О.В. исковые требования уточнила. Суду пояснила, что после оплаты истцом кредита, ответчик должен вернуть ему страховую премию. Однако в установленный законом 10-дневный срок ЗАО СК «Резерв» денег не вернуло. Следовательно, должно возместить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГПК РФ в сумме <данные изъяты> руб. Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, он вынужден был обратиться за помощью к представителю, а после в суд.
Просила суд взыскать с ЗАО СК «Резерв» в пользу Осадчего М.В.: 1)денежные средства в счет частичного возврата страховой премии в сумме <данные изъяты> руб.; 2) неустойку в размере <данные изъяты> руб.; 3)компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.; 4) штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.
Представитель ответчика ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В суд представил отзыв на иск в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Осадчим М.В. и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, на основании Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Согласно п.5.4 Полисных условий договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. При этом страховая премия не возвращается, за исключением условий установленных в п. 5.5. Полисных условий. Согласно п.5.5 страховщик в течении 30 дней со дня заключения договора вправе отказаться от договора направив заявление страховщику. Заявление истца о досрочном отказе от договора в ОАО СК «Резерв» не поступало. Доказательств причинения истцу нравственных страданий не представлено. Требование о взыскании штрафа незаконно.
В судебное заседание представитель третьего лица ОАО «Восточный экспресс-банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Суд, исследовав материалы дела, заслушав участника процесса, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Осадчий М.В. заключил с ОАО «Восточный экспресс-банк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых. В тот же день истец застраховал свою жизнь от несчастных случаев и болезней в ЗАО СК «Резерв» в целях обеспечения исполнения кредитного договора с ОАО «Восточный экспресс-банк». Страховая сумма составила <данные изъяты>. срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Плата за личное страхование составила <данные изъяты> рублей за весь период кредитования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). По распоряжению истца указанную сумму банк перечислил с его счета ответчику (в день выдачи суммы кредита).
Согласно представленных документов Осадчий М.В. досрочно погасил кредит ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, он пользовался им 3 месяца, хотя договор был заключен на 60 месяцев. Сумма страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования составляет - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. : 60 мес. х 3 = <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.)
Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч. 1).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч.3.).
В соответствии с п. 7.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита утвержденных ЗАО СК «Резерв» договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в законную силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Возврат части уплаченной страхователем премии осуществляется на основании его заявления о досрочном прекращении договора страхования в течение десяти рабочих дней с момента прекращения договора страхования путем перечисления денежных средств на расчетный счет страхователя или выплаты через кассу страховщика.
ДД.ММ.ГГГГ Осадчий В.М. подал в ЗАО СК «Резерв» заявление о досрочном прекращении договора страхования. Заявление принято сотрудником банка ФИО1
Суд не может принять довод ответчика о том, что заявление истца о досрочном отказе от договора в ОАО СК «Резерв» не поступало, банк и страховая компания самостоятельные юридические лица.
Из материалов дела следует, что заявление истца о досрочном отказе от договора составлено на бланке, являющемся приложением 1 к регламенту действий сотрудников банка в процессе сопровождения страховых услуг. Заявление принято тем же сотрудником банка (ФИО1), который и оформлял и принимал заявление на заключение спорного договора страхования.
Таким образом довод ответчика о принятии заявления сотрудником иного юридического лица и не поступлении его в ЗАО СК «Резерв» суд считает несостоятельным.
Учитывая, что Осадчим М.В. обязательства по кредиту исполнены досрочно ДД.ММ.ГГГГ договор страхования, который был заключен между ним и ЗАО СК «Резерв» следует считать прекращенным в силу ч. 1 ст. 958 ГК РФ, так как возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай
Следовательно, суд приходит к выводу о том, что страховщик ЗАО СК «Резерв» имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Данная сумма составляет <данные изъяты> руб. Оставшаяся сумма в размере <данные изъяты> руб. должна быть возвращена истцу.
Требования истца о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Следовательно с ответчика в пользу Осадчего М.В. подлежит взыскать проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. х 8, 25 % / 360 дней х 53 дня).
С учетом положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы третьей Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Как следует из п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Таким образом, суд считает установленным факт нарушения со стороны ЗАО СК «Резерв» прав Осадчего М.В., как потребителя услуг страхования, в связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату части страховой премии. При рассмотрении вопроса о размере компенсации морального вреда, суд, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, исходя из фактических обстоятельств дела и индивидуальных особенностей истца, продолжительности времени в течение которого истец восстанавливает нарушенные права, считает, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что требования истца о возврате части страховой премии оставлены ответчиком без удовлетворения, с ЗАО СК «Резерв» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу Осадчего М.В. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Осадчего М.В. подлежат частичному удовлетворению, в его пользу с ЗАО СК «Резерв» необходимо взыскать страховую премию в сумме <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> руб. компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. и штраф.
Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от оплаты который истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Следовательно, с ЗАО СК «Резерв» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>.)
Руководствуясь ст.ст. 56, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Осадчего М.В. к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Резерв» о возврате части страховой премии и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «Резерв» в пользу Осадчего М.В. страховую премию в сумме <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. штраф в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «Резерв» судебные расходы в виде государственной пошлины в доход бюджета Муниципального образования «Город Биробиджан» в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области в течение месяца через Биробиджанский районный суд.
Судья О.Н. Лаврущева
