Решение от 26 июня 2014 года №2-2195/2014

Дело № 2-2195/2014
 
РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)
 
    Именем Российской Федерации
 
    26 июня 2014 года г. Канск
 
    Канский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,
 
    при секретаре Макаевой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Башмаковой Н.П. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
        Истец, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Башмаковой Н.П. обратились в суд к ответчику ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Башмаковой Н.П. и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 189145 рублей. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:
 
    - Разделом «Данные о кредите» предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы к выдаче, то есть 702 рубля.
 
    - Разделом «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заемщик уплачивает Банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40 в месяц от суммы кредита, то есть в размере 756,58 рублей.
 
    Исполняя свои обязательства, Башмакова Н.П. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 702 рубля в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 24967, 14 рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 2970 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы).
 
    Просят признать условия Разделов «Данные о кредите» и «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявление на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Башмаковой Н.П. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы), за снятие наличных денежных средств через кассы и банкоматы банка, а также платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, недействительными в силу ничтожности.
 
    Взыскать с ответчика в пользу Башмаковой Н.П. 60693,89 рублей, а именно 702 рубля, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 2970 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием средств в погашение кредита в терминалах банка, 24967,14 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3415,61 рублей, неустойку 28639,14 рублей.
 
    Просят взыскать с ответчика в пользу Башмаковой Н.П. 5000 рублей в счет компенсации морального вреда.
 
    Просят взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которых пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
 
    Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
 
    Истец Башмакова Н.П. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела почтовое уведомление о получении заказного письма. Ответчиком не представлено в суд каких-либо возражений по иску. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Представитель третьего лица ЗАО «МАКС», извещенные надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
 
    К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитного договора № от 24.05.2011г., заключенный между сторонами в части возложении на истца обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка, комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка следует признать незаконными.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.
 
    В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).
 
    Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.
 
    Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд находит установленным, что между Башмаковой Н.П. и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 189145 рублей. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно:
 
    - Разделом «Данные о кредите» предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы) в размере 90 рублей, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 0,9% от суммы к выдаче, то есть 702 рубля.
 
    - Разделом «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заемщик уплачивает Банку плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40 в месяц от суммы кредита, то есть в размере 756,58 рублей.
 
    Исполняя свои обязательства, Башмакова Н.П. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 702 рубля в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 24967, 14 рублей в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», 2970 рублей в качестве комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы). Указанные услуги при заключении договора были навязаны Банком истцу, поскольку только при условии включения в договор вышеуказанных услуг заемщик вправе был рассчитывать на заключение с ней кредитного договора и получении денежных средств.
 
    Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены письменными материалами дела.
 
    Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, с которым соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от 24.05.2011г. составили 3415,61 руб. :
 
702,00
 
    24.05.2011
 
15.05.2014
 
1071
 
172,30
 
756,58
 
    24.06.2011
 
15.05.2014
 
1041
 
180,49
 
756,58
 
    25.07.2011
 
15.05.2014
 
1010
 
175,12
 
756,58
 
    24.08.2011
 
15.05.2014
 
981
 
170,09
 
756,58
 
    26.09.2011
 
15.05.2014
 
949
 
164,54
 
756,58
 
    24.10.2011
 
15.05.2014
 
921
 
159,69
 
756,58
 
    24.11.2011
 
15.05.2014
 
891
 
154,48
 
756,58
 
    26.12.2011
 
15.05.2014
 
859
 
148,94
 
756,58
 
    24.01.2012
 
15.05.2014
 
831
 
144,08
 
756,58
 
    24.02.2012
 
15.05.2014
 
801
 
138,88
 
756,58
 
    26.03.2012
 
15.05.2014
 
769
 
133,33
 
756,58
 
    24.04.2012
 
15.05.2014
 
741
 
128,48
 
756,58
 
    24.05.2012
 
15.05.2014
 
711
 
123,28
 
756,58
 
    25.06.2012
 
15.05.2014
 
680
 
117,90
 
756,58
 
    24.07.2012
 
15.05.2014
 
651
 
112,87
 
756,58
 
    24.08.2012
 
15.05.2014
 
621
 
107,67
 
756,58
 
    24.09.2012
 
15.05.2014
 
591
 
102,47
 
756,58
 
    24.10.2012
 
15.05.2014
 
561
 
97,27
 
756,58
 
    26.11.2012
 
15.05.2014
 
529
 
91,72
 
756,58
 
    24.12.2012
 
15.05.2014
 
501
 
86,86
 
756,58
 
    24.01.2013
 
15.05.2014
 
471
 
81,66
 
756,58
 
    25.02.2013
 
15.05.2014
 
440
 
76,29
 
756,58
 
    25.03.2013
 
15.05.2014
 
410
 
71,09
 
756,58
 
    24.04.2013
 
15.05.2014
 
381
 
66,06
 
756,58
 
    24.05.2013
 
15.05.2014
 
351
 
60,86
 
756,58
 
    24.06.2013
 
15.05.2014
 
321
 
55,66
 
756,58
 
    24.07.2013
 
15.05.2014
 
291
 
50,45
 
756,58
 
    26.08.2013
 
15.05.2014
 
259
 
44,91
 
756,58
 
    24.09.2013
 
15.05.2014
 
231
 
40,05
 
756,58
 
    24.10.2013
 
15.05.2014
 
201
 
34,85
 
756,58
 
    25.11.2013
 
15.05.2014
 
170
 
29,48
 
756,58
 
    24.12.2013
 
15.05.2014
 
141
 
24,45
 
756,58
 
    24.01.2014
 
15.05.2014
 
111
 
19,25
 
756,58
 
    24.02.2014
 
15.05.2014
 
81
 
14,04
 
2970,00
 
    22.03.2014
 
15.05.2014
 
53
 
36,07
 
    3 415,61
 
    В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.
 
    Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года, ответ не направил. По истечении 10 дней после получения претензии Башмакова вправе рассчитывать на неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег.
 
    Расчет неустойки следующий:
 
    Сумма долга 28639,14 руб.,
 
    Сумма неустойки в день 859,17 руб. (28639,14/100х3).
 
    Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 34.
 
    Неустойка: 28211,78 руб. Истец снизил размер неустойки до 28639,14 руб.
 
    Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 500 рублей.
 
    В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать штраф 60693,89 : 2 =30346,94 руб., пятьдесят процентов которого перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» (15173,47 руб.).
 
    Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ.
 
    В остальной части исковых требований истцу отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 197-199, 233-235 ГПК РФ суд
 
    РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Башмаковой Н.П. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
 
        Признать условия Разделов «Данные о кредите» и «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявление на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Башмаковой Н.П. и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы), за снятие наличных денежных средств через кассы и банкоматы банка, а также платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, недействительными в силу ничтожности.
 
    Взыскать с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Башмаковой Н.П. 60693,89 рублей, а именно 702 рубля, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, 2970 рублей, уплаченных в качестве комиссии за прием средств в погашение кредита в терминалах банка, 24967,14 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3415,61 рублей, неустойку 28639,14 рублей.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 500 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в пользу ФИО1 в размере 15173,47 рублей.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в размере 15173,47 рублей.
 
        Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 2020,82 рублей.
 
        Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 200 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения суда в Канский городской суд, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Ответчик вправе подать в Канский городской суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Судья Чернышова Р.В.