Решение от 28 июля 2014 года №2-2192/2014

дело № 2-2192/2014
 
    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    28 июля 2014 года                     г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего              Фроловой Г.А.,
 
    при секретаре                  Аненковой М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павловой (Малыгиной) А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Малыгиной (в настоящее время – Павловой) А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженности по оплате процентов в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>., штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Малыгиной А.Д.. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), часть суммы кредита. В настоящее время ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Малыгиной А.Д. составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженность по оплате процентов в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 77).
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Павлова (ранее – Малыгина) А.Д.. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 76).
 
    В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению частично.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Малыгиной А.Д.. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> с процентной ставкой за пользование денежными средствами <данные изъяты>% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере <данные изъяты> (кредитный договор - л.д. 11, заявление – л.д. 14, график – л.д. 7).
 
    Условиями договора предусмотрена уплата комиссии в размере <данные изъяты>. в месяц за направление извещений с информацией по кредиту (л.д. 11).
 
    В заявлении по кредитному договору и в заявлении на добровольное страхование (л.д. 16) Малыгина А.Д. выразила свое согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Размер страхового взноса составил <данные изъяты>. С условиями Программы коллективного страхования ознакомлена, поручила Банку перечислить страховую сумму на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявлении Малыгиной А.Д. (л.д. 12), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее -Условия Договора) (л.д. 19-22), тарифах Банка (л.д. 28-29), графике платежей (л.д. 7).
 
    Ответчик с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, Тарифов банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д. 11).
 
    Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается справкой по счету, открытому на имя Малыгиной А.Д. в ООО «ХКФ Банк» (л.д.30-31). Исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанности по предоставлению кредита ответчиком не оспаривается.
 
    Согласно п. 1.2 раздела II Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Согласно п. 1.2., 1.4. раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно разделу III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Павлова (ранее – Малыгина) А.Д. не вносит платежи в погашение основного долга и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженность по оплате процентов в размере <данные изъяты> комиссия в размере <данные изъяты>., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств, в размере <данные изъяты> (справка – л.д. 30-31, расчет задолженности – л.д. 6-10).
 
    Расчет задолженности произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается.
 
    Из указанного расчета следует, что сумма процентов, подлежащая взысканию с Павловой (Малыгиной) А.Д. в пользу истца складывается из суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и убытков банка (неоплаченных процентов) в размере <данные изъяты> (л.д. 6).
 
    Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 4 раздела III Условий договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Павловой А.Д. задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты> задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ года, которые включены истцом в сумму убытков, исчисленных как проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно графика платежей, расчета (л.д. 6-10), начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( <данные изъяты> дн.) начислены проценты в размере <данные изъяты>.
 
    Следовательно, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дн.) составит: <данные изъяты>
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до конца срока действия договора суд полагает не подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III) (л.д. 18-21).
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Павловой (ранее- Малыгиной) А.Д. процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется.
 
    Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.
 
    Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Павловой А.Д. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, с Павловой А.Д. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Павловой А.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №):
 
    - задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>
 
    - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
 
    - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере <данные изъяты>
 
    - комиссии в размере <данные изъяты>
 
    Всего – <данные изъяты>
 
    В удовлетворении исковых требований о взыскании убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Взыскать с Павловой А.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
 
    Председательствующий:                    Г.А. Фролова