Решение от 23 июля 2014 года №2-2191/2014

дело № 2-2191/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    23 июля 2014 года                     г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Фроловой Г.А.,
 
    при секретаре                  Аненковой М.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кузнецовым И.М. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), часть суммы кредита. В настоящее время ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузнецова И.М. составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты> задолженность по оплате процентов в размере <данные изъяты> штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты>
 
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 68).
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Кузнецов И.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в иске (л.д. 4-5), соответствующему адресу указанному заемщиком при оформлении кредитного договора (л.д. 13), адресу его регистрации (адресная справка – л.д. 64). Однако судебная корреспонденция на имя Кузнецова И.М., адресатом не получена, возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 63,69).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению частично.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовым И.М. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой за пользование денежными средствами <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере <данные изъяты> (кредитный договор - л.д. 13, заявление – л.д. 16, график – л.д. 7).
 
    В заявлении по кредитному договору и в заявлении на добровольное страхование (л.д.16) Кузнецов И.М. выразил свое согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней. Размер страхового взноса на личное страхование составил <данные изъяты> С условиями Программы коллективного страхования ознакомлен, поручил Банку перечислить страховую сумму на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в кредитном договоре (л.д. 13), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее -Условия Договора) (л.д. 20-24), тарифах Банка (л.д. 29), графике платежей (л.д. 7).
 
    Ответчик с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, Тарифов банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
 
    Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается справкой по счету, открытому на имя Кузнецова И.М. в ООО «ХКФ Банк» (л.д.30-31). Исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанности по предоставлению кредита ответчиком не оспаривается.
 
    Согласно п. 1.2 раздела II Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Согласно п. 1.2., 1.4. раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно разделу III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Кузнецов И.М. не исполняет надлежащим образом обязательства по внесению платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты> задолженность по оплате процентов в размере <данные изъяты> штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> (справка – л.д. 30-31, расчет задолженности – л.д. 6-11).
 
    Расчет задолженности произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.
 
    Из указанного расчета следует, что сумма процентов, подлежащая взысканию с Кузнецова И.М. в пользу истца складывается из суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и убытков банка (неоплаченных процентов) в размере <данные изъяты> (л.д. 6).
 
    Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 4 раздела III Условий договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Кузнецова И.М. задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты> задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ которые включены истцом в сумму убытков, исчисленных как проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно графику платежей, расчету (л.д. 6-11), начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дн.) начислены проценты в размере <данные изъяты>
 
    Следовательно, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дн.) составит: <данные изъяты>
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до конца срока действия договора суд полагает не подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III) (л.д. 20-24).
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Кузнецова И.М. процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется.
 
    Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.
 
    Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Кузнецова И.М. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, с Кузнецова И.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> из расчета: <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кузнецова И.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <данные изъяты>):
 
    - задолженность по оплате основного долга в сумме <данные изъяты>
 
    - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>
 
    - штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты>
 
    а всего - <данные изъяты>
 
    В удовлетворении исковых требований о взыскании с Кузнецова И.М. убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Взыскать с Кузнецова И.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий:                    Г.А. Фролова
 
    Решение не вступило в законную силу