Решение от 11 июня 2014 года №2-2185/14

     дело № 2-2185/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
(заочное)
 
    11 июня 2014 года                 г. Пятигорск
 
    Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Пакова Н.Н.,
 
    при секретаре     Гребёнкиной И.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Довгоказ Н.М. о взыскании задолженностипо кредитному договору, судебных расходов, -
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Довгоказ Н.М. о взыскании задолженностипо кредитному договору, судебных расходов.
 
    В обосновании заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - банк) и Довгоказ Н.М. заключили кредитный договор № (далее - договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита (далее - заявление), условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых. В Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. в том числе: сумму основного долга в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб., плату за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб. Считают, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Просит суд взыскать с Довгоказ Н.М. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
 
    Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Однако от НБ «ТРАСТ» (ОАО) поступило ходатайство о доверии суду, из сведения которого усматривается о поддержании заявленных требований в полном объеме, рассмотрении дела без их представителя в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Довгоказ Н.М. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеются письменные уведомления. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. Заявлений с просьбами о рассмотрении дела в его отсутствие и о переносе дела не поступало.
 
    С учетом мнения истца, изложенного им в заявлении, суд определил рассмотреть гражданское дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, признавая причину неявки ответчика неуважительной.
 
    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.
 
    Статья 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.
 
    Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.
 
    В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.
 
    В силу положений ст., ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. ст. 434,435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.
 
    Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели карт), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. При этом в силу п. 1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Тем самым, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Довгоказ Н.М. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с письменным предложением заключить договор о предоставлении кредита путем получения банковской карты НБ «Траст» (ОАО), а банк принял данное предложение, что свидетельствует о том, что между НБ «Траст» (ОАО) и Довгоказ Н.М. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте «<данные изъяты>» №.
 
    Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Довгоказ Н.М. как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Кредит предоставлен ответчику на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
 
    Согласно расписки о получении карты и ПИН-карты от ДД.ММ.ГГГГ Довгоказ Н.М. получила карту №, согласно которой ответчик согласна с тем, что карта ей предоставлена на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах, кредитный лимит предоставлен ей на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах, счет № открыт ей в соответствии с анкетой-заявлением, условиями и тарифами.
 
    Согласно п. 4.1. условий предоставления и обслуживания кредитных карт с льготным периодом кредитования кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком, по счету клиента.
 
    Ответчик Довгоказ Н.М., также обязалась возвратить полученные по карте денежные средства путем погашения долга в установленные графиком сроки и размерах, предоставляя банку право списания денежных средств со счета в погашение кредита и обеспечения на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в размере, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение кредита.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на предоставление кредитной карты, информацией о полной стоимости кредита, условиями предоставления и обслуживания кредитных карт с льготным периодом кредитования.
 
    Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" № 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.
 
    Согласно п. 4.6 условий предоставления и обслуживания кредитных карт с льготным периодом кредитования, держатель карты обязан в течение платежного периода вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса, в соответствии с тарифами и учетом сроков зачисления средств, указанных в п.п. 3.3-3.5 настоящих условий.
 
    Согласно п. 4.4 условий предоставления и обслуживания кредитных карт с льготным периодом кредитования начисленные за расчетный период проценты по кредиту отражаются в выписке, выставляемой клиенту к оплате в платежном периоде, следующем за расчетным периодом.
 
    Согласно заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями обслуживания и выпуска кредитной карты, а так же тарифами банка и обязуется их выполнять.
 
    Судом установлено, что в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно п. 7.2.9 условий предоставления и обслуживания кредитных карт с льготным периодом кредитования, банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительной выписки.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Из представленного суду истцом расчета и иных документов в обоснование заявленных истцом требований следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая складывается из: основного долга в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Указанная сумма задолженности, длительность периода, в течение которого Довгоказ Н.М. не исполняет надлежащим образом возложенные на него кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязанности, по мнению суда, позволяют сделать вывод о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, которые являются основанием для удовлетворения требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы основного долга.
 
    Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.
 
    С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном возврате с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Обоснованными суд находит также требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб., поскольку данные обязательства ответчика предусмотрены условиями предоставления и обслуживания кредитных карт с льготным периодом кредитования.
 
    Проанализировав представленные истцом суду доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ г., сумма задолженности подтверждена истцом документально.
 
    Суд считает доказанными, с учетом исследованных доказательств, исковые требования истца о том, что сумма задолженности по договору займа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а потому указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, представитель истца надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания заявленных истцом требований.
 
    Требования истца об отнесении на ответчика понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины в доход государства при обращении в суд с иском в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и не противоречит ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным также удовлетворить в полном объеме, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом с ответчика.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Довгоказ Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
 
    Взыскать с Довгоказ Н.М. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года: сумму основного в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> руб., плату за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> руб., проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.
 
    Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
 
    Судья             Н.Н. Паков