Решение от 13 мая 2014 года №2-2181/2014

                                                                                                                        Дело № 2-2181/2014 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
(заочное)
 
    13 мая 2014 года
 
    Ленинский районный суд г. Омска
 
    в составе председательствующего судьи Кондратенко Е.В.          
 
    при секретаре судебного заседания Сивожелезовой М.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуОткрытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» к Косьян Е.П. о взыскании денежных средств,
 
установил :
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что 18.04.2012 года ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ххх рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита составила ххх рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Косьян Е.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ххх рубль, а именно: просроченный основной долг - ххх рублей; начисленные проценты - ххх рубля ххх копеек; штрафы и неустойки - ххх рублей ххх копейка, комиссия за обслуживание счета - ххх рублей ххх копеек. Просят взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере ххх рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рубля ххх копейки.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Косьян Е.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из положений ст.ст. 329, 330 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В судебном заседании установлено, что 15.01.2012 года Косьян Е.П. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» за выдачей кредита. В соответствии с кредитным предложением ОАО «Альфа-Банк» предложил Косьян Е.П. заключить соглашение о кредитовании (л.д. 22) на что Косьян Е.П. выразила согласие на получение кредитной карты с максимальным лимитом ххх рублей на общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк». При этом Косьян Е.П. общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего кредитного предложения получила, с условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, с тарифами, а также с договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует её подпись. Кредитное предложение получено Банком 15.01.2012 года.
 
    Общие условия предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банк» находятся на л.д.23-25.
 
    В соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашением о кредитовании № от 18.04.2012 года сумма кредитования составила ххх рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
 
    Денежные средства в сумме ххх рублей были зачислены на счет Косьян Е.П. в ОАО «Альфа-Банк», что свидетельствует о принятии истцом предложения ответчика о выдаче кредитной карты на указанных выше условиях. Согласно представленными выписками по счету за период с 01.01.2012 года по 16.01.2014 года (л.д.13-17) Косьян Е.П. воспользовалась денежными средствами, предоставленными ОАО «Альфа-Банк».
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Как следует из материалов дела, платежи по кредитному договору ответчиком не производятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. Данный факт в силу п.п. 7.1., 7.2., 8.2. общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» дает кредитору право потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку и штраф.
 
              Задолженность Косьян Е.П. перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на 27.03.2014 года согласно представленному истцом расчету и справке по кредитной карте составляет ххх рубль, в том числе, просроченный основной долг - ххх рублей; начисленные проценты - ххх рубля ххх копеек; штрафы и неустойки - ххх рублей ххх копейка, комиссия за обслуживание счета - ххх рублей ххх копеек (л.д. 11).
 
    В связи с тем, что ответчиком обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняются, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Косьян Е.П. задолженности по соглашению о кредитовании в размере ххх рублей, начисленных процентов в размере ххх рубля ххх копеек. При этом судом принимается вышеуказанный расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, проверив который суд находит правильным, произведенным в соответствии с условиями соглашения о кредитовании.
 
              В соответствии со ст. 333 ГК РФесли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
              Согласно расчету, представленному истцом размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов составляет ххх рублей ххх копейка. Суд находит требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.
 
    Что касается исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере ххх рублей ххх копеек, то суд приходит к следующему.
 
    Соглашением о кредитовании от 18.04.2012 года помимо уплаты процентов за пользование кредитом было предусмотрено, что за обслуживание счета заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию в размере 1,99 % от суммы кредита.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за обслуживание счета является неправомерным. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за обслуживание счета, ни Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.
 
            Соответственно, взимаемая за обслуживание счета денежная сумма в структуру платежей по кредиту включена быть не может, поскольку за предоставление кредита в силу п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик уплачивает только один платеж - проценты за пользование кредитными денежными средствами. Данных о том, что кредитным учреждением заемщику оказывалась самостоятельная финансовая услуга, по делу не имеется.
 
             Основываясь на приведенном правовом анализе, суд отмечает, что оспариваемое комиссионное вознаграждение за обслуживание счета, являющееся, по сути, дополнительной платой за кредит, нормами Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3946 рублей 49 копеек удовлетворению не подлежат, как и требования о взыскании неустойки на данную сумму.
 
    Таким образом, с Косьян Е.П. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании -ххх рублей; начисленные проценты - ххх рубля ххх копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере ххх рублей ххх копейка.
 
               В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рубля ххх копейки (л.д.3).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
                Взыскать с Косьян Е.П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере ххх рублей, начисленные проценты в размере ххх рубля ххх копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере ххх рублей ххх копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рубля ххх копейки, всего ххх рублей ххх копейки.
 
    Решение может быть обжаловано не присутствовавшим в судебном заседании ответчиком путем подачи в Ленинский суд г. Омска заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
              Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
              Судья                                                                                                   Е.В. Кондратенко
 
    ххх
 
    ххх