Дата принятия: 13 мая 2019г.
Номер документа: 2-2180/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 13 мая 2019 года Дело N 2-2180/2019
Именем Российской Федерации
13 мая 2019 года Советский районный суд г. Брянска в составе:
Председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.
при секретаре Аверкиной О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Михалеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО "ХКФ Банк") обратился в суд иском к Михалеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 27 декабря 2012 года между ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" и Михалевым С.С. был заключен кредитный договор N... на сумму 114 751 рубль, в том числе: 95 000 рублей - сумма к выдаче, 19 751 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24, 90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 114 751 рубль на счет заемщика N..., открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 95 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 19 751 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 546 рублей 95 копеек.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, 04.01.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.02.2016 года.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.06.2017 г., таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.01.2016 года по 04.06.2017 г. в размере 9 845 рублей 76 копеек, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.12.2018 г. задолженность по договору составляет 85 577 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга 62 177 рублей 37 копеек; сумма процентов за пользование кредитом 5 891 рубль 82 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 9 845 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 7 662 рубля 45 копеек.
Ссылаясь на требования ст. ст. 307, 309, 310, 329, 330, 395, 809, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с Михалева С.С. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору N... от 27.12.2012 г. в размере 85 577 рублей 40 копеек, их которых: сумма основного долга 62 177 рублей 37 копеек; сумма процентов за пользование кредитом 5 891 рубль 82 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 9 845 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 7 662 рубля 45 копеек. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины 2 767 рублей 32 копейки.
В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился. Уведомлены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Михалев С.С. в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. Представлены возражения на иск, содержащие заявление о пропуске общего срока исковой давности обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности, заявление о снижение размера неустойки (штрафа) ввиду их несоразмерности и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 27 декабря 2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Михалевым С.С. заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства на сумму 114 751 рубль, в том числе: 95 000 рублей - сумма к выдаче, 19 751 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24, 90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 114 751 рубль на счет заемщика N..., открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 95 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 19 751 рубль - для оплаты страхового взноса на личное страхование.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 546 рублей 95 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.01.2013 г., количество процентных периодов 54, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 5-го числа включительно.
На основании договора заемщику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.
Согласно раздела заявки на кредит "О документах", заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.
В соответствии с разделом 2 Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Согласно п. 1.4 Условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
04.01.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 03.02.2016 года. Требование банка заемщиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.12.2018 г. задолженность по договору составляет 85 577 рублей 40 копеек, из которых: сумма основного долга 62 177 рублей 37 копеек; сумма процентов за пользование кредитом 5 891 рубль 82 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 9 845 рублей 76 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 7 662 рубля 45 копеек.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Ответчик факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях, расчет задолженности не оспаривал, просил применить срок исковой давности, указав на то, что последний платеж по договору был осуществлен 04.09.2015 года, а исковое заявление в суд подано в феврале 2019 года. По мнению ответчика, срок исковой давности пропущен за периоды просрочки платежей с 03.10.2015 года по 01.01.2016 года (4 месяца) на сумму 14187 рубле 80 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с выпиской по счету, содержащей сведения о движении денежных средств по счету Михалева С.С., первая просрочка платежа в счет погашения основного долга и ежемесячных платежей наступила 04.09.2015 года.
Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы 04.09.2015 не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.
Истец обратился к мировому судье судебного участка N11 Советского судебного района г. Брянска с заявлением о выдаче судебного приказа в сентябре 2017 года, 18.09.2017 года был выдан судебный приказ о взыскании с Михалева С.С. задолженности по кредитному договору N... от 27.12.2012 года в размере 85 627 рублей 91 копейка.
13.10.2017 года судебный приказ был отменен по заявлению Михалева С.С.
С данным иском в суд Банк обратился 06.02.2019 года. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ООО "ХФК" срока исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся до 06 февраля 2016 года и взыскании с Михалева С.С. задолженности за период с 06 февраля 2016 года по 04 декабря 2018 года в размере: суммы основного долга - 50 384 рубля 95 копеек и процентов за пользование кредитом - 9 845 рублей 76 копеек, согласно графику платежей, расчету задолженности.
Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности по процентам за пользование кредитом, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным определить размер подлежащих к взысканию процентов (убытки) после выставления требования в размере 2 000 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 000 рублей.
Таким образом, в пользу истца ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" с ответчика Михалева С.С. подлежит взысканию задолженность за период с 06 февраля 2016 года по 04 декабря 2018 года в сумме 63 230 рублей 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 50 384 рубля 95 копеек и процентов за пользование кредитом - 9 845 рублей 76 копеек; проценты (убытки) после выставления требования в размере 2 000 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 000 рублей.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно разъяснений, изложенных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от 21.01.2016 г. N1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
При подаче искового заявления ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" уплатило государственную пошлину в размере 2 767 рублей 32 копейки, что подтверждается платежными поручениями от 05.12.2018 г. N9507, от 16.08.2017 г. N10631.
Учитывая, что требования ООО "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом удовлетворены частично, в сумме 60230 рублей 71 копейки, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 333.19 НК РФ в размере 2 532 рубля 16 копеек.
На основании изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Михалеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с Михалева С.С. задолженность по кредитному договору N... от 27.12.2012 г. за период с 06 февраля 2016 года по 04 декабря 2018 года в сумме 63 230 рублей 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 50 384 рубля 95 копеек и процентов за пользование кредитом - 9 845 рублей 76 копеек; процентов (убытки) после выставления требования в размере 2 000 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 000 рублей.
Взыскать с Михалева С.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 532 рубля 16 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Сухорукова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.05.2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
