Решение от 07 апреля 2014 года №2-216/2014

№2-216/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Харабали                                   7 апреля 2014 г.
 
    Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:
 
    председательствующего судьи Лесниковой М.А.,
 
    при секретаре судебного заседания Кусаиновой С.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № к Джумановой Л.У. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № обратился в суд к Джумановой Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.
 
    В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице до № Ахтубинского отделения № и Джумановой Л.У. (заёмщик) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> по программе «Приобретение готового жилья - <данные изъяты>».
 
    В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона). Покупатель-залогодатель: Джуманова Л.У.. Во исполнение условий кредитного договора Ахтубинское отделение № ОАО «Сбербанк России» выдало заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с п. 1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
    По условиям договора (п.4.1.-4.2.) погашение кредита, уплата процентов производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3).
 
    Однако условия договора заемщиком (залогодателем) не выполняются - оплата осуществляется нерегулярно, не в полном объёме и несвоевременно, допускается неоднократная просрочка очередных платежей, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; просроченные проценты <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей. Согласно п. 5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, при этом имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.
 
    ДД.ММ.ГГГГг. заёмщику (залогодателю) было направлено требование о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, но данное требование осталось без удовлетворения.
 
    В соответствии со ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Действующими нормами гражданского законодательства (ст.ст. 334, 335, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации) предусмотрено право кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества по обязательству, обеспеченному залогом.
 
    Просит суд взыскать с Джумановой Л.У. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; просроченные проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойку за просроченный основной долг <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; неустойку за просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг. (ипотека в силу закона), установив начальную продажную цену предмета залога в соответствии с экспертным заключением № - <данные изъяты> рублей.
 
    Впоследствии истец уточнил исковые требования в сторону уменьшения суммы задолженности и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг. (ипотека в силу закона), установив начальную продажную цену предмета залога в соответствии с экспертным заключением № - <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Джуманова Л.У. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно адресной справке зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. По указанному адресу направлены судебные повестки, имеется рапорт УУП ОМВД РФ по <адрес> согласно которому Джуманова Л.У. не проживает по указанному месту жительства. Судом направлялись судебные повестки по последнему известному месту жительства Джумановой Л.У. по адресу: <адрес>, которые возвратились в суд с отметкой почтовой службы "истек срок хранения".
 
    В соответствии со статьёй 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Неполучение ответчиком судебной повестки на заседание суда, которая была направлена заблаговременно в установленном законом порядке заказной корреспонденцией по месту жительства ответчика, возвращена с указанием сотрудников почтовой связи за истечением срока хранения, может быть расценено как отказ от её получения.
 
    Отказ ответчика Джумановой Л.У. от получения судебных извещений расценивается судом, как надлежащее её извещение и отказ от реализации своих прав на участие в суде и защите своих интересов.
 
    По смыслу статьи 14 Международного пакта от 16 декабря 1996 г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
 
    При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
 
    Определением Харабалинского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии с требованиями статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице до № Ахтубинского отделения № и Джумановой Л.У. (заёмщик) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> по программе «Приобретение готового жилья - <данные изъяты>».
 
    В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона). Покупатель-залогодатель: Джуманова Л.У.. Во исполнение условий кредитного договора Ахтубинское отделение № ОАО «Сбербанк России» выдало заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с п. 1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
    По условиям договора (п.4.1.-4.2.) погашение кредита, уплата процентов производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Однако условия кредитного договора заемщиком (залогодателем) не выполняются - оплата осуществляется нерегулярно, не в полном объёме и несвоевременно, допускается неоднократная просрочка очередных платежей, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; просроченные проценты <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей.
 
    Впоследствии истец уменьшил сумму задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГг. составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в связи с частичным погашением ответчиком кредитной задолженности.
 
    Согласно п. 5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, при этом имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.
 
    ДД.ММ.ГГГГг. заёмщику (залогодателю) было направлено требование о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, но данное требование осталось без удовлетворения.
 
    Расчет кредитный задолженности, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен.
 
    Кроме того, суд учитывает, что при заключении кредитного договора ответчик согласился с размером процентов за пользование кредитом, принял обязательства вернуть кредит с условием оплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых, следовательно, в данном случае отсутствуют правовые основания для снижения процентов за пользование кредитом.
 
    В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3).
 
    Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд приходит к выводу о соразмерности суммы неустойки, заявленной стороной истца последствиям нарушения обязательств ответчиком Джумановой Л.У., поэтому основания для снижения штрафных санкций, определенных сторонами в договоре, отсутствуют.
 
    Делая такой вывод, суд исходит из длительности периода нарушения Джумановой Л.У. обязательств по кредитному договору; прекращения ею принятых на себя обязательств без уважительных причин.
 
    В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
 
    Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке.
 
    В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
 
    Вопросы обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество регулируются как нормами гражданского законодательства, так и специального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
 
    В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
 
    Аналогичное положение закреплено в пункте 1 статьи 9 Федерального закона от 16 июля 1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
 
    Из анализа указанной нормы следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в виде квартиры возможно только в том случае, если данное имущество являлось обеспечением возврата кредита.
 
    В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Несоразмерности размера требований и стоимости заложенного имущества не установлено.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Указанные нарушения со стороны ответчика подтверждены материалами дела.
 
    Согласно п. 2.1.2 кредитного договора залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
 
    Согласно отчету № (л.д. 29-35) рыночная стоимость квартиры составила <данные изъяты> рублей (л.д. 29-35).
 
    Исходя их этого, начальная продажная цена устанавливается судом согласно указанному заключению, поскольку данное условие было согласовано сторонами при подписании кредитного договора; отчет об оценке объекта недвижимости составлен ДД.ММ.ГГГГг.
 
    Исследованные судом доказательства, суд считает объективными, т.к. они составлены в соответствии с требованиями закона, являются достоверными.
 
    В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
 
    С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в указанной сумме, требования истца о взыскании кредита, процентов, штрафных санкций подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГг. при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Учитывая, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Руководствуясь статьями 194-198, 209, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № к Джумановой Л.У. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
 
    Взыскать с Джумановой Л.У. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг. (ипотека в силу закона), установив начальную продажную цену предмета залога в соответствии с экспертным заключением № - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
 
    Ответчик вправе подать в Харабалинский районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья         М.А. Лесникова