Решение от 04 марта 2014 года №2-215/13

    Гр. дело № 2-215/13
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    ДД.ММ.ГГГГ                                                                                <адрес>
 
    Коптевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Иванова М. Н., при секретаре Мишин Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Кочерову ФИО4, о взыскании задолженности,
 
    установил:
 
    ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 92 382 рублей 96 копеек, а также судебные расходы в сумме 2 971 рубля 49 копеек.
 
    Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не прибыл. Из иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно условий которого Кочерову Д. Ю. была предоставлена кредитная карта с лимитом 100 000 рублей с процентной ставкой 36 % годовых. Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, заемные денежные средства не возвращает, проценты за пользование кредитом не оплачивает, в связи с чем образовалась указанная задолженность.
 
    Ответчик Кочеров Д. Ю., надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного заседания, однако в суд не явился. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, в связи с чем суд, руководствуясь положениями главы 22 ГПК РФ, считает необходимым провести судебное разбирательство в порядке заочного производства.
 
    Исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствие с положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Положениями статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного Кодекса.
 
    Как было достоверно установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно условий которого Кочерову Д. Ю. была предоставлена кредитная карта с лимитом 100 000 рублей с процентной ставкой 36 % годовых. Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, заемные денежные средства не возвращает, проценты за пользование кредитом не оплачивает, в связи с чем образовалась указанная задолженность.
 
    Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением Кочерова Д. Ю., Условиями и правилами предоставления банковских услуг, с которыми ответчик согласился, выпиской по счету, являющейся также и расчетом задолженности.
 
    Как следует из представленного суду расчета задолженности по договору, этот расчет составлен верно, согласуется с условиями исследованных судом обязательств и отвечает требованиям действующего законодательства РФ.
 
    Таким образом, в целях восстановления нарушенных прав истца, суд считает необходимым взыскать с Кочерова Д. Ю. в пользу Банка задолженность по кредиту в сумме 86 740 рублей 61 копейки, состоящей из: 59 915 рублей 11 копеек - задолженности по кредиту, 20 045 рублей 36 копеек – задолженность по процентам, 6 780 рублей 14 копеек - неустойка.
 
    Вместе с тем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания комиссии в размере 5 642 рублей 35 копеек.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиях исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги – заемщика.
 
    В этой связи, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия банка по взиманию платы за снятие денежных средств со счета применительно к пункте 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине, понесенные им в связи с предъявлением настоящего иска с учетом размера удовлетворенных исковых требований в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, а всего в размере 2 802 рублей 20 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
    решил:
 
    Исковое заявление ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Кочерову ФИО5 о взыскании задолженности, – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кочерова ФИО6 в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 86 740 рублей 61 копейки, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 802 рублей 20 копеек.
 
    В удовлетворении иска в остальной части, - отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                               ФИО1ов