Решение от 06 марта 2014 года №2-213/2014

Дело № 2-213/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 06 марта 2014 года
 
    Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Сотникова С.В.,
 
    при секретаре Обуховой В.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кубышкиной М.М. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д., действующий на основании доверенности № от --.--.----., выданной сроком до --.--.----. в соответствии с заключенным между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ООО «СК» агентским договором № от --.--.----., обратился в суд с исковым заявлением с требованиями о взыскании с Кубышкиной М.М. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от --.--.----. в сумме <.....>, в том числе: задолженности по оплате основного долга в сумме <.....> рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <.....>, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <.....> рублей, убытки банка (неуплаченные проценты) в сумме <.....>; расходов по уплате государственной пошлины в сумме при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <.....> рублей; расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в сумме <.....> рублей.
 
    Свои требования мотивирует тем, что --.--.----. общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кубышкина М.М. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от --.--.----., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <.....> рублей – нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на <.....> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщиком данный договор подписала, тем самым подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. По состоянию на --.--.----. задолженность по договору составляет <.....> рубля, в том числе: задолженность по оплате основного долга - <.....> рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <.....> рубля; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме <.....> рублей, убытки банка (неуплаченные проценты) - <.....> рубль. До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <.....> рублей. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).
 
    В судебное заседание ответчик Кубышкина М.М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации по месту жительства. Судебные повестки возвращены в суд без вручения с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 70, 76, 79). Кроме того, судом принимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи, а также путем направления судебной повестки по месту работы ответчика, указанному в заявлении о предоставлении кредита. На телефонные звонки Кубышкина М.М. не отвечает, судебная повестка возвращена без вручения по истечении срока хранения. В Пенсионном фонде отсутствуют сведения о месте работы ответчика (л.д. 68).
 
    Суд считает, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело возможно рассмотреть в отсутствие ответчика, поскольку она надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик от получения повесток отказалась, не явившись в почтовое отделение за их получением. Суд считает ответчика надлежащим образом уведомленным о наличии спора в суде, о времени и месте судебного заседания.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
 
    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.
 
    Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, так как она надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные представителем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.
 
    Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
 
    Судом установлено, что --.--.----. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кубышкиной М.М. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <.....> рублей сроком на <.....> месяцев с процентной ставкой <.....> %. Кубышкина М.М. в соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит Кубышкиной М.М., однако взятые на себя по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов обязанности ответчиком Кубышкиной М.М. выполнены не в полном объеме. По состоянию на --.--.----. задолженность по договору составляет <.....> рубля.
 
    Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.
 
    Факт заключения кредитного договора подтверждается договором, одновременной являющимся заявкой Кубышкиной М.М. на открытие банковских счетов/анкетой заемщика (л.д. 12-13), Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 24-27), являющимися составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов /Анкетой заемщика, графиком погашения и тарифами банка.
 
    Из договора №, заявки об открытии банковских счетов/анкеты заемщика следует, что --.--.----. Кубышкина М.М. просит предоставить ей кредит с личным страхованием в сумме <.....> рублей сроком на <.....> месяцев с процентной ставкой (годовых) <.....> %, ежемесячной суммой платежа <.....> рублей, датой перечисления первого ежемесячного платежа --.--.----. и страховым взносом на личное страхование в сумме <.....> рублей (л.д. 12-13)
 
    Из первоначального графика платежей при заключении кредитного договора № следует, что ответчик обязался производить платежи в счет погашения задолженности по заключенному договору ежемесячно в даты, указанные в графике, начиная с --.--.----. по --.--.----. в размере <.....> рублей, за исключением последнего платежа --.--.----. сумма которого составляет <.....> рубля (л.д. 8).
 
    Сумма кредита в размере <.....> рублей перечислена на счет заемщика Кубышкиной М.М., указанный в заявке об открытии банковских счетов/анкете заемщика, --.--.----., что следует из справки по счетам Кубышкиной М.М. и ей использована (л.д. 34).
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (пункт 1.2), ответчик обязалась возвратить предоставленные кредиты, уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, в том числе для оплаты страховых взносов; кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика.
 
    Ответчик нарушила условия кредитного договора. В соответствии со справками по счетам Кубышкиной М.М., она несвоевременно и не в полном объеме исполняет принятые на себя обязательства по заключенному договору №, произвела два платежа в счет погашения задолженности по договору – --.--.----. в сумме <.....> рублей и --.--.----. в сумме <.....> рублей (л.д. 34).
 
    Согласно пункту 1 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, обеспечением исполнения обязательств заемщиком на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами банка (л.д. 19-23).
 
    Из пункта 2 раздела III Условий договора следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или по кредитам в форме овердрафта банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.
 
    В соответствии с пунктом 3 раздела III вышеназванных условий договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые бы были уплачены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    В соответствии с расчетом задолженности, представленным стороной истца, задолженность по договору по состоянию на --.--.----. составляет <.....> рубля, в том числе: задолженность по оплате основного долга в сумме <.....> рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме <.....> рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <.....> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) в сумме <.....> рубль (л.д. 7).
 
    Суд, проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, находит его верным и соответствующим условиям заключенного с ответчиком договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    Исходя из графика платежей (л.д. 8), ответчик Кубышкина М.М. обязана была выплатить в погашение кредита <.....> рубля, в том числе <.....> рублей - основной долг по кредиту, <.....> – проценты за пользование кредитом. Согласно справке по счету, открытому на основании договора № (л.д. 34), ответчиком внесены платежи в счет погашения основной задолженности по вышеуказанному договору: --.--.----. в сумме <.....> рублей (л.д. 9, 34), а, согласно графику платежей, данный платеж должен быть внесен --.--.----. в сумме <.....> рублей; --.--.----. в сумме <.....> рублей (л.д. 9, 34), а, согласно графику платежей, данный платеж должен быть внесен ответчиком --.--.----.
 
    Таким образом, в счет погашения основной задолженности ответчиком внесены денежные средства в сумме <.....> Неоплаченной осталась сумма основного долга в размере <.....>
 
    Расчет задолженности по уплате процентов за пользование кредитом представителем истца произведен до --.--.----. с учетом того, что --.--.----. банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате суммы кредита (л.д. 9). Пунктом 1.2 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов предусмотрено, что начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которых не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III условий договора).
 
    Исходя из графика платежей (л.д. 8), ответчик за период с --.--.----. по --.--.----. должна была выплатить проценты за пользование кредитом в сумме <.....> рублей. Ответчиком в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование кредитом фактически выплачено <.....> рублей (--.--.----. – <.....> рубль, --.--.----. – <.....> рублей, --.--.----. – <.....> рублей, --.--.----. – <.....> рублей) (л.д. 9, 34).
 
    Таким образом, недоплаченная ответчиком сумма процентов за пользование кредитом за период с --.--.----. по --.--.----. составляет <.....> рубля.
 
    Несвоевременные внесения платежей в погашение кредита и выплаты процентов по нему свидетельствуют о ненадлежащем исполнении условий договора Кубышкиной М.М.
 
    Суд, проверив правильность расчета суммы задолженности основного долга, суммы задолженности по процентам за пользование займом, представленного стороной истца (л.д. 7-11), признает расчет суммы иска в указанной части правильным, проценты рассчитаны исходя из процентной ставки <.....> % годовых, что соответствует условиям договора, заключенного между банком и ответчиком, следовательно, исковые требования банка о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу и по процентам являются обоснованными.
 
    Суд удовлетворяет требования истца в части взыскания задолженности по оплате основного долга в сумме <.....> рублей, задолженности по оплате процентов за пользование займом за период с --.--.----. по --.--.----. включительно в сумме <.....> рубля, поскольку между сторонами заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов от --.--.----. о предоставлении денежных средств сумме <.....> рублей, договор никем не оспорен, заемщиком Кубышкиной М.М. заявка на открытие банковских счетов/анкета заемщика подписана, с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Кубышкина М.М. до заключения была ознакомлена, однако их надлежащим образом не выполняет, что подтверждается материалами дела.
 
    Представителем истца заявлены требования о взыскании с ответчика штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <.....> рублей.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 26) штрафы установлены тарифами банка.
 
    Проверив расчет представителя истца в части расчета штрафа, суд находит его неверным, не соответствующим тарифам банка и условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    В соответствии с тарифами банка (л.д. 32), за возникновение задолженности, просроченной свыше 1 календарного месяца, подлежит уплате штраф в сумме <.....> рублей, 2 календарных месяца – <.....> рублей, 3 календарных месяца – <.....> рублей, 4 календарных месяца – <.....> рублей.
 
    Судом установлено, что впервые ответчиком была допущена просрочка платежа --.--.----., она не погашена. Также не погашен кредит и проценты за пользование займом, подлежащие уплате до --.--.----.
 
    Таким образом, сумма штрафа, начисленная ответчику, которую просит взыскать истец, не превышает сумму штрафа, подлежащую взысканию в соответствии с Условиями и тарифами, суд взыскивает с ответчика штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <.....> рублей.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
 
    Пунктом 2 ст. 15 ГК РФ установлено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    На основании названной нормы права представитель истца просит взыскать с ответчика убытки в виде неуплаченных процентов в сумме <.....>
 
    В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Раздел III пункт 3) банк имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (л.д. 26).
 
    Заявленные представителем истца ко взысканию убытки в виде неуплаченных процентов банком рассчитаны на основе установленной договором процентной ставки, по существу представляет собой проценты за пользование кредитом за период с --.--.----. по --.--.----. и составляют сумму <.....>.
 
    Проценты в сумме <.....> рубль являются убытками истца, так как он был лишен возможности передать денежные средства, полученные истцом по кредитному договору, получать проценты на сумму кредита от других лиц.
 
    Кроме того, при обращении к мировому судье с требованием о вынесении судебного приказа о взыскании с Кубышкиной М.М. задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от --.--.----. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачена государственная пошлина в сумме <.....> рублей, факт несения данных расходов подтверждается платежным поручением № от --.--.----. (л.д. 6).
 
    Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кузнецкого района г. Новокузнецка Кемеровской области отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Кубышкиной М.М., рекомендовано обратиться в суд в порядке искового производства (л.д. 36).
 
    Суд, руководствуясь ст. 15 ГК РФ, взыскивает с ответчика убытки, состоящие из неуплаченных процентов в сумме <.....> рубль и убытки в виде расходов по оплате государственной пошлины при подаче заявления мировому судье о вынесении судебного приказа в сумме <.....> рублей.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    При обращении в суд с исковым заявлением о взыскании с Кубышкиной М.М. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в сумме <.....> рублей, что подтверждается платежными поручениями № от --.--.----. и № от --.--.----. (л.д. 4, 5).
 
    Требования истца удовлетворены в сумме <.....> рубля, с указанной суммы подлежит уплате государственная пошлина в сумме <.....> Истцом государственная пошлина оплачена в полном объеме. Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.....> рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ.
 
    Суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в сумме <.....> рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кубышкиной <.....> удовлетворить.
 
    Взыскать с Кубышкиной М.М., <.....> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», <.....> задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от --.--.----. в сумме <.....>, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму <.....>; размер задолженности по оплате процентов за пользование займом за период с --.--.----.по --.--.----. включительно в сумме <.....>; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <.....> рублей; размер убытков банка (неуплаченных процентов) за период с --.--.----. по --.--.----. в сумме <.....>, размер убытков, произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <.....>, в возврат расходов по госпошлине <.....>, а всего <.....>
 
    Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья С.В.Сотникова