Решение от 02 июля 2013 года №2-2123/13

2-2123/13 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    02 июля 2013 года г.Ижевск УР
 
    Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
 
    в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.
 
    при секретаре Ложкиной И.Н.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Вахрушеву А. Ф., Жигареву А. АлексА.у о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к Вахрушеву А. Ф., Жигареву А. АлексА.у о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между ОАО «АК БАРС» БАНК и Вахрушевым А.Ф. был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до -Дата- включительно под 19,90 процентов годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п.4.1.) ответчик обязался возвращать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Однако, с января 2013 года заемщик нарушает сроки погашения кредита и причитающихся процентов, и с января 2013 года вообще прекратил возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. На письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность заемщик не отвечает. В настоящее время ответчиком уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты>, сумма невозвращенного кредита (основной долг) составляет <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых на остаток ссудной задолженности. Сумма процентов, начисленных банком за период с -Дата- по -Дата- за вычетом сумм, уплаченных ответчиком, составляет <данные изъяты>. Кредитным договором (пункт 5.4.) также предусмотрена обязанность заемщика при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов уплачивать банку штраф в размере <данные изъяты>. На -Дата- сумма штрафов, начисленных согласно п.5.4. кредитного договора за период с -Дата- по -Дата- составляет <данные изъяты>. Указанные обстоятельства дают Истцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и п. 3.2.3. кредитного договора.
 
    Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от -Дата- № «...в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена...». Требование о досрочном возвращении кредита и выплате Истцу всех причитающихся сумм в связи с пользованием заемными средствами неоднократно направлялось Ответчику. Ответа на требование Истец не получил. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГКРФ «по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное». В соответствии со ст. 452 ГКРФ «требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок». В адрес Ответчика Истцом -Дата- было направлено требование о расторжении кредитного договора и о погашении задолженности в полном объеме, однако ответа на требование Истцом до настоящего времени не получено, в связи с чем имеется достаточно оснований требовать расторжения договора в судебном порядке.
 
    Обязательства ответчика 1 по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Жигарева А.А. (Ответчик2), который в соответствии с договором поручительства № от -Дата- обязался отвечать перед кредитором солидарно и в равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору. Просит:
 
    1. Расторгнуть кредитный договор № от -Дата-, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ответчиком в г. Ижевске Удмуртской Республике, в связи с существенным нарушением Ответчиком обязательств.
 
    2. Взыскать солидарно с ответчиков (по состоянию на -Дата-) - <данные изъяты>, в том числе: сумму кредита - <данные изъяты>., проценты, установленные кредитным договором - <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>., штрафы - <данные изъяты>
 
    2.1. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу Истца проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты>, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19,90 процентов годовых, начиная с мая 2013 года по дату вынесения решения суда.
 
    2.2. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу Истца штрафы, за нарушение сроков возврата кредита, предусмотренного пунктом 6.4. кредитного договора, начисляемые из расчета <данные изъяты> за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, начиная с -Дата- по дату вынесения решения суда.
 
    3. Взыскать солидарно с ответчиков сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., уплаченную банком при подаче искового заявления.
 
    Представитель истца ОАО «АК БАРС» БАНК Красноперов А.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования, в связи с опечаткой, просит суд
 
    1. Расторгнуть кредитный договор № от -Дата-, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Ответчиком в г. Ижевске Удмуртской Республике, в связи с существенным нарушением Ответчиком обязательств.
 
    2. Взыскать солидарно с ответчиков (по состоянию на -Дата-) - <данные изъяты>, в том числе: сумму кредита - <данные изъяты>., проценты, установленные кредитным договором - <данные изъяты>., штрафы - <данные изъяты>.
 
    2.1. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу Истца проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере <данные изъяты>, с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19,90 процентов годовых, начиная с -Дата- по дату вынесения решения суда.
 
    2.2. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу Истца штрафы, за нарушение сроков возврата кредита, предусмотренного пунктом 6.4. кредитного договора, начисляемые из расчета <данные изъяты> за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, начиная с -Дата- по дату вынесения решения суда.
 
    3. Взыскать солидарно с ответчиков сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., уплаченную банком при подаче искового заявления.
 
    Ответчики Вахрушев А.Ф., Жигарев А.А., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились по неизвестным суду причинам.
 
    Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
 
    Как установлено из материалов дела, -Дата- между Истцом и Ответчиком Вахрушевым А.Ф. был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно которому Истец обязался предоставить заемщику Вахрушеву А.Ф. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 19,90% годовых на срок до -Дата- включительно (л.д. 25-31).
 
    Факт выдачи кредита заемщику подтверждается банковским ордером № от -Дата- (л.д. 45).
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.
 
    В соответствии с п.2.2.1 Кредитного договора Заемщик обязан своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с Графиком платежей (л.д. 25).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.
 
    Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
 
    В нарушение п.2.2.1 Кредитного договора ответчик Вахрушев А.Ф. неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету от -Дата- до -Дата- (л.д.44).
 
    В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора Истцом -Дата- в адрес ответчика Вахрушева А.Ф. было направлено требование от -Дата- №-с о досрочном погашении суммы задолженности в размере <данные изъяты>. в течение 32 календарных дней со дня отправления требования и расторжении Кредитного договора (л.д. 46-47). Требование оставлено заемщиком без внимания. Задолженность не погашена по настоящее время.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.
 
    Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
 
    На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.5.4 Кредитного договора.
 
    Пунктом 5.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать штраф в размере <данные изъяты> при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей (л.д. 28).
 
    Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика Вахрушева А.Ф. на -Дата- составляет <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – неуплаченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – штрафы.
 
    Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом на -Дата-, соответствует периоду задолженности, условиям Кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств (л.д. 49).
 
    Кроме того, подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты>. по ставке 19,90% годовых, за период с -Дата- по дату вынесения решения суда (-Дата-) в сумме <данные изъяты>.
 
    Также истцом рассчитана сумма фиксированной неустойки в размере <данные изъяты> – штрафы за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренные п.5.4 Кредитного договора (л.д. 49).
 
    Согласно заявленным требованиям истец просит также взыскать штрафы за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые из расчета <данные изъяты> за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, за период с -Дата- по дату вынесения решения суда (-Дата-), что составляет <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.
 
    Определяя размер взыскиваемой неустойки суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка в виде штрафов в размере <данные изъяты> соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Взыскание штрафа является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств. Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает.
 
    Таким образом, общий размер взыскиваемой задолженности (по состоянию на -Дата-) составляет <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., неуплаченные проценты за пользование кредитом на -Дата- – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>.
 
    Также взысканию подлежат неуплаченные проценты за пользование кредитом с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты>., штрафы за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые из расчета <данные изъяты> за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, за период с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты>.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком Жигаревым А.А. (поручитель) -Дата- заключен Договор поручительства № на все обязательства заемщика Вахрушева А.Ф. по Кредитному договору (л.д. 32-35).
 
    При этом согласно п.п. 1.2, 1.3 указанного Договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком по требованиям из кредитного договора, а именно: по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, предусмотренных кредитным договором, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также по возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика, в сумме <данные изъяты>. Поручителю известно, что кредитным договором предусмотрена возможность предъявления Кредитором Заемщику требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (л.д. 32).
 
    Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от -Дата- (ред. от -Дата-) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.
 
    Истец -Дата- в адрес ответчика Жигарева А.А. направил требование от -Дата- №-с о досрочном погашении суммы задолженности в размере <данные изъяты>. в течение 32 календарных дней со дня отправления требования и расторжении Кредитного договора (л.д. 46, 48). Требование оставлено поручителем без внимания. Задолженность не погашена до настоящего времени.
 
    Так как ответственность заемщика и поручителя по Кредитному договору является солидарной, то с Вахрушева А.Ф., Жигарева А.А. в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК солидарно подлежит взысканию сумма задолженности (по состоянию на -Дата-) в размере <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., неуплаченные проценты за пользование кредитом на -Дата- – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>. Также подлежат взысканию неуплаченные проценты за пользование кредитом с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты>., штрафы за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые из расчета <данные изъяты> за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, за период с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты>.
 
    Вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию в судебном порядке.
 
    Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Так, в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также продолжительность просрочки, суд полагает, что заемщиком допущены существенные нарушения условий Кредитного договора, являющиеся основанием для расторжения договора.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Расторгнуть Кредитный договор от -Дата- №, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и Вахрушевым А. Ф..
 
    Взыскать с Вахрушева А. Ф., Жигарева А. АлексА.а солидарно в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК:
 
    -сумму задолженности по состоянию на -Дата- в размере <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., неуплаченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., штрафы – <данные изъяты>.;
 
    -проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты>. по ставке 19,90% годовых с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>.;
 
    -штрафы за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые из расчета <данные изъяты> за каждый факт нарушения срока уплаты кредита, за период с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты>.
 
    -сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.
 
    Мотивированное решение изготовлено судьей 8 июля 2013 года.
 
    Судья Сутягина Т.Н.
 

С уведомлением
 
Г.Ижевск_______________________
 
Вахрушеву А. Ф.
 
Г._____________________________
 
Жигареву А. АлексА.у
 
    2-2123/13
 
    В виду Вашей неявки на рассмотрение гражданского дела по иску ОАО «АК БАРС» БАНК к Вахрушеву А.Ф., Жигареву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности направляю в Ваш адрес копию решения суда.
 
    Судья Индустриального
 
    районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.