Решение от 12 февраля 2014 года №2-212/2014

Дело № 2-212/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    12 февраля 2014 года г. Благовещенск         
 
    Благовещенский районный суд Амурской области в составе:
 
    председательствующего судьи     Палатовой Т.В.
 
    при секретаре                Фомичевой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Московской Ю.А. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Московской Ю.А. о взыскании денежных средств в размере задолженности по договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме <данные изъяты> 99 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – <данные изъяты> 00 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> 98 копеек, штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты>, убытки банка (неуплаченные проценты) – <данные изъяты> 58 копеек; взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> 43 копейки; взыскании расходов по уплате государственной пошлины за подачу в суд настоящего иска в размере <данные изъяты> 33 копейки.
 
    В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, Истец) и Московская Ю.А. (далее – Ответчик) заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере – <данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 24 месяца(-ев), а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> 56 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> 98 копеек; размер комиссий за предоставление кредита составляет <данные изъяты>; размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет <данные изъяты>; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору <данные изъяты>; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты> 58 копеек. Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № 528161012 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашениям об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> 43 копейки. По данному кредитному договору было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> 43 копейки, так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.
 
    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Московская Ю.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила.
 
    Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.
 
    Таким образом, кредит – одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст.432 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При этом статьей 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Судом установлено, что по заявлению Московской Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, на получение кредита в сумме <данные изъяты> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произвело открытие счета на имя Московской Ю.А. и предоставило ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 100,71 % годовых.
 
    Согласно данному заявлению ответчик ознакомлен и согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятки об условиях использования Карты, Тарифов Банка (в том числе Тарифных планов), а так же Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
 
    В соответствии с графиком погашения кредита Московская Ю.А. обязалась ежемесячно погашать кредит в размере <данные изъяты>, при этом последний платеж должен быть совершен ею ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 56 копеек.
 
    Согласно п. 1.1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк открывает заемщику банковский счет, который используется исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а так же для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиками, и иными лицами, указанными в договоре или дополнительном соглашении к нему.
 
    Согласно п. 1.2.1 Условий в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.
 
    В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.
 
    Указанный вывод также подтверждается Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года. Согласно п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
 
    Таким образом, договор, заключенный между сторонами, является договором банковского счета с возможностью кредитования. Открытый ответчику счет нельзя рассматривать как ссудный. Ссудный счет – это счет, открываемый в целях бухгалтерского учета денежных средств, он не может являться предметом договора банковского счета (Положение Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» N 302-П от 26 марта 2007 года).
 
    В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно справке о безналичных операциях клиента, ответчик нарушил сроки погашения кредита, в связи с чем возникла просрочка ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору о предоставлении кредита № <номер> составляет <данные изъяты> 56 копеек, из которых: просроченный основной долг <данные изъяты> 00 копеек, просроченные проценты <данные изъяты> 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>.
 
    В п. 15 Постановления Пленума Верховного суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08 октября 1998 года указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником штрафа за возникновение просроченной задолженности перед банком.
 
    Проверив расчеты задолженности Московской Ю.А., представленные истцом, суд находит их правильными и обоснованными.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Московской Ю.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако ответа от нее не получил, ответчиком погашение задолженности по кредиту не произведено.
 
    Ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в судебном заседании не представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.
 
    Таким образом, Банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от Московской Ю.А., возврата задолженности по кредитному договору № <номер> в сумме <данные изъяты> 56 копеек, из них: <данные изъяты> 00 копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> 98 копеек – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> 58 копеек – просроченные (неуплаченные) проценты; <данные изъяты> 00 копеек – штраф.
 
    Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> 43 копейки, суд считает их не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
 
    Как установлено судом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в феврале 2013 года обратилось к мировому судье Амурской области по Благовещенскому районному судебному участку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Московской Ю.А. задолженности по кредитному договору.
 
    Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в силу п. 1.1ст. 125 ГПК РФ.
 
    В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины при предоставлении оригинала платежного документа, свидетельствующего об оплате государственной пошлины.
 
    Государственная пошлина, уплаченная в большем размере, чем предусмотрено настоящим Кодексом, подлежит возврату по основаниям и в порядке, предусмотренном ст. 333.40 НК РФ.
 
    Таким образом, в соответствии со ст. 333.40 НК РФ истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем его расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 43 копейки по смыслу ст. 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на Московскую Ю.А.
 
    Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Московской Ю.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по делу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> 66 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Московской Ю.А. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков – удовлетворить.
 
    Взыскать с Московской Юлии Анатольевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 56 копеек, из которых <данные изъяты> 00 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> 58 копеек – размер неуплаченных процентов, <данные изъяты> 98 копеек – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> 00 копеек – задолженность по штрафам за ненадлежащее исполнение обязательств по договору; а так же государственную пошлину в порядке возврата в размере <данные изъяты> 66 копеек, а всего взыскать <данные изъяты> 22 копейки (восемьдесят одна тысяча триста девяносто) рублей 22 копейки.
 
    В удовлетворении остальной части требований отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: