Решение от 19 августа 2014 года №2-212/2014

    Дело № 2-212/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Первомайское 19 августа 2014 года
 
    Первомайский районный суд Томской области в составе:
 
    Председательствующего судьи Литвинович С.Н.,
 
    при секретаре Губиной Ю.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2010-1" к Черкасовой Л.В., Черкасову В.В. о взыскании долга, судебных издержек, обращении взыскания на предмет залога,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2010-1" обратился с иском к Черкасовой Л.В., Черкасову В.В. о взыскании долга, судебных издержек, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование иска следующие обстоятельства. В соответствии с условиями кредитного договора /номер/от /дата/, ОАО «Томский акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк» предоставило созаёмщикам Черкасовой Л.В., Черкасову В.В. ипотечный кредит в размере /иные данные/ рублей сроком на 360 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры, находящейся по /адрес/, общей площадью 41,2 квадратных метра. По состоянию на /дата/квартира была оценена в размере /иные данные/ рублей, что отражено в закладной. /дата/зарегистрировано право общей совместной собственности ответчиков на указанную квартиру. Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной, составленной ответчиком. В настоящее время законным владельцем закладной является истец. Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав и отметке на закладной, произведённой предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИЖК».
 
    В соответствии с иском с марта 2009 и до настоящего момента ответчиком допускались неоднократные просрочки по внесению ежемесячных платежей (более трёх раз в течение 12 месяцев), просрочки по внесению ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ.
 
    03.12.2013 ответчику направлено уведомление о допущенной просрочке и необходимости погашения просроченной задолженности и пени. Указанное уведомление также является требованием о полном досрочном исполнении денежных обязательств в случае неисполнения требований кредитора- залогодержателя по истечение 15 дней с даты получения уведомления и неуплаты суммы просроченной задолженности. В установленный срок ответчик не погасил долг и до настоящего времени не исполнил требование кредитора о досрочном исполнении обязательства. Неисполнение заявленного требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в соответствии с положениями закона и кредитного договора является основанием обращения взыскания на заложенную квартиру. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил. 11.03.2014 ответчику направлены предложения о расторжении договора.
 
    В соответствии с исковым заявлением просят солидарно взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору /номер/от /дата/по состоянию на 28.03.2014 в размере /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек, из которых, сумма основного долга – /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка, пени – /иные данные/ рубля /иные данные/ копейки, а также начиная с 29.03.2014 и по день вступления настоящего судебного решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5 процентов годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу- /иные данные/ рублей /иные данные/ копейку; а также понесенные расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек; расторгнуть названный кредитный договор. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности, расположенную по /адрес/, установив начальную продажную цену в размере /иные данные/ рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, что на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным.
 
    В соответствии с представленным заявлением представитель истца Матяш Е.А., действующая на основании доверенности от 21.04.2014, просила удовлетворить исковые требования в полном объёме.
 
    В судебном заседании ответчик Черкасова Л.В. исковые требования не признала, пояснила, что возражает против удовлетворения требования обращения взыскания на заложенную квартиру.
 
    Ответчик Черкасов В.В. иск не признал, пояснил, что во внесудебном порядке была достигнута предварительная договоренность с истцом о погашении долга за счет средств от продажи данной квартиры.
 
    Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Исследованными в судебном заседании материалами дела установлено, что /дата/ОАО «Томский акционерный инвестиционно - коммерческий промышленно строительный банк» и ответчики заключили кредитный договор /номер/. Согласно пунктов 1.1., 1.2 которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в размере /иные данные/ рублей сроком на 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных настоящим договором. Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном настоящим договором. Согласно п. 1.3 указанного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность Черкасовой Л.В. и Черкасова В.В. квартиры, находящейся по /адрес/, стоимостью /иные данные/ рублей. Согласно п.1.6 права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Согласно п. 3.3.11 договора в последующие 358 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа; размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек и указывается в графике платежей. Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что заёмщики при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов выплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Из п. 4.4.1 договора следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Исполнение обязательств, возникших из указанного кредитного договора, обеспечено залогом квартиры, расположенной по /адрес/. В силу п.4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; при неудовлетворении заёмщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления.
 
    Кредит в сумме /иные данные/ рублей был зачислен /дата/на счет ответчика Черкасовой Л.В. в ОАО «Томскпромстройбанк», что подтверждается мемориальным ордером.
 
    Согласно договора купли-продажи от /дата/Черкасова Л.В. и Черкасов В.В. приобрели в общую совместную собственность названную квартиру по цене /иные данные/ рублей. В качестве источника оплаты приобретаемой квартиры наряду с собственными средствами являются кредитные средства ОАО «Томскпромстройбанк» в размере /иные данные/ рублей (п. 2.1 – 2.3). Согласно п.2.4 договора квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.
 
    Согласно ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    05.05.2008 в обеспечение исполнения обязательства, возникшего из настоящего кредитного договора, оформлена закладная, по которой предметом ипотеки является названная квартира, оценённая в /иные данные/ рублей.
 
    На основании договора купли-продажи /номер//дата/все права по закладной ОАО «Томскпромстройбанк» были переданы ОАО «РИАТО».
 
    В дальнейшем, права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи от /дата//номер/и акта приёма-передачи от /дата/.
 
    На основании договора купли-продажи закладных, заключенного /дата/и акта приёма передачи от /дата/в собственность истца перешли все права по закладной, что отражено в отметке о смене владельца закладной, оформленной в соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке».
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как следует из представленного в деле расчета задолженности, на 28.03.2014 общая сумма задолженности составила /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек, из которых, сумма основного долга – /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка, пени – /иные данные/ рубля /иные данные/ копейки. Указанный расчет проверен судом и признан правильным.
 
    В нарушение условий кредитного договора ответчиками допускались неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей (более трёх раз в течение 12 месяцев), просрочки более чем на 30 календарных дней. Согласно расчета задолженности, определенные кредитным договором платежи не вносились ответчиками с октября 2013. В предшествующий период ответчики также систематически нарушали сроки внесения платежей. Количество дней просрочки на 28.03.2014 составило 148.
 
    Учитывая изложенные обстоятельства, положения действующего законодательства и условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    03.12.2013 ответчикам направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности и пени. Согласно уведомления допущена просрочка ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов за октябрь 2013 в сумме /иные данные/ рублей в количестве 33 дней, по состоянию на 03.12.2013. Указанное уведомление содержит требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в случае неисполнения требований кредитора- залогодержателя по истечение 15 дней с даты получения уведомления и неуплаты суммы просроченной задолженности.
 
    11.03.2014 ответчикам направлено предложение о расторжении кредитного договора на условиях погашения задолженности.
 
    Указанное предложение о расторжении договора ответчиками оставлено без ответа, просроченная кредитная задолженность не погашена.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиками было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое является основанием для его расторжения.
 
    Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
 
    В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно п.3 названной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Согласно п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В силу п.2 ст.78 настоящего Федерального закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
 
    Неисполнение заявленного требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в соответствии с положениями закона и кредитного договора является основанием обращения взыскания на заложенную квартиру.
 
    Таким образом, суд считает установленным предусмотренные законом основания обращения взыскания на заложенную квартиру.
 
    Возражения ответчиков отклоняются судом, поскольку, они являются необоснованными, в нарушение ст.56 ГПК РФ не подтверждены доказательствами.
 
    В силу п.4 ст.348 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
 
    В ходе судебного разбирательства ответчики не заявили возражений по расчету долга, вместе с тем, указывая на готовность гашения задолженности после совершения ими сделки по продаже заложенной квартиры. Учитывая правовую позицию истца, настаивающего на заявленных требованиях в полном объёме, суд оценивает названные возражения ответчиков как не имеющие правового значения по делу.
 
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с ответчиков Черкасовой Л.В., Черкасова В.В. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2010-1" задолженность по кредитному договору /номер/от /дата/по состоянию на 28.03.2014 в размере /иные данные/ //иные данные// рублей /иные данные/ копеек, из которых, сумма основного долга – /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - /иные данные/ рублей /иные данные/ копейка, пени – /иные данные/ рубля /иные данные/ копейки, а также начиная с /дата/и по день вступления настоящего судебного решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5 процентов годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу- /иные данные/ рублей /иные данные/ копейку.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам Черкасовой Л.В., Черкасову В.В., расположенную по /адрес/, общей площадью 41,2 квадратных метра с номером государственной регистрации права на квартиру /иные данные/, определив способ реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере /иные данные/ //иные данные// рублей.
 
    Расторгнуть кредитный договор /номер/от /дата/, заключенный между ОАО «Томский акционерный инвестиционно- коммерческий промышленно-строительный банк» и ответчиками Черкасовой Л.В., Черкасовым В.В..
 
    Взыскать с ответчиков Черкасовой Л.В., Черкасова В.В. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2010-1" расходы по уплате государственной пошлины в сумме /иные данные/ рублей /иные данные/ копеек в равных долях в размере /иные данные/ рубля /иные данные/ копейки с каждого.    
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский Областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
    Судья:         /подписано/ С.Н. Литвинович
 
    На момент размещения не вступило в законную силу.