Решение от 30 июня 2014 года №2-212/2014

 
    Дело № 2- 212/2014г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 июня 2014 года         с. Тербуны
 
 
    Тербунский районный суд Липецкой области в составе судьи Кириной Г.В.,
 
    при секретаре Юговой Е.М.,
 
    с участием ответчика Кузьмина С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Кузьмину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
            ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кузьмину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 22.04.2013г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кузьмин С.В. заключили Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.
 
             В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования,сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Кузьмин С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, допустил образование задолженности.
 
    Кроме того, нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
           На основании изложенного просил взыскать с Кузьмина С.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности от 30.08.2013г. Михайловская О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила суду письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме и просит их удовлетворить.
 
    Ответчик Кузьмин С.В.в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, полагал их законными и обоснованными, однако просил суд снизить размер начисленной истцом за неисполнение обязательств по договору неустойки, поскольку полагал ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
 
    Поскольку в состязательном процессе стороны самостоятельно определяют объем личного участия в защите своих прав, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства по делу в совокупности и каждое в отдельности, считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК»подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    По смыслу изложенных гражданско-правовых норм, договор займа является одностороннеобязывающим, заимодавец, после передачи денег либо вещей является стороной, выполнившей свои обязательства и, в дальнейшем, на заемщике лежит обязанность возвратить займодавцу денежные средства в соответствии с условиями сделки.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Должник обязан в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).
 
    Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ, в том числе и уплата соответствующей суммы.
 
    В судебном заседании установлено, что 22.04.2013г. в порядке ст. 435 ГК РФ и ст.438 ГК РФ в офертно-акцептной форме между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кузьминым С.В. заключено Соглашение № № о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого, банк открыл на имя Кузьмина С.В. счет кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования.
 
            В соответствии с п.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, Кузьмин обязан в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму, в размере не менее минимального платежа, равного 5% от суммы основного долга.
 
         Пунктом 7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты предусмотрены права и обязанности сторон. Ответственность сторон предусмотрена п.8 Условий. Так, согласно п.8.2 в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, клиент уплачивает банку неустойку.
 
         Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислил на счет кредитной карты Кузьмина С.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Данные обстоятельства не оспаривались в судебном заседании самим ответчиком.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
                В период пользования кредитом Кузьмин С.В.исполнял обязательства ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела, в том числе вышеуказанной выпиской по счету, допустив образование задолженности по оплате основного долга <данные изъяты> руб., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.
 
                  До настоящего времени задолженность не погашена.
 
                  Кроме того, истцом начислены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> руб.
 
                  В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона по делу доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований либо возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательств, подтверждающих тот факт, что ответчик Кузьмин С.В.своевременно вносил ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется.
 
    Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчике.
 
    Ответчик Кузьмин С.В. не оспаривал сам факт образования задолженности по кредиту, не представил суду доказательств, опровергающих своевременную уплату задолженности по кредиту.
 
    Поскольку ответчик Кузьмин С.В.нарушил свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку погашения долга и процентов по кредиту, истец в соответствии с условиями договора, пользуясь своими правами, правомерно предъявил исковые требования о взыскании задолженности по договору о выдаче кредита.
 
               Из материалов дела следует, что задолженность ответчика Кузьмина С.В.перед истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. № № <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки.
 
                  В обоснование указанной суммы истцом представлен расчет задолженности и методика расчета по кредиту. Исходя из расчета: сумма долга, подлежащая оплате <данные изъяты> руб.; сумма, уплаченная по факту <данные изъяты> руб., сумма задолженности <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - неустойки, начисленные за период с 14.10.2013г. по 08.05.2014г., состоящие из неустойки за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную уплату основного долга -<данные изъяты> руб.
 
           Указанные суммы на момент рассмотрения дела судом ответчиком Кузьминым С.В.в пользу истца не выплачены, более того, суд принимает представленный истцом расчет, признает его законным и обоснованным.
 
    Кузьмин С.В.согласился с произведенным истцом расчетом взыскиваемых сумм, однако заявил ходатайство о снижении размера неустойки начисленной истцом за неисполнение обязательств по договору.
 
    Рассматривая заявленное ответчиком Кузьминым С.В.ходатайство о снижении размера неустойки начисленной истцом за неисполнение обязательств по договору, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
                Задолженность по кредитным обязательствам ответчика Кузьмина С.В.составила: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом (<данные изъяты>), тогда как неустойка составила <данные изъяты> руб.
 
                При этом, неустойка за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов, рассчитанная истцом составляет <данные изъяты> % годовых, при том, как согласно Указанию Банка России от 13.09.2012г. N 2873-у с 14 сентября 2012 г. по настоящее время ставка рефинансирования ЦР РФ составляет 8, 25 % годовых.
 
    Кроме того, из материалов дела явствует, что начиная с 14.10.2013г. ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств, тогда как ОАО «АЛЬФА-БАНК» не предпринималось никаких активных действий по принятию мер по взысканию задолженности до подачи иска в суд. Истцом суду не представлено доказательств обратного.
 
    Исходя из изложенного, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; длительность неисполнения обязательства ответчиком; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а также то, что снижение неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд полагает возможным снизить размер неустойки с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку ответчик Кузьмин С.В. нарушил свои обязанности по кредитному договору, допустил просрочку погашения долга и процентов по кредиту, суд считает необходимым взыскать с Кузьмина С.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению № от 13.05.2014г. истцом в счет оплаты государственной пошлины за рассмотрение искового заявления перечислено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика Кузьмина С.В. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.233-235,237, 194-199 ГПК РФ, суд,
 
Р Е Ш И Л:
 
              взыскать с Кузьмина С.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; неустойка <данные изъяты> рублей, и в возмещение уплаченной истцом госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, всего <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Липецкого областного суда через Тербунский районный суд в течение 30 дней со дня его изготовления в окончательной мотивированной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 07.07.2014г.
 
    Судья /подпись/      Г.В. Кирина