Решение от 12 августа 2014 года №2-2117/2014

Дело № 2 - 2117/2014
 
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Кирово-Чепецк             12 августа 2014 года
 
    Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе:
 
    председательствующего судьи Щелчковой Н.А.
 
    при секретаре Шевченко С.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к ИП Четверикову Е.А., Четверикову Е.А. о расторжении соглашения по предоставлению овердрафта и взыскании задолженности,
 
у с т а н о в и л :
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к ИП Четверикову Е.А., Четверикову Е.А. о расторжении соглашения по предоставлению овердрафта и взыскании задолженности.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что <дата> ИП Четвериков Е.А. обратился в банк с заявлением о предоставлении овердрафта «<данные изъяты>» по расчетному счету под *** % годовых. Заемщик обязался погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее, чем через *** календарных дня со дня возникновения овердрафта. В обеспечение обязательств по возврату денежных средств был заключен договор поручительства с Четвериковым Е.А. Осуществляя свое право на овердрафт, клиент использовал денежные средства банка, что подтверждается мемориальными ордерами. Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков по кредитному договору составляет *** руб., из которых: основной долг- *** руб., проценты за пользование кредитом- *** руб., проценты за пользование просроченным основным долгом- *** руб., пени по просроченному основному долгу-*** руб., пени по просроченным процентам- *** руб. Просят расторгнуть соглашение по предоставлению овердрафта «<данные изъяты>» по расчетному счету от <дата> № ***, взыскать солидарно с ответчиков ИП Четверикова Е.А., Четверикова Е.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., проценты за пользование овердрафтом, исходя из размера остатка основного долга по ставке *** % в день за период с <дата> по дату вступления решения в законную силу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.
 
    Представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заявление не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».
 
    Ответчики ИП Четвериков Е.А., Четвериков Е.А. в судебное заседание не явились, извещались судом по месту жительства и регистрации заказным письмом, телеграммой, ходатайства о рассмотрении дела без их участия, ходатайства об отложении судебного заседания не представили, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков с вынесением по делу заочного решения.
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» подлежащими частичному удовлетворению.
 
    На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора
 
    В силуст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Судом установлено, что на основании заявления от <дата> ИП Четверикова Е.А., в соответствии с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был открыт расчетный счет № ***. <дата> ИП Четвериков Е.А. обратился в банк с заявлением о предоставлении овердрафта «<данные изъяты>» по расчетному счету под *** % годовых с разрешенным овердрафтом *** руб. ИП Четвериков Е.А. с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был ознакомлен и обязался их выполнять, однако надлежащим образом не выполнил, в результате чего по ссудному счету образовалась просроченная задолженность.
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» выполнило свои обязательства по данному соглашению, что подтверждается мемориальным ордером *** от <дата> г., *** от <дата> г., *** от <дата> г., *** от <дата> о перечислении денежных средств в сумме *** руб. на счет ответчика.
 
    В соответствии с п. 5.17 вышеуказанных Правил, ИП Четвериков Е.А. обязался не позднее, чем через 22 календарных дня со дня возникновения овердрафта погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом.
 
    В соответствии с п. 5.19 Правил, в случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные сроки, Банк начисляет неустойку в размере: при просрочке до 5 календарных дней включительно- 0,3 % от суммы, подлежащей к уплате за каждый просрочки, от 6 до 30 дней- 0,4 %, свыше 30 календарных дней- 0,5 %.
 
    В соответствии с п.п. 5.20, 5.21 Правил, нарушение Клиентом срока погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его счету; при расторжении Договора, клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку.
 
    Как усматривается из материалов дела, ИП Четвериков Е.А. свои обязательства по овердрафту исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату денежных средств и внесения процентов за пользование овердрафтом.
 
    По состоянию на <дата> просроченная задолженность составила *** руб., в том числе: основной долг- *** руб., проценты за пользование кредитом- *** руб., проценты за пользование просроченным основным долгом- *** руб., пени по просроченному основному долгу-*** руб., пени по просроченным процентам- *** руб.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по овердрафту был заключен договор поручительства № *** от <дата> с Четвериковым Е.А.
 
    Согласно п. 1 указанного договора поручительства - поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по овердрафту солидарно с заемщиком.
 
    <дата> в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о возврате суммы задолженности и уведомление о расторжении Договора о кредитовании счета, заключенного путем присоединения Заявлением на овердрафт от <дата> к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждено копией кассового чека ФГУП «П.Р.», копия которого имеется в материалах дела.
 
    Обязательства по возврату кредита и уплате процентов до настоящего времени ни должником, ни поручителем не исполнены.
 
    В соответствии со ст.322 и ст.323 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если требования предусмотрены договором, при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.
 
    Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору, доказательства частичного или полного погашения суммы задолженности ответчиками суду не представлено.
 
    Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки суд считает, что допущенные ИП Четвериковым Е.А. нарушения условий соглашения по предоставлению овердрафта являются существенным и достаточным основанием для его расторжения и считает возможным удовлетворить требование истца о расторжении соглашения по предоставлению овердрафта «<данные изъяты>» по расчетному счету от <дата> № ***
 
    Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиками ИП Четвериковым Е.А., Четвериковым Е.А. ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату денежных средств, ими нарушены условия соглашения по предоставлению овердрафта «<данные изъяты>» по расчетному счету от <дата> № ***, то суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ИП Четверикова Е.А., Четверикова Е.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в размере *** руб., из которых: основной долг- *** руб., проценты за пользование кредитом- *** руб., проценты за пользование просроченным основным долгом- *** руб., пени по просроченному основному долгу-*** руб., пени по просроченным процентам- *** руб.
 
    Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере *** % в день, начисленных на сумму остатка основного долга *** руб. подлежат удовлетворению частично, а именно за период с <дата> на день рассмотрения дела судом (*** руб. х *** % : 100 х *** дней) = *** руб. Указанная сумма также подлежит взысканию с ИП Четверикова Е.А., Четверикова Е.А. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».
 
    В удовлетворении требований истца в части взыскания процентов по дату вступления решения суда в законную силу суд считает необходимым отказать, поскольку требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты и пени на будущее время, не определив их конкретный размер. При этом ст.3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно платежному поручению *** от <дата>, истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере *** руб.
 
    В силу положения ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по *** руб. с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к ИП Четверикову Е.А., Четверикову Е.А. удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» солидарно с ИП Четверикова Е.А., Четверикова Е.А. задолженность по кредитному договору в общей сумме *** руб., из которых: основной долг- *** руб., проценты за пользование кредитом- *** руб., проценты за пользование просроченным основным долгом- *** руб., пени по просроченному основному долгу-*** руб., пени по просроченным процентам- *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., а всего *** руб.
 
    Взыскать с ИП Четверикова Е.А. в пользу ОАО ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб.
 
    Взыскать с Четверикова Е.А. в пользу ОАО ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб.
 
    В удовлетворении остальной части заявленных требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» отказать.
 
    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий            Н.А. Щелчкова
 
             Мотивированное решение изготовлено 15.08.2014 г.