Дата принятия: 17 апреля 2014г.
Номер документа: 2-211/2014
№ 2-211/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГг.
Харабалинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Лесниковой М.А.,
при секретаре судебного заседания Чирковой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Елизарова А.А. к открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителей по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Елизаров А.А. обратился в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей по кредитному договору, указав, что между ним и банком заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГг. на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с указанным кредитным договором он выступал в качестве клиента – заемщика, а ответчик в качестве банка- кредитора. Кредит им получен в полном объёме. В соответствии с условиями договора кредит выдан на срок 3 года с процентной ставкой 18% годовых, с ежемесячной комиссией за расчетное обслуживание (пункт 2.8 кредитного договора) в размере 0,99 % ежемесячно. Таким образом, ежемесячный платеж по договору составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей сумма ежемесячных комиссией за расчетное обслуживание. По данному кредиту произведена оплата за <данные изъяты> месяцев, кредит погашен в полном объёме. По кредиту им произведена оплата комиссии за расчетное обслуживание в течение 30 месяцев в размере <данные изъяты> рублей, и единовременная комиссия за зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Считает, данные суммы комиссий должны быть возвращены ему, так как они являются незаконными. ДД.ММ.ГГГГг. он обратился в банк с претензией, в соответствии с которой потребовал возврата суммы комиссий. Ответчик оставил претензию без удовлетворения. Считает, что условие договора об оплате комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств не основано на законе. Ввиду не удовлетворения ответчиком претензии, просит в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика неустойку, которая на ДД.ММ.ГГГГг. составила <данные изъяты> дней (<данные изъяты>% от суммы <данные изъяты> рублей=<данные изъяты> рубль=<данные изъяты> рублей). Также считает, что в результате незаконных действий банка, ему причинен моральный вред. Просит взыскать с ответчика в его пользу денежные средства, выплаченные по кредитному договору по оплате комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере 105470 рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы: на оплату юридической помощи и услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; по оформлению доверенности на представителя по тарифу нотариуса в размере 700 рублей; итого взыскать <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГг. истец уточнил свои требования и просил суд признать пункт 2.8 кредитного договора недействительным. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, итого взыскать <данные изъяты> рублей.
Истец Елизаров А.А. и его представитель Мурсалова Б.Т. в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не поступило.
Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ», по доверенности Брыков С.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду возражения на исковое заявление, указывая, что ДД.ММ.ГГГГг. между банком и истцом в порядке определенном ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен договор № о предоставлении банком клиенту кредита, открытии банковского счета. Истец обратился в суд с иском в ДД.ММ.ГГГГ года. В том случае если данная сделка является ничтожной, срок исковой давности по требованию истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, а если оспоримая, то срок исковой давности 1 год. Елизарову А.А. сумма кредита зачислена на счет ДД.ММ.ГГГГг., в связи с чем, исполнение кредитного договора началось с указанной даты, а именно с этого момента необходимо исчислять трехгодичный (или годичный) срок исковой давности. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности о взыскании с банка указанных в иске сумм, в связи с чем просит отказать в удовлетворении исковых требований.
По смыслу статьи 14 Международного пакта от ДД.ММ.ГГГГ «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерациигражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
По кредитному договору, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии состатьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (статья 9 Федерального закона «О введении в действие части второй ГК РФ», пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-1 «О защите прав потребителей»).
Согласно положениям статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьёй 5 названного Закона, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между Елизаровым А.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых на срок 36 месяцев.
Кредитным договором предусмотрена обязанность заёмщика ежемесячно уплачивать комиссию за расчетное обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.
Графиком погашения кредита установлено, что комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составляет <данные изъяты> рублей, а комиссия за расчетное обслуживание ежемесячно составила <данные изъяты> рублей, а за весь период выплаты кредита <данные изъяты> рублей.
Между тем, включение в кредитный договор вышеуказанных условий, противоречат действующему законодательству, поскольку ущемляет установленные законом права потребителя.
Обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объёме.
Однако, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению, в силу следующего.
Ответчиком в письменных возражениях на исковое заявление заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195-196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности с учетом норм указанного закона составляет три года.
В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерацииистечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.п.1, 2статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с п.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерациив случаях, когда срок возврата суммы займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.
Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.
Из кредитного договора следует, что первый платеж истец произвел ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 7 дата начала перечисления денежных средств пункт 3.4 кредитного договора), то есть исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии, тогда как с соответствующим требованием в суд он обратился по истечении срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГг.
Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.
Правоотношения по внесению суммы комиссии (за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента) нельзя отнести к части длящихся правоотношений, каковыми являются отношения между истцом и ответчиком по основному, кредитному обязательству.
Подобный вывод согласуется с позицией Президиума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным постановлением от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что в силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Судом не установлено, что отношения кредитора и заемщика являются длящимися, поскольку в связи с погашением долга истцом договорные отношения между банком и клиентом прекращены.
Истец обратился в суд с требованием о признании пункта 2.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГг. недействительным и возврате исполненного по сделке (неосновательного обогащения) за пределами срока исковой давности, установленного пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В указанный период течение срока исковой давности не приостанавливалось и не прерывалось, доказательств наличия обстоятельств, позволяющих суду признать причины пропуска срока исковой давности уважительными, истец не представил, ходатайств о восстановлении срока исковой давности не заявлено.
При этом, требования истца о взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда вытекают из первоначальных его требований о признании пункта 2.8 кредитного договора недействительным. Также не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Елизарова А.А. к открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителей по кредитному договору следует отказать в полном объёме.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
в удовлетворении исковых требований Елизарова А.А. к открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителей по кредитному договору - отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца.
Судья М.А. Лесникова
