Решение от 23 июля 2014 года №2-2110/14

Дело № 2-2110/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    23 июля 2014 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Залугина С.В.
 
    при секретаре Русановой М.С.,
 
    с участием: представителя истца – ОАО «Сбербанк России» по доверенности Кийко Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Ворона В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте № .............. MasterCard Credit Momentum в сумме .............. рубль, в том числе: .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка, расторжение договора, а также взыскание судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском к Ворона В.Н., в обоснование которого указало, что на основании заявления от 29 июня 2012 года Ворона В.Н. получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту № .............. MasterCard Credit Momentum (после перевыпуска карты №
 
    .............. с лимитом кредита в сумме .............. рублей сроком на 12 месяцев под 19% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга - 5% от размера задолженности.
 
    Держатель при подписании заявления на выдачу кредитной карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами Банка и Памяткой держателя, которые размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России», что подтверждается подписью Ворона В.Н. на заявлении на выдачу карты.
 
    Карта выдана держателю 29 июня 2012 года, что подтверждается мемориальным ордером от 29 июня 2012 года.
 
    В соответствии с п. 3.2. Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету держателя.
 
    В соответствии с п. 4.1.3. Условий держатель карты обязан самостоятельно ежемесячно получить ответ по карте.
 
    Согласно п. 4.1.4 Условий датой платежа считается дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
 
    Договорные обязательства заемщиком не выполняются, основной долг не погашается, с февраля 2013 года за заемщиком числится просроченная задолженность.
 
    В соответствии с п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Общая сумма задолженности заемщика банку согласно расчета по состоянию на 5 февраля 2014 года составляет .............. рубль, в том числе: .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п. 4.2.3, п. 5.1 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, п. 5.2.8 Условий, в адрес заемщика направлено требование № 340/017080 от 1 сентября 2013 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки по кредитной карте № .............. MasterCard Credit Momentum и расторжении кредитного договора. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, долг не погашен.
 
    В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № .............. MasterCard Credit Momentum в размере .............. рубль, в том числе: .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка, расторгнуть договор, заключенный с Ворона В.Н., а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Ответчик Ворона В.Н., извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Согласно части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    В связи с чем, а также с учётом мнения представителя истца, не возражавшего о рассмотрении данного дела в отсутствие не явившегося лица, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ворона В.Н.
 
    В судебном заседании представитель истца – ОАО «Сбербанк России» по доверенности Кийко Ю.А., заявленные требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.
 
    Просит суд расторгнуть договор, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Ворона В.Н., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте № .............. MasterCard Credit Momentum в размере .............. рубль, в том числе: .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рубля.
 
    Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредита и о расторжении кредитного договора, заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Так, в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
 
    Согласно пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
 
    Согласно статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).
 
    В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).
 
    Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П.
 
    В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что 29 июня 2012 года в адрес ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России Credit Momentum с лимитом кредита в размере .............. рублей обратился Ворона В.Н.
 
    Кредитный договор был заключен сторонами путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России «MasterCard Credit Momentum» и ознакомления ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка, Памяткой Держателя банковских карт, Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
 
    В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» ответчику была выдана кредитная карта Сбербанка России «MasterCard Credit Momentum» № .............. (после перевыпуска карты № .............. с лимитом кредита в сумме .............. рублей сроком на 12 месяцев под 19% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, что подтверждается отчетами по кредитной карте.
 
    Поскольку Ворона В.Н. было подано заявление о получении кредитной карты (оферта), а банком кредитная карта была ей выдана (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.
 
    Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами банка на выпуск и обслуживания банковских карт», Памяткой держателя карт Сбербанк России, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанк России, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
 
    В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5). Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
 
    Банк ежемесячно предоставляет отчет ответчику (п. 5.1.1 Условий), а ответчик обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4).
 
    В соответствии с п. 4.1.3 ответчик обязался ежемесячно получать отчет по карте. В случае не получения отчета держатель карты обязан обратиться в банк.
 
    Пунктом 3.9 вышеуказанных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.
 
    В статье 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    То обстоятельство, что Ворона В.Н. уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма просроченной задолженности по состоянию на 5 февраля 2014 года составила .............. рубль, в том числе: .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик должен уплатить в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере .............. рубль, в том числе: .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка.
 
    Истцом также заявлено требование о расторжении договора, заключенного с Ворона В.Н.
 
    Согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Как было установлено в судебном заседании, Ворона В.Н. нарушил Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в части уплаты задолженности по основному долгу и процентов кредитору за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
 
    Данные обстоятельства объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами: расчетом задолженности по кредитному договору о наличии на 5 февраля 2014 года задолженности в размере .............. рубль, а также письмом, направленным истцом в адрес Ворона В.Н., с предложением добровольно погасить задолженность по договору кредита и расторгнуть кредитный договор.
 
    Условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, являются существенными условиями договора кредита.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
 
    В судебном заседании установлено, что 1 сентября 2014 года истцом в адрес Ворона В.Н. было направлено письменное предложение о расторжении договора кредита, однако по истечение тридцати дней от Ворона В.Н. ответа не поступило.
 
    В связи с чем, суд считает необходимым требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с Ворона В.Н. удовлетворить.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .............. рубля понесенные истцом при подачи иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.1, 8, 307, 309, 450, 452 810, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.ст. 96, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования ОАО «Сбербанк России» - удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор, заключенный 29 июня 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и Ворона В.Н.
 
    Взыскать с Ворона В.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения Ставропольского отделения № 5230 задолженность по кредитной карте № .............. MasterCard Credit Momentum, а именно .............. рубля - просроченный основной долг; .............. рублей - просроченные проценты; .............. рубль - неустойка, а всего на общую сумму .............. рубль.
 
    Взыскать с Ворона В.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения Ставропольского отделения № 5230 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рубля.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда будет составлено 28 июля 2014 года.
 
    Судья
 
    Копия верна:
 
    Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.