Дата принятия: 06 мая 2020г.
Номер документа: 2-2104/2020
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 6 мая 2020 года Дело N 2-2104/2020
Советский районный суд гор. Брянска в составе:
председательствующего судьи Присекиной О.Н.
при секретаре Сорокиной Е.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Мицук Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Мицук Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26.09.2012 года Мицук Е.Н. обратилась к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, т.е. сделал банку оферту на заключение договора. Акцептовав оферту, истец зачислил на счет Мицук Е.Н. сумму предоставленного кредита в размере 163 018,12 рублей.
За период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору N... от 26.09.2012 года в размере 107 169,46 руб. Истец потребовал исполнения обязательства и возврата всей суммы задолженности в размере 107 169,46 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование за период с 17.06.2014 года по 17.07.2014 года, которое ответчиком исполнено не было. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
По изложенным основаниям истец просил суд взыскать с Мицук Е.Н. сумму задолженности по кредитному договору N... в размере 107 169,46 рублей, государственную пошлину в размере 3 343,39 рублей.
Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. До начала судебного разбирательства представителем истца суду представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Мицук Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суду представлены возражения на исковые требования, в которых содержится заявление о применении срока исковой давности, и ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 26.09.2012 г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", кредитный договор, то есть сделала банку оферту на заключение договора, и рамках кредитного договора клиент просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 163 018,12 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт"; график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - кредитного договора.
Рассмотрев оферту Мицук Е.Н., изложенную в совокупности документов: заявлении от 26.09.2012 г., условиях и графике, - банк открыл счет клиента N..., то есть совершила действия по принятию указанной оферты (акцепт).
Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор N....
Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислила на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 163 018,12 руб., что подтверждается выпиской по счету N..., со следующими условиями: сумма предоставленного кредита - 163 018,12 руб., срок кредита - 1462 дней с 26.09.2012 года по 26.09.2016 года, процентная ставка - 24% годовых, размер ежемесячного платежа - 5320 рублей, последний платеж - 4720,99 рублей.
Согласно пункту 1.11. Условий предоставления потребительских кредитов "Русский стандарт", кредитный договор - это договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие условия, предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (ранее и далее по тексту - Условия) и График платежей.
В соответствии пунктом 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) кредита о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.
Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.
Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.
После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением (-ями) клиента, изложенным (-и) в заявлении.
График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления.
За пользование кредитом клиент устанавливает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления кредиту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер просроченной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течении всего срока действия договора.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьями 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Данный договор был заключен в соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 428, 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования к письменной форме сделки соблюдены.
Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", являющимися неотъемлемой частью договора, с которым ответчик была ознакомлена, понимала и обязалась соблюдать, о чем свидетельствуют её подпись под заявлением, а также в указанных документах.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Мицук Е.Н. своевременно не исполняла обязанности по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с пунктом 1.6 условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание.
Пунктом 11.1 условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в полной сумме всех начисленной неустойки.
В соответствии с пунктами 6.1.1, 6.1.2 условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", пропуском очередного платежа в рамках договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа), вторым, третьим, четвертым пропуском порядка считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном (-ых) платеже (-ах).
При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по кредитному договору N... от 26.09.2012 г. в размере 107 169,46 руб.
Расчет задолженности представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункта 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пунктам 6.3, 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.
Из материалов дела следует, что последний платеж по договору Мицук Е.Н. произвела 10.12.2014 года.
Согласно графику платежей, представленному в материалы дела, порядок погашение задолженности был установлен в виде периодических платежей, с 26.10.2012 г. по 26.09.2016 г.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
Определением мирового судьи судебного участка N 14 Советского района г. Брянска от 14.07.2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании с должника Мицук Е.Н. задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка N 14 Советского района г. Брянска от 07.08.2017 года на основании возражений Мицук Е.Н. судебный приказ был отменен.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, выдача судебного приказа от 14.07.2017 года прервала течение срока исковой давности с даты обращения истца за судебным приказом года по день отмены судебного приказа 07.08.2017 года, указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности.
С даты последнего аннуитетного платежа по графику (26.09.2016 г.) до даты обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа истек срок более одного года.
После отмены судебного приказа (07.08.2017 г.) течение срока исковой давности продолжается в обычном порядке, с учетом ранее истекшего срока.
С 07.08.2018 г. (дата отмены судебного приказа) по 03.03.2020 г. (дата направления иска в Советский районный суд г.Брянска) истек срок более 2 лет 6 мес.
Таким образом, общий срок давности обращения в суд с иском с учетом времени, истекшего до даты вынесения судебного приказа, с даты последнего платежа по графику составил более 3 лет 6 мес.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с настоящим требованием, банком был пропущен предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.
Пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении настоящего иска.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Мицук Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий О.Н.Присекина
решение суда в окончательной форме изготовлено 20 мая 2020 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
