Решение от 07 июля 2014 года №2-2104/2014

К делу №2-2104/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
/не вступило в законную силу/
 
    07 июля 2014 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
 
    председательствующего Мазур Н. В.
 
    при секретаре                         Калианиди К. К.
 
    с участием истца                         Боевой Л.Г.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боевой Л. Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании страховой премии, необоснованно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратилась в суд с требованиями о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании страховой премии, необоснованно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.
 
    В судебном заседании Боева Л.Г. иск поддержала и показала, что 18 декабря 2012 года заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор на основании которого получила кредит в сумме 344 827 рублей 59 копеек. По указанному договору истец была подключена к программе страхования жизни и здоровья. В счет заключенного договора банк удержал 44 827 рублей 59 копеек, тем самым истец фактически получил кредит 300 000 рублей. Включение в кредитный договор пункта предусматривающего взимание страховой премии грубым образом нарушает права истца как потребителя финансовых услуг. Кредитный договор заключенный с банком является типовым с заранее определенными условиями и истец, как сторона договора, была лишена возможности внести какие либо изменения в его условия. С учетом изложенного истец просит взыскать с банка 44 827 рублей 59 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и штраф, предусмотренный ФЗ «О защите права потребителей».
 
    Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК», уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не явился, не сообщив о причине неявки, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствии, о чем истец не возражал.
 
    Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства по делу, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из материалов дела видно, что 18 декабря 2012 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Боевой Л.Г. заключен кредитный договор на сумму 344 827 рублей 59 копеек.
 
    Согласно условий кредитного договора истец подключен к программе страхования с оплатой в размере 11,34% от первоначальной суммы кредита, что составило 44 827 рублей 59 копеек.
 
    В п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности рассматривается как допустимый способ обеспечения кредитного обязательства.
 
    В частности Президиум ВС РФ признал право банков предлагать своим клиентам кредиты одновременно с услугой страхования жизни и здоровья, в том числе и с указанием банка в качестве выгодоприобретателя по страховке. При этом судебная коллегия подчеркнула, что договор страхования клиент банка может заключить только добровольно, подписав соответствующие документы. Судебная коллегия ВС РФ считает безосновательными попытки признать недействительными пункты кредитных договоров, касающиеся страхования жизни и здоровья заемщика, поскольку, подписывая кредитный договор, заемщик не высказал возражений и не отказался от получения кредита на таких условиях при том, что банк предлагал альтернативные программы кредитования и без страховки.
 
    Банки, не являясь страховщиками, имеют право выступать страховыми агентами по отношению к своим заемщикам, включая плату за страхование (естественно, с письменного согласия заемщиков, выраженной в подписании соответствующих договоров) в ежемесячную плату по кредиту.
 
    В ходе реализации соглашений заемщикам предлагается программа коллективного добровольного страхования их жизни и здоровья в целях защиты их финансовых интересов на случай стечения тяжелых жизненных обстоятельств, вызванных утратой здоровья или жизни, при наступлении которых страховой компанией, сняв долговое бремя с заемщика, его родственников и поручителей.
 
    При обращении граждан в отделение банка клиентам разъясняется возможность добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, а также что предлагаемая Программа страхования является добровольной и не поставлена во взаимосвязь с принятием решения о выдаче кредита. Данная программа позволяет заемщику защитить своих поручителей в случае утраты нетрудоспособности и/или наследников в случае своей внезапной смерти от обязанности погашения кредита.
 
    При получении кредита Боева Л.Г. подключена к программе страхования, за что с неё удержана плата в размере 44 827 рублей 59 копеек.
 
    Боева Л.Г. собственноручно подписала бланк заявления-анкеты, содержащего предложение о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, подписала заявление на страхование, в котором дала свое согласие на взимание Банком платы за подключение к Программе страхования в соответствии с тарифами Банка, состоящей из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику.
 
    Страхование жизни и здоровью не являлось условием предоставления кредита ОАО АКБ «РОСБАНК». Кредитный договор, заключенный с истцом, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика.
 
    Материалами дела подтверждено, что истица имела реальную возможность свободно выражать свою волю при принятия решения относительно подключения к Программе страхования или отказа от него, и это решение не влияло на принятие банком решения о выдаче кредита.
 
    Учитывая, что доводы истца о том, что страхование было обязательным условием выдачи кредита не нашли своего подтверждения, суд приходит к выводу о том, что требования Боевой Л.Г. о взыскании с банка платы за страхование при оформлении кредитного договора не подлежат удовлетворению, поскольку ее права как потребителя не нарушены, ею не представлены доказательства заключения договора страхования против ее воли.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении иска Боевой Л. Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании частично недействительным кредитного договора, взыскании страховой премии, необоснованно удержанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд, через Анапский городской суд в течение месяца.
 
    Председательствующий: