Решение от 05 мая 2014 года №2-210/2014

Дело №2-210/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Боград Боградского района Республики Хакасия 05 мая 2014 года
 
    Боградский районный суд Республики Хакасия
 
    в составе председательствующего судьи Чеменева Е.А.,
 
    при секретаре Беляевой Н.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мухачевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Мухачевой С.В., в котором просит взыскать с Мухачевой С.В. в пользу Банка задолженность по соглашению о кредитовании (номер) от 20 мая 2013 года в размере 144761 рубля 11 копеек, в том числе 94302 рубля 33 копейки – основной долг; 5476 рублей 68 копеек – проценты; 37696 рублей – неустойка; 7286 рублей 10 копеек – комиссия за обслуживание счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4095 рублей 22 копеек.
 
    Исковое заявление мотивировано тем, что 20 мая 2013 года Банк и Мухачева С.В. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен (номер). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 97800 рублей.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01 марта 2012 года (номер)», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 97800 рублей, проценты за пользование кредитом 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 6200 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    В настоящее время Мухачева С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образование задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Мухачевой С.В. перед Банком составляет 144761 рубль 11 копеек, а именно: просроченный основной долг 94302 рубля 33 копейки; начисленные проценты 5476 рублей 68 копеек; комиссия за обслуживание счета 7286 рублей 10 копеек; штрафы и неустойки 37696 рублей; несанкционированный перерасход 0 рублей.
 
    Истец Открытое акционерное общество «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом уведомленное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Михайловская О.В. просила рассмотреть дело в отсутствии их представителя. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
 
    Ответчик Мухачева С.В., будучи надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
 
    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
 
    В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
 
    Часть 1 ст. 428 ГК РФ устанавливает, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Судом установлено, что 18 мая 2013 года Мухачевой С.В. была подана анкета-заявление на получение кредита наличными в сумме 97800 рублей под 14,99 процентов годовых (л.д. 14-15).
 
    Как следует из указанной анкеты-заявления, Мухачева С.В. с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлена и согласна.
 
    Согласно п.п. 2.1, 2.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Банк, в случае акцепта заявления кредита, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/ текущий кредитный счет, указанной в анкете заявлении. Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/ текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    Согласно анкете-заявлению дата перечисления суммы кредита на счет Мухачевой С.В. определена 20 мая 2013 года.
 
    В подтверждении своих исковых требований, а именно в подтверждении предоставления Мухачевой С.В. кредита, истцом была предоставлена выписка по счету Мухачевой С.В., (номер), из которой следует, что на указанный счет 20 мая 2014 года банком перечислены денежные средства в сумме 97800 рублей.
 
    Суд принимает указанную выписку в качестве доказательств исполнения Банком перед Мухачевой С.В. своих обязательств по выдаче кредита, поскольку ответчик Мухачева С.В., будучи надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась и указанную выписку не оспорила, так же не представила возращения по выдаче ей кредита.
 
    Таким образом, учитывая, что согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу, что между Банком и Мухачевой С.В. был заключен кредитный договор.
 
    В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита клиент обязуется погашать задолженность по кредиту.
 
    На основании п.п. 5.1, 5.2, 5,3 указанных Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    Как следует из анкеты-заявления на получение кредита наличными от 18 мая 2013 года, Мухачева С.В. обязалась вносить ежемесячно платежи в счет погашения кредита в сумме 6200 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита определена 20 числа каждого месяца.
 
    Из представленных истцом документов, а именного из выписи по лицевому счету следует, что со стороны заемщика имела место просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов (л.д. 12), в связи с чем у Мухачевой С.В. перед Банком образовалась задолженность по погашению кредита.
 
    Согласно представленного Банком расчету задолженность ответчика перед Банком следующая: сумма основного долга – 94302 рубля 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 5476 рублей 68 копеек, неустойка за несовременную уплату процентов – 6980 рублей 23 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 21855 рублей 87 копеек (л.д. 10).
 
    Суд находит верным указанный расчет в части задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов и за несвоевременную уплату основного долга.
 
    Ответчик Мухачева С.В. возращений против указанного расчета задолженности не представила.
 
    На основании изложенного, суд находит требования Банка в части взыскания с Мухачевой С.В. основного долга, процентов за пользования кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременную уплату основного долга обоснованными, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 128615 рублей 11 копеек.
 
    Требования в части взыскания комиссии за обслуживания текущего счета в сумме 7286 рублей 10 копеек, штрафа на комиссию за облуживание счета в размере 8859 рублей 90 копеек, суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 16 Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Гражданским законодательством РФ предусмотрено только обязанность банка или иной кредитной организации по кредитному договору предоставления денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).
 
    Комиссия за обслуживание счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.
 
    Таким образом, действия Банка по взиманию с заемщика комиссии за обслуживание текущего счета, а также начисления штрафа на комиссию за обслуживание счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права ответчика, как потребителя.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недействительности положений заключенного между сторонами кредитного договора, в части установления обязательства заемщика по уплате Банку комиссии за облуживание счета и неустойки в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание счета.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Таким образом, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 3772 рубля 30 копеек.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования по делу по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мухачевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мухачевой С.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредиту в размере 128615 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3772 (три тысячи семьсот семьдесят два) рубля 30 копеек, всего взыскать 132387 (сто тридцать две тысячи триста восемьсот семь) рублей 41 копейку.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено и подписано 12 мая 2014 года.
 
    Председательствующий Е.А. Чеменев