Решение от 07 августа 2014 года №2-210/2014

    Дело № 2-210/2014     
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    07 августа 2014 года                          г.Карабаш
 
    Карабашский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи    Колотова В.В.
 
    при секретаре             Сысоевой А.В.
 
    с участием адвоката в порядке ст.50 ГПК РФ Сухоплеска С.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Демьянову Ю.С. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - ОАО «АЛЬФА-БАНК, либо – банк») обратилось в суд с иском к Демьянову Ю.С., в котором просят взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – несанкционированный перерасход.
 
    В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Демьянов Ю.С. (заемщик) заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В настоящее время Демьянов Ю.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности Демьянова Ю.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – несанкционированный перерасход. Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – несанкционированный перерасход.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Демьянов Ю.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просьб и ходатайство об отложении рассмотрения дела не направлял.
 
    Представитель ответчика адвокат Сухоплеска С.А., действующий в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Просил в удовлетворении иска отказать.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Демьянов Ю.С. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ (л.д.15-18).
 
    Пункт 1 статьи 160 ГК РФ, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 165 200 рублей.
 
    Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствует требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    Таким образом, ОАО «АЛЬФА-БАНК» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
 
    В настоящее время Демьянов Ю.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Исходя из требований ст.811 ГК РФ следует, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    В ст.330 ГК РФ указано: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом, представленным истцом, сумма которой составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета; <данные изъяты> руб. – несанкционированный перерасход.
 
    Условие соглашения об уплате заемщиком кредитору ежемесячно комиссии за обслуживание счета в размере 0,99 % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – ничтожно ввиду того, что открытый счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика ОАО «АЛЬФА-БАНК» по выданному кредиту и не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение – обязанность ОАО «АЛЬФА-БАНК» перед Банком России, в связи с чем ведение счета ОАО «АЛЬФА-БАНК» не является услугой, предоставляемой заемщику.
 
    Таким образом, включение ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соглашение о кредитовании условия об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 95-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям статьей 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Отсюда следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
 
    В отличие от договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ), по которому, в соответствии со ст.851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом услуг Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, взыскание комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
 
    Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. В пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Демьянову Ю.С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Демьянова Ю.С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные неустойки; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В остальной части иска о взыскании денежных средств – отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда через Карабашский городской суд.
 
    Председательствующий: