Решение от 31 мая 2013 года №2-210/2013

    Дело № 2-210/2013
 
Решение
 
    Именем Российской Федерации
 
    «31» мая 2013 года                  с.Верхнеяркеево
 
    Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Миннебаевой Л.Я.,
 
    при секретаре Шамсемовой М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шарифуллиной З.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к Шарифуллиной З.С. с иском о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, ссылаясь на нижеследующее: ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шарифуллиной З.С. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил Шарифуллиной З.С. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 18 месяцев, а ответчик Шарифуллина З.С. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора Шарифуллина З.С. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., оплата процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., комиссия за предоставление кредита - <данные изъяты> руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору <данные изъяты> руб., убытки банка <данные изъяты> руб.
 
    Меду истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов. Агентское вознаграждение составляет <данные изъяты> рублей.
 
    До подачи искового заявления в суд Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью.
 
    Основываясь на изложенном, Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Шарифуллиной З.С. задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб., комиссию в размере <данные изъяты> руб., штрафы в размере <данные изъяты> руб., убытки банка <данные изъяты> руб., а также компенсировать убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> руб., убытки в виде агентского вознаграждения в размере <данные изъяты> руб.
 
    На судебное заседание представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в направленном суду заявлении представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Баширова Г.М. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
 
    Ответчик Шарифуллина З.С. исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признала, пояснив, что она не помнит, что получила кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В то же время Шарифуллина З.С. пояснила, что в договоре о предоставлении кредита (л.д. 6) запись «Шарифуллиной З.С.» и подпись от ее имени выполнены ею лично, ее анкетные данные в данном договоре, паспортные данные, адрес проживания, места работы и иные данные указаны верно, в расходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ о получении ею денежных средств (л.д. 8) также содержится ее подпись.
 
    Выслушав ответчика Шарифуллину З.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шарифуллиной З.С. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета.
 
    Согласно условиям вышеназванного договора, Шарифуллиной З.С. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 18 месяцев, с процентной ставкой - 17,90 % годовых. Условиями договора предусмотрена комиссия за предоставление кредита в размере 1,574 % от размера кредита, уплачиваемая ежемесячно. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> (л.д. 6). Истец в соответствии с условиями договора Шарифуллиной З.С. предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 18 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора Шарифуллина З.С. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора, о чем свидетельствует прилагаемая справка по текущему счету. Обеспечением обязательств согласно условиям договора является взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.
 
    Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, Шарифуллиной З.С. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
 
    До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не погашена и составляет: по основному долгу <данные изъяты> руб., по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.     За ненадлежащее исполнение обязательств по договору начислен штраф в размере <данные изъяты> руб., убытки банка в виде неоплаченных процентов составляют <данные изъяты> руб.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Отсюда требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании всей оставшейся части суммы займа и процентов по нему, а также штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств с заёмщика Шарифуллиной З.С. обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    Отсюда требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика убытков в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о компенсации расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. основаны на ст.98 ГПК РФ и также подлежат удовлетворению.
 
    Обсуждая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за предоставление кредита в сумме <данные изъяты>., суд считает эти требования необоснованными, исходя из следующего.
 
    В соответствие с п. 1 ст. 918 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из материалов дела видно, что 17 июня 2008 года Шарифуллина З.С. заключила с ООО "ХКФ Банк" кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 18 месяцев, с процентной ставкой - 17,90 % годовых. Условиями договора предусмотрена комиссия за предоставление кредита в размере 1,574 % от размера кредита, уплачиваемая ежемесячно. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>. (л.д. 6).
 
    Из положений ст. 819 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что кредитный договор является возмездным договором, а плата за кредит выражается именно в процентах, которые установлены кредитным договором. В связи с чем, возложение на заемщика дополнительной обязанности в виде уплаты комиссии за предоставление кредита заведомо ущемляет права потребителя финансовой услуги по получению кредита по сравнению с положениями, закрепленными действующим законодательством в области защиты прав потребителей.
 
    Проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции.
 
    Взимание комиссии за предоставление кредита помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор.
 
    В связи с изложенным, суд исходит из того, что условие договора, устанавливающее взимание комиссии за предоставление кредита, не основано на законе и является ничтожным. Действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, а, следовательно, предусмотренных законом оснований для взимания данной комиссии с ответчика Шарифуллиной З.С. не имеются.
 
    Условие кредитного договора, заключенного с Шарифуллиной З.С. о взимании комиссии за предоставление кредита не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг. В данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате указанной услуги по предоставлению кредита, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо.
 
    При таком положении, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении иска в части взыскания с ответчика суммы комиссии за предоставление кредита в сумме <данные изъяты>.
 
    Не могут быть удовлетворены также требования истца о взыскании с ответчика убытков в виде агентского вознаграждения в сумме <данные изъяты>., поскольку в подтверждение заявленного требования какие-либо документы, подтверждающие несение истцом указанных убытков (оплата стоимости выполненных ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» работ), кроме как копии агентского договора, учредительных документов, истцом суду не представлены.       
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,197,198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Шарифуллиной З.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.<адрес> Республики Башкортостан, проживающей в <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке:      основной долг в размере     <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>., неуплаченные проценты (убытки) в размере <данные изъяты>     расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
    Судья        Миннебаева Л.Я.