Решение от 15 мая 2013 года №2-2085/2013

Дело № 2-2085/2013 РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации
    
    15 мая2013 года город Барнаул
    Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Лапиной Л.Ю.,
    при секретаре Петровой Ю.В.,
    с участием представителя истца Воронковой В.Ю., ответчика Лактионова С.А.,
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Лактионову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
    
    установил:
    ОАО «МДМ Банк» обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к Лактионову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг – *** рублей *** копейка, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга –*** рубля *** копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – *** рубля *** копеек, штраф – *** рублей.
    В обоснование заявленных требований, истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в размере *** рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик обязался выплатить истцу *** год - ***% годовых, *** год - ***% годовых, *** год - ***% годовых, *** год - ***% годовых, *** год -***% годовых, рассчитываемых на остаток ссудной задолженности. Кредитные средства выданы заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. За время пользования кредитом ответчик погасил: основного долга - *** рублей *** копеек, процентов – *** рублей *** копейку. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, допущением просрочек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, изменяющее срок возврата кредита. Уведомление осталось без внимания ответчика, обязательства по возврату кредита и процентов до настоящего времени не исполнено.
    В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в том числе: основной долг - *** рублей *** копейку, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рубля *** копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рубля *** копеек, штраф - *** рублей.
    Представитель истца в судебном заседании на иске настаивала по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении.
    Ответчик в судебном заседании с размером основного долга и процентов согласился, пояснил, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с истцом заключал, денежные средства по нему получал, просил снизить размер неустойки.
    Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лактионов С.А. обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением (офертой) на получение кредита и заключение договора банковского счета (л.д.***).
    В заявлении указана сумма кредита в размере *** рублей, ставка кредита: ***-й год - ***% годовых, ***-й год -***% годовых, ***-й год -***% годовых, ***-й год -***% годовых, ***-й год - ***% годовых.
    Ответчик ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая составляет ***% годовых, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
    Из заявления следует, что Условия кредитования, график погашения задолженности и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором (л.д.***).
    В соответствии с п.3.2.2 Условий кредитования банк, в случае согласия с условиями, изложенными заемщиком в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о ее принятии, при этом момент выполнения указанных действий будет считаться моментом заключения договора банковского счета и кредита; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика. (л.д. ***).
    В силу п.3.4. Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика.
    Банк акцептовал данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств ответчику в сумме *** рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***).
    В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Кодекса.
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае форма кредитного договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой явилось заявление ответчика на получение кредита, акцептом - перечисление истцом денежных средств в сумме *** рублей ответчику.
    Существенные условия кредитного договора, заключенного между ответчиком и истцом указаны в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «рефинансирование кредитов" и заявлении (оферте).
    Согласно п. 3.4 Условий кредитования под датой исполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет заемщика денежных средств, внесенных наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности.
    Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком (п.3.5 Условий кредитования).
    В силу п.5.22 заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
    Согласно графику возврата кредита заемщик обязался возвратить полученные им денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***). С Графиком возврата кредита ответчик ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись в указанном документе.
    В соответствии со ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
    Статьями 810, 811 ГК Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
    Из выписки по счету заемщика следует, что им ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство в силу вышеперечисленных положений закона и кредитного договора предоставляет истцу право требовать возврата кредита и уплаты процентов.
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить банку сумму задолженности (л.д. ***), которое ответчиком получено (л.д.***).
    Ответчик нарушил условие о возврате займа и процентов по нему в срок, установленный графиком, тем самым ненадлежаще выполнил свои обязательства. Данное обстоятельство не отрицалось ответчиком в судебном заседании.
    Истец просит взыскатьс ответчика основной долг – *** рублей *** копейку, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – *** рубля *** копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – *** рубля *** копеек, что подтверждается представленным расчетом (л.д***), правильность которого проверена судом, ответчиком расчет не оспорен. Расчет согласуется с выпиской по счету (л.д.***,_).
    Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.
    Истец просит взыскать с ответчика штраф в размере *** рублей.
    Согласно п. 7.1 Условий кредитования в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, либо измененных по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: *** рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или уплаты процентов; *** рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; *** рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; *** рублей за каждый последующий случай нарушения заемщиком срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
    Согласно ст.333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
    Ответчик в судебном заседании ходатайствовал о снижении размера неустойки.
    Суд полагает, что предъявленная истцом к взысканию сумма штрафа в размере *** рублей велика и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, периода просрочки, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до *** руб.
    Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере *** *** копеек, из которых основной долг – *** рублей *** копейка, проценты за пользование кредитом на сумму непросроченного к возврату основного долга в сумме *** рубля *** копейки, проценты на сумму просроченного основного долга *** рубля *** копеек, штраф *** рублей.
    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
    С ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
    В связи с уменьшением истцом исковых требований, сумма госпошлины *** рублей *** копеек подлежит возврату истцу в соответствии со ст. 333.40 НК Российской Федерации.
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
    р е ш и л:
    Исковые требования удовлетворить частично.
    Взыскать с Лактионова С.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек.
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
    Разъяснить истцу право на обращение с заявлением о возврате госпошлины в налоговый орган по месту совершения действия, за которое уплачена госпошлина, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ на сумму *** рублей *** копеек.
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца с даты принятия мотивированного решения.
    
    Судья Л.Ю. Лапина
    ***
    
    
    ***
    ***
    ***