Решение от 31 марта 2014 года №2-208/2014

      Дело № 2-208/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    г. Ковдор                                                                                   31 марта 2014 г.
 
    Ковдорский районный суд Мурманской области
 
    в составе председательствующего судьи Косабуко Е.Э.,
 
    при секретаре Жубя Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Сметанину А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратился с иском к Сметанину А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте.
 
    Свои требования мотивировали тем, что <дд.мм.гг> ОАО «Сбербанк России» и Сметанин А.А. заключили кредитный договор <№>.
 
    В соответствии с п. 1.1. Договора банк предоставил Сметанину А.А. «Доверительный кредит» в сумме * рублей на срок * месяцев под * % годовых, а Сметанин А.А. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях договора.
 
    В соответствии с условиями договора, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные графиком платежей.
 
    При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитентного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 договора).
 
    Указывают, что с момента заключения договора заемщик систематически нарушал его условия: несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита.
 
    По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность составила * рублей * копеек, в том числе просроченный основной долг - * рублей * копейки, просроченные проценты - * рублей * копейки, пени по кредиту - * рубля, пени по процентам - * рублей * копеек.
 
    Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.4 договора).
 
    Кроме того, ОАО «Сбербанк России» Сметанину А.А. была выдана кредитная карта <№> с лимитом кредита * рублей на срок * месяцев под процентную ставку * %, минимальный ежемесячный платеж по которому составляет * % от размера задолженности. Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
 
    Должник систематически нарушал обязанности держателя карты, предусмотренные «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО».
 
    По состоянию на <дд.мм.гг> сумма задолженности составила * рублей * копеек, в том числе: просроченный основной долг - * рублей * копеек, просроченные проценты - * рублей * копеек, неустойка - * рублей * копеек.
 
    ОАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный со Сметаниным А.А.; взыскать со Сметанина А.А. задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, и задолженность по кредитной карте <№> в сумме * рублей * копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме * рублей * копейка.
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении указали, что согласны на вынесение заочное решение, просили рассмотреть дело без их участия.
 
    Ответчик Сметанин А.А. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
 
    Дело рассмотрено в порядке заочного производства согласно статьям 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице заведующего дополнительного офиса <№>, заключило кредитный договор <№> Сметаниным А.А. (заемщиком), согласно которому Банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме * рублей на срок * месяцев под * % годовых, а Сметанин А.А. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 14-15).
 
    Пунктом 3.1 договора определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Погашение кредита. Уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору) (п. 3.2 договора).
 
    Согласно пункту 3.3 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с пунктом 3.11 договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору.
 
    Пунктом 4.2.4 договора установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Заемщик в указанном случае, не позднее 15 рабочих дней с даты получения уведомления, включая дату получения уведомления, обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.3.4 договора).
 
    В соответствии с п. 4.4 договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
 
    С условиями предоставления кредита, в том числе с информацией о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, ответчик Сметанин А.А. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в договоре, в информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д. 14-15. 16-18).
 
    Согласно графика платежей заемщик обязался ежемесячно, в счет погашения кредита вносить платеж: с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> - в размере * рублей * копеек, в <дд.мм.гг> (последний платеж) - в размере * рублей * копеек (л.д. 18-19).
 
    Материалами дела подтверждено, что ответчик, нарушая условия указанного договора, не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, с июля 2013 года перестал производить платежи, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 55-58).
 
    <дд.мм.гг> в адрес Сметанина А.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 10), однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предпринял.
 
    Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№> <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копеек, в том числе просроченный основной долг - * рублей * копейки, просроченные проценты - * рублей * копейки, пени по просроченному основному долгу - * рубля, пени по просроченным процентам - * рублей * копеек.
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору <№> <дд.мм.гг> подлежит взысканиюсо Сметанина А.А.
 
    Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора <№> <дд.мм.гг>, заключенного со Сметаниным А.А.
 
    Также в судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Сметанина А.А. (л.д. 30) ему выдана кредитная карта MasterCardStandard <№>, счет <№>, с кредитным лимитом * рублей на * месяцев с длительностью льготного периода * дней под * % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга * % от размера задолженности с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 31).
 
    Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее Условия)(л.д. 27-28)данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
    В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
 
    Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2).
 
    Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.3).
 
    В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п. 3.4).
 
    На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).
 
    В соответствии с п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
 
    В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).
 
    Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п. 3.11 Условий).
 
    В соответствии с п. 4.1.4 - 4.1.6 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.
 
    Банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п. 5.1.1 Условий).
 
    Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. 5.2.3 Условий).
 
    С условиями предоставления кредита ответчик Сметанин А.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 31).
 
    Согласно заявления на получение кредитной карты Сметанин А.А. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, Памяткой держателя и обязался их выполнять (л.д. 30).
 
    ОАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил.
 
    Из отчетов по счету кредитной карты Сметанина А.А. следует, что заемщик производил платежи по погашению кредита не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность; с <дд.мм.гг> погашение задолженности производится со счета другой карты Сметанина А.А. (л.д. 61-101).
 
    <дд.мм.гг> в адрес Сметанина А.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 26), однако никаких мер для погашения кредита ответчик не предпринимал.
 
    Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и, возражений по которому ответчик не заявлял, сумма задолженности ответчика по кредитной карте <№> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рублей * копеек, в том числе просроченный основной долг - * рублей * копеек, проценты - * рублей * копеек, неустойка - * рублей * копейки (л.д.20-25).
 
    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитной карте <№> подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рублей * копейка также подлежат взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Сметанину А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Сметаниным А.А..
 
    Взыскать со Сметанина А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, задолженность по кредитной карте <№> в сумме * рублей * копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме * рублей * копейка.
 
    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                          Е.Э. Косабуко