Дата принятия: 30 апреля 2014г.
Номер документа: 2-208/2014
Дело №2-208/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Пенза 30 апреля 2014г.
Пензенский районный суд Пензенской области в составе
председательствующего судьи Шветко Д.В.
при секретаре Жидковой П.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лядову Дмитрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд к Лядову Д.И. с вышеназванным иском, указав, что (Дата)г. между ОАО "Альфа-Банк" и Лядовым Д.И. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в рамках которого банк предоставил кредит заемщику в размере <...> руб. под <...>% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца в размере <...> руб.
Однако Лядов Д.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Лядова Д.И. составляет <...> руб. 13 коп., из которых: просроченный основной долг – <...> руб. 23 коп., начисленные проценты – <...> руб. 99 коп., комиссия за обслуживание счета – <...> руб. 67 коп. штрафы и неустойки – <...> руб. 24 коп.
ОАО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с Лядова Д.И. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от (Дата)г. в размере <...> руб. 13 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб. 90 коп.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.
Ответчик Лядов Д.И. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался по адресу, указанному в заявлении, соответствующему месту регистрации. Повестка возвращена в связи с отказом адресата от получения. Подобное уклонение от получения судебной повести лицом суд расценивает как злоупотребление своими правами, что в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ означает надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания.
Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие неявившегося ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что (Дата)г. Лядов Д.И. обратился к ответчику с заявлением на получение персонального кредита, в рамках которого было заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <...> руб. на <...> месяца под <...>% годовых, а Лядов Д.И. обязался уплачивать не позднее 29 числа каждого месяца ежемесячные платежи, проценты за пользование кредитом, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями предоставления персонального кредита и тарифами банка в фиксированном размере <...> руб. (л.д.15-16).
Истец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежную сумму в размере <...> руб. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету (л.д.11-13).
Согласно п. 2.6 Общих условий предоставления персонального кредита датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения.
В соответствии с п. 2.7 условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.
В соответствии с п. 3.3 условий, которые являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий соглашения о кредитовании Лядов Д.И. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
В соответствии с п. п. 5.1, 5.2 указанных условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга и уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку, которая начисляется до даты зачисления задолженности всей суммы основного долга и процентов на счет банка.
Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Лядовым Д.И. ненадлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций, размер и обоснованность начисления которых сомнений у суда не вызывает.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п. 6.4 условий предусмотрено право банка потребовать досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.
Поскольку заемщик установленные соглашением о кредитовании обязательства по возврату кредита не выполняет, с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору, включающая сумму основного долга в размере <...> руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом в сумме <...> руб. 99 коп., неустойку в размере <...> руб. 24 коп.
В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу, задолженности по процентам и неустойке, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 16 3акона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
На основании Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за обслуживание счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с тем, что договор в части условия о взимании комиссии за обслуживание счета является недействительным и не порождающим правовых последствий, размер задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению на сумму указанной комиссии.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «Альфа-Банк» к Лядову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в сумме <...> руб. 46 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, в размере <...> руб. 35 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лядову Дмитрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Лядова Дмитрия Игоревича в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № (Дата)г. в сумме <...> руб. 46 коп., из которых <...> руб. 23 коп. - сумма основного долга, <...> руб. 99 коп. - проценты за пользование кредитом, <...> руб. 24 коп. – неустойка.
Взыскать с Лядова Дмитрия Игоревича в пользу ОАО «Альфа-Банк» в возмещение оплаты государственной пошлины <...> руб. 35 коп.
В остальной части иск ОАО «Альфа-Банк» к Лядову Дмитрию Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2014г.
Председательствующий
