Решение от 15 июля 2013 года №2-208/2013

                                 Дело № 2-208/2013

 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    15 июля 2013 года                       р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шакуровой Н.К.,
 
    при секретаре Юсуповой Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Потехину Владимиру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ЗАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском, уточненным до судебного заседания, к Потехину В.А. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов. В обосновании своих требований истец указал, что к ним обратился ответчик с заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) с использованием Карты в валюте Российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в размере 454 000,00 рублей. 30.07.2012 между истцом и ответчиком был заключен договор №, на сумму 454 000 рублей, с процентной ставкой 26% годовых, на срок с 30.07.2012 по 31.07.2017, с аннуитентным платежом 13 592 руб.97 коп., которым в соответствии с п.2 и п.3 статьи 421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласием на кредит. Банком была перечислена вся сумма кредита, ответчику открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями на анкете-заявлении, Согласии на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик должен ежемесячно вносить на ссудный счет платежи согласно графику. В соответствии с условиями договора, если клиент не исполняет надлежащим образом свои обязательства, истец рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном договором, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Ответчик на протяжении кредитного периода ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, не выплатил ни одного платежа по договору. В соответствии с заявлением ответчика он присоединен к программе коллективного страхования. Комиссия за присоединение к программе составляет 0,36 % от суммы кредита, но не менее 399 руб. По состоянию на 03.06.2013 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 665 547 руб. 11 коп. в том числе: остаток основного долга - 454 000 руб. 00 коп.; задолженность по плановым процентам 94 754 руб. 08 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов 110 755 руб. 43 коп.; задолженность по комиссиям за коллективное страхование 6 037 руб. 60 коп.. Учитывая кредитную политику Банка, считает возможным снизить сумму штрафных санкций, таким образом, сумма задолженности ответчика составляет 565 891,68 руб., в том числе: остаток основного долга 454 000,00 руб.; задолженность по плановым процентам - 94 754 руб. 08 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов 11 100 руб. 00 коп.; задолженность по комиссиям за коллективное страхование - 6 037 руб. 60 коп.. Банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако ответчик добровольно свои обязательства не исполняет. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с Потехина В.А. ссудную задолженность по кредитному договору в сумме 565 891 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 454 000,00 руб.; задолженность по плановым процентам 94 754 руб. 08 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов 11 100,00 руб.; задолженность по комиссиям за коллективное страхование 6 037 руб. 60 коп., и расходы по государственной пошлине в сумме 8 858 руб. 91 коп..
 
    Представитель истца ЗАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
        Ответчик Потехин В.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался судом заказной почтой, в адрес суда вернулся конверт с отметкой почты: истек срок хранения.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Заключив соглашение о кредитовании, стороны соглашаются с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
 
    Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
        Судом установлено, что 26.07.2012 Потехиным В.А. была подписана Анкета- Заявление Банка ВТБ 24 (ЗАО) на получение классической кредитной карты <данные изъяты>
 
    На основании данного заявления Банком ВТБ 24 (ЗАО) было выражено согласие на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 454 000 рублей в российских рублях, на срок с 30.07.2012 по 31.07.2017, процентная ставка 26% годовых, с платежной датой -30 числа каждого календарного месяца, с аннуитентным платежом 13592 руб. 97 коп., пени за просрочку обязательств по кредиту 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств, вследствие чего был открыт банковский счет №.
 
        Из указанного подписанного Потехиным В.А. заявления, а также уведомления о полной стоимости кредита следует, что Потехин В.А. был ознакомлен со всеми условиями договора о предоставлении и пользовании Карты, уведомлен о полной стоимости кредита.
 
        Потехин В.А. собственноручно расписался в получении банковской карты <данные изъяты>, при этом обязался неукоснительного соблюдать условия указанного договора.
 
    Банком ВТБ 24 (ЗАО) условия по предоставлению Потехину В.А. кредитной карты были выполнены в полном объеме, что подтверждается распиской, данной Потехиным В.А. в получении банковской карты от 30.07.2012. Вместе с тем, обязательства Заемщика по предоставленной ему кредитной карте не исполнялись.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.    
 
    Из материалов дела усматривается, что 21.05.2013 истец направил ответчику уведомление о досрочном погашении кредита, уплате процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 31.05.2013, а также уведомил его о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с 01.06.2013. Данное требование осталось без удовлетворения, ответчик не уплатил сумму долга до настоящего времени.
 
    Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено.
 
    При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным представителем истца, поскольку он основан на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Банка ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Согласно предоставленному расчету, задолженность по кредитному договору № от 30.07.2012 составляет 565 891 руб. 68 коп., в том числе: остаток основного долга 454 000,00 руб.; задолженность по плановым процентам 94 754 руб. 08 коп.; задолженность по пени за неуплату процентов 11 100,00 руб.; задолженность по комиссиям за коллективное страхование 6 037 руб. 60 коп.. Оснований не доверять расчету исковых требований, представленному представителем истца, не имеется.
 
    Приведенный истцом расчет задолженности отвечает условиям договора между сторонами, кроме этого суд учитывает то, что ответчик с момента заключения кредитного договора и получения денежных средств не вносил платежи в счет погашения кредита, как это было предусмотрено сторонами, в связи с чем, нарушил его условия, соответственно Банк правомерно начислял неустойку за неуплату Потехиным В.А. кредита.
 
    На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 к Потехину Владимиру Александровичу о взыскании кредитной задолженности в сумме 565 891 руб. 68 коп..
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании данной статьи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 8858 руб. 91 коп., которые подтверждены платежным поручением № от 10.06.2013 об уплате истцом таковой в указанном размере.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198,233-235 ГПК РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л:
 
        Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Потехину Владимиру Александровичу о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.
 
        Взыскать с Потехина Владимира Александровича в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору в размере 565 891 руб. 68 коп. и сумму госпошлины в размере 8 858 руб. 91 коп..
 
    Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
 
    Судья:                            Н.К. Шакурова