Решение от 09 августа 2013 года №2-2080/2013

Дело № 2-2080/2013 Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    09.08.2013 Кировский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Желтковской Я.В.
 
    при секретаре                    Арслановой Э.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Комарова О.М., представителя ответчика адвоката Мельниковой С.А. гражданское дело № 2-2080/2013 по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Плевако Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ОАО "УРАЛСИБ", Банк) обратился в суд с иском Плевако Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что /________/ между сторонами заключен договор /________/ о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафта целевым использованием на оплату платежных документов при недостаточности или отсутствии средств с начислением платы за пользование кредитом. Кредит в форме овердрафта выдавался в размере, не превышающем лимита овердрафта, не позднее пятого рабочего дня с даты подписания договора в размере /________/.
 
    Денежные средства в форме овердрафта предоставлялись путем оплаты Банком расходов заемщика, при отсутствии или недостатке денежных средств на картсчете заемщика, в пределах установленного лимита овердрафта. Договором предусмотрено, что кредит считается выданным в день списания денежных средств со счета и возвращенным в день поступления суммы денежных средств в размере предоставленного кредита на счет Банка. За пользование предоставленными кредитными средствами установлена процентная ставка в размере 24% процента годовых.
 
    Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит /________/, ответчиком обязательства нарушались, связи с ненадлежащим исполнением обязанности по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ответчику /________/ направлено требование о погашении задолженности в срок до /________/, которое до настоящего времени не исполнено.
 
    По состоянию на /________/ общая сумма задолженности составила /________/, из них: задолженность по кредиту в размере /________/., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом /________/., неустойка по кредиту /________/. Просил суд взыскать с Плевако Т.А. задолженность по договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере /________/., в том числе: задолженность по основному долгу /________/., по уплате процентов за пользование заемными средствами /________/., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита /________/., а также проценты за пользование кредитом по ставке /________/% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере /________/., с учетом его фактического погашения, начиная с /________/ по день полного погашения суммы основного долга; расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/.
 
    Представитель истца ОАО "УРАЛСИБ" Комаров О.М.в судебном заседании исковые требования поддержал.
 
    Ответчик Плевако Т.А. в судебное заседание не явилась, по адресу, указанному в исковом заявлении, месту регистрации не проживает, сведениями о ее месте нахождения суд не располагает, на основании ст.119 ГПК РФ дело рассмотрено без ее участия, в присутствии адвоката, назначенного в порядке ст.50 ГПК РФ.
 
    Представитель ответчика адвокат Мельникова С.А. исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила уменьшить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ.
 
    Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
 
    В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.
 
    Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.
 
    Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
 
    По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету
 
    Судом установлено, что /________/ между ОАО "УРАЛСИБ" и Плевако Т.А. заключен договор /________/ о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты, по условиям которого ОАО "УРАЛСИБ" предоставил Плевако Т.А. кредит в форме овердрафта целевым использованием на оплату платежных документов при недостаточности или отсутствии средств по картсчету с начислением платы за пользование кредитом, что подтверждается п.1,2 договора от /________/.
 
    Кредит в форме овердрафта выдавался в размере, не превышающем лимита овердрафта, не позднее пятого рабочего дня с даты подписания договора в размере /________/, установленного дополнительным соглашением от /________/.
 
    Денежные средства в форме овердрафта предоставлялись путем оплаты расходов заемщика, при отсутствии или недостатке денежных средств на картсчете заемщика, в пределах установленного лимита овердрафта.
 
    Договором предусмотрено, что кредит считается выданным в день списания денежных средств со счета Банка и возвращенным в день поступления суммы денежных средств в размере предоставленного кредита на счет Банка (п. 3.1. договора). За пользование предоставленными кредитными средствами установлена процентная ставка в размере /________/% процента годовых, что установлено п.1 дополнительного соглашения от /________/.
 
    Плевако Т.А. в свою очередь обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные п.1 дополнительного соглашения от /________/.
 
    Сумма основного долга /________/. получена ответчиком в период с /________/ по /________/, что подтверждается выпиской по счету /________/, следовательно, у ответчика возникла обязанность по возврату суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/ с учетом условий дополнительного соглашения от /________/.
 
    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Обязательства по возврату заемных денежных средств Плевако Т.А. надлежащим образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору в период с /________/ по /________/ составила /________/.
 
    Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/. и процентам в размере /________/. за период с /________/ по /________/ проверен судом и признан правильным.
 
    Согласно пункту 3.2 договора заемщик обязан погасить задолженность в сумме основного долга и процентов (исполнить надлежащим образом обязанность по возврату суммы основного долга и оплате процентов) за пользование кредитом, образовавшуюся в течение текущего календарного месяца, в срок не позднее последнего рабочего дня следующего календарного месяца, но в любом случае, не позднее даты, определенной договором, как срок окончательного исполнения всех обязательств по договору. При этом заемщик вправе, не погасив полностью задолженность (не исполнив надлежащим образом обязанность по возврату суммы основного долга и оплате процентов) за предыдущий месяц, получить новый кредит в текущем месяце в пределах суммы неиспользованного лимита овердрафта.
 
    При этом в соответствии с п.п.а п.5.5 договора Банк имеет право предъявить клиенту требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей заемщика, вытекающих из договора.
 
    Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в силу ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ суд считает правомерными требования истца о взыскании с Плевако Т.А. задолженности по уплате основного долга в размере /________/. и процентов в размере /________/. за период с /________/ по /________/, а также проценты за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начиная с /________/ до дня его фактического погашения.
 
    Оснований к отказу в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности суд не усматривает.
 
    В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
 
    На основании общего правила, предусмотренного п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
 
    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).
 
    Как следует из условий договора от /________/, договор заключен на неопределенный срок.
 
    Вместе с тем, договор содержит условие о ежемесячном погашении суммы овердрафта и процентов за пользование кредитом за прошедший расчетный период (п.3 2 договора).
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 15, Пленума ВАС РФ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, суд считает, что срок исковой давности должен быть применен к каждому платежу отдельно, так как обязанность вносить оспариваемые платежи у истца возникала ежемесячно.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с /________/ по /________/, т.е. в пределах срока исковой давности.
 
    Из выписки из лицевого счета следует, что кредитные денежные средства ответчиком получались /________/ в сумме /________/., /________/., а также /________/ в сумме /________/.
 
    Учитывая образовавшуюся задолженность на указанный период, т.е. /________/, и условие, содержащееся в п. 4.4 договора об очередности погашения платежей (сначала неустойки, затем проценты и в последнюю очередь основной долг), суд считает, что срок исковой давности истцом не пропущен, связи с чем доводы представителя ответчика в указанной части судом отклоняются.
 
    Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки на сумму просроченного долга за период с /________/ по /________/ в размере /________/.
 
    Пункт 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).
 
    В соответствии с пунктом 8.7 договора за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору заемщик уплачивает Банку пеню в размере /________/ процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.
 
    Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
 
    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
 
    Принимая во внимание размер задолженности по кредиту, соотношение неустойки и суммы основного долга, добросовестное исполнение ответчиком обязательств в течение длительного времени, размер процентной ставки, установленной ЦБ РФ на день вынесения решения суда 8,25%, суд считает возможным снизить процентную ставку с /________/ % в день (т.е. /________/ % годовых) до /________/% годовых, в связи с несоразмерностью ее размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства.
 
    При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.
 
    Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, взыскиваемые займодавцем за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.
 
    Таким образом, в счет взыскания неустойки на сумму основного долга за период с /________/ по /________/ с ответчика в пользу истца в подлежит взысканию /________/. (/________/).
 
    Обстоятельств, исключающих ответственность Плевако Т.А. предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.
 
    Размер неустойки на сумму просроченных к уплате процентов в сумме /________/. суд считает соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
 
    В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
 
    Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11 369,73руб., что подтверждается платежным поручением № 189468 от 12.11.2012. Следовательно, согласно абз. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска /________/. подлежит оплате государственная пошлина в размере 3 315,14 руб., а также 4000 руб. по требованию нематериального характера о взыскании процентов, начиная с /________/, а всего 7 315,14 руб., которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.
 
    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Плевако Т.А. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Плевако Т.А. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/., из которых: задолженность по уплате основного долга - /________/., проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в сумме /________/., проценты за пользование кредитом по ставке /________/ % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере /________/. с учетом его фактического погашения, начиная с /________/ до возврата кредита, а также неустойку в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с /________/ по /________/ в размере /________/.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с Плевако Т.А. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины 7 315,14 руб.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья        подписано                    Желтковская Я.В.
 
    Верно         
 
    Судья:                                             Желтковская Я.В.
 
    Секретарь:                                      Арсланова Э.А.