Решение от 04 июля 2014 года №2-2071/2014

    Дело № 2-2071/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    04 июля 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе
 
    председательствующего     Карповой О.Н.,
 
    при секретаре                 Cунцовой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лукину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Лукину Е.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 70386 руб. 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2311 руб. 60 коп. (л.д. 2-3).
 
    В обоснование своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Лукиным Е.А. заключен договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 38631 руб. сроком на 18 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца. До подачи искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, им была оплачена государственная пошлина в размере 1155,8 руб. Было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, истцу разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства, в связи с чем уплаченная государственная пошлина подлежит зачету в счет уплаты госпошлины за подачу иска.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.67,68).
 
    Ответчик Лукин Е.А. в судебное заседание не явился, извещен, дело просил рассмотреть в его отсутствие. Размер задолженности не оспаривает, однако считает завышенным размер начисленной банком неустойки и просит его снизить (л.д.69)
 
    Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку они извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, дело просили рассмотреть в их отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
 
    На основании ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Лукиным Е.А., заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 38631 руб. на срок 18 месяцев под 69,9% годовых. Полная стоимость кредита составляла 100,82 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа для возврата кредита определен в сумме 3543,24 руб.
 
    В кредитном договоре (заявке на открытие банковских счетов) ответчик выразил согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования и 02.08.2012г. обратился в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» с заявлениями на страхование от несчастных случаев и болезней, а также от потери работы. Страховые взносы в размере 2970 руб. и 5661 руб. соответственно подлежали уплате путем безналичного перечисления средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО «ХКФ Банк» (л.д.11,12).
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в кредитном договоре (заявке ответчика на открытие банковских счетов) (л.д. 6), Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия договора) (л.д.14-18), тарифах Банка (л.д. 70), с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.
 
    Согласно п. 1.2 Условий договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день.
 
    Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодов, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора.
 
    Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
 
    Согласно Тарифам Банка (л.д.70) размер штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 38631 руб. зачислена Банком на счет заемщика, из которых 2970 руб. и 5661 руб. перечислены ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» в счет оплаты страхового взноса по договору страхования (справка по счету – л.д.30-31).
 
    По условиям договора ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, должен был вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту в размере 3543,24руб. Дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д.6, график платежей л.д. 26).
 
    Как следует из справки по счету ответчика (л.д. 30-31), расчета задолженности, произведенного Банком (л.д. 27), заемщик внесен только один платеж 11.09.2012г. 03.02.2013г. выставлено требование о полном досрочном погашении, которое заемщиком не исполнено.
 
    Согласно расчета (л.д.25,27-28), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 70386,68 руб., из которых: задолженность по оплате основного долга – 37363,53 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22769,65 руб.; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 10253,5 руб.
 
    Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.
 
    Ответчиком расчет размера задолженности не оспаривается, однако, размер начисленной неустойки (штрафа) считает завышенным и просит его снизить.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая общий размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения должником обязательств по договору, суд полагает, что установленная тарифами Банка неустойка (штраф) из расчета 1% в день за каждый день просрочки, начиная с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно, размер которой 10253,5 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения денежного обязательства, в связи с чем полагает возможным снизить размер начисленного штрафа до 1 000 руб.
 
    На основании изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 61133 руб. 18 коп.
 
    При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1155,8 руб. (л.д.4).
 
    Кроме того, до обращения с иском в суд ООО «ХКФ Банк» обращалось с заявлением к мировому судье судебного участка № г. Златоуста Челябинской области о вынесении судебного приказа о взыскании долга по кредитному договору с ответчика, при подаче заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 1155,8 руб. (платежное поручение – л.д. 5). Поскольку в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано (л.д.32-33), уплаченная государственная пошлина в соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.
 
    Таким образом, истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 2311,6 руб.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 2311 руб. 60 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Лукина Е.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 61133 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2311 рублей 60 копеек, а всего 63444 (шестьдесят три тысячи четыреста сорок четыре) рубля 78 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий: О.Н.Карпова
 
    Решение не вступило в законную силу