Решение от 07 июля 2014 года №2-2069/2014

    Дело № 2-2069/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    07 июля 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе
 
    председательствующего     Карповой О.Н.,
 
    при секретаре                 Cунцовой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зарецкой (Арсенкиной) Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Арсенкиной Т.Н., сменившей фамилию на Зарецкая (копи актовой записи л.д.40), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 90959,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2928,79 руб. (л.д. 2-3).
 
    В обоснование своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 68118 руб. сроком на 30 месяцев, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет. Между истцом и ЗАО ЧОП «СААБ» заключен агентский договор № от 26.06.2013г., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца. До подачи настоящего иска истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, при подаче которого оплатил госпошлину в размере 1464,39 руб. Было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, истцу разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства, в связи с чем уплаченная государственная пошлина подлежит зачету в счет уплаты госпошлины за подачу иска.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.43).
 
    Ответчик Зарецкая Т.Н. в судебное заседание не явилась. В отношении ответчика суд принял все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для ее извещения по адресу регистрации (ответ УФМС л.д.34), а также адресу проживания, указанному в анкете (л.д.6). За получением повесток на судебное заседание ответчик не являлась, конверты возвращены за истечением срока хранения (л.д. 44,45).
 
    Сведений о наличии при доставке судебной повестки Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, у суда не имеет, извещения дважды оставлялись в почтовом ящике абонента. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст.ст. 6.1, 154 Гражданско-процессуального кодекса РФ, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
 
    На основании ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Арсенкиной Т.Н., в последующем сменившей фамилию на Зарецкая (копия актовой записи л.д.40), заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 68118 руб. на срок 30 месяцев под 29,9% годовых. Полная стоимость кредита составляла 35,85 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа для возврата кредита определен в сумме 3278,23 руб.
 
    Договор предусмотрена ежемесячная комиссия за направление извещений с информацией по кредиту в размере 29 руб.
 
    В заявке на открытие банковских счетов ответчик выразил свое согласие на присоединение к Программе страхования. Размер страхового взноса на личное страхование составил 8118 руб., уплатой страхового взноса производится путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика в ООО «ХКФ Банк» (л.д.6-7).
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в кредитном договоре (заявке на открытие банковских счетов) (л.д. 6), Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия договора) (л.д.10-11), тарифах Банка (л.д. 12), с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.
 
    Согласно п. 1.2 Условий договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день.
 
    Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодов, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора.
 
    Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 68118 руб. зачислена Банком на счет заемщика, из которых 8118 руб. перечислено в счет уплаты страхового взноса (справка по счету – л.д.13-14).
 
    По условиям договора ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, должна была вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту в размере 3278,23 руб. Дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д.6, график платежей л.д. 16).
 
    Как следует из справки по счету ответчика (л.д. 13-14), расчета задолженности, произведенного Банком (л.д. 15,17-19), заемщиком нарушались сроки внесения платежей, последний платеж в погашение задолженности внесен 03.08.2012. 04.11.2012г. банком выставлено требование о полном досрочном погашении.
 
    Согласно расчета (л.д. 15,17-19), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 90959,66 руб., из которых: задолженность по оплате основного долга – 63321,43 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7399,74 руб., убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.09.2014) – 16893,49 руб.; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 3200 руб.; комиссия за направление извещений - 145 руб.
 
    Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.
 
    Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 4 раздела III Условий договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.
 
    Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до конца срока действия договора суд полагает не подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора (п.2 раздела III).
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется. Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
 
    Учитывая, что проценты за пользование кредитом, начисленные с 01.12.2012, истцом в расчет задолженности по процентам не включены, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, т.е. по 07.07.2014г.
 
    Согласно графика платежей, расчета (л.д.16,17-18), начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 16434,34 руб.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.) начислены проценты в размере 228,79 руб.
 
    Следовательно, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.07.2014г. (14 дн.) составит: 228,79 / 30 дн. х 14 дн. = 106,76 руб.
 
    Общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.07.2014, составляет 16541,1 руб. (16434,34 + 106,76).
 
    На основании изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 90607 руб. 27 коп., из них: основной долг – 63321,43 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 07.07.2014г. – 23940,84 руб. (7399,74 + 16541,1), штраф – 3200 руб., комиссия – 145 руб.
 
    При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1464,4 руб. (платежное поручение л.д.4).
 
    Кроме того, до обращения с иском в суд ООО «ХКФ Банк» обращалось с заявлением к мировому судье судебного участка № г. Златоуста Челябинской области о вынесении судебного приказа о взыскании долга по кредитному договору с ответчика, при подаче заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 1464,39 руб. (платежное поручение – л.д. 5). Поскольку в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано (л.д.21-22), уплаченная государственная пошлина в соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.
 
    Таким образом, истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 2928,79 руб.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований в размере 2918 руб. 22 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Зарецкой Татьяны Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 90607 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2918 рублей 22 копейки, а всего 93525 (девяносто три тысячи пятьсот двадцать пять) рублей 49 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий: О.Н.Карпова
 
    Решение не вступило в законную силу