Решение от 30 июня 2014 года №2-2047/14

    Дело № 2-2047/14        
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    30 июня 2014 года                          г. Златоуст
 
        Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        Яковлевой А.А.,
 
    при секретаре                  Федосеевой Ю.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика Зубаха Н.В., гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зубаха Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», либо банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Зубаха Н.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе : размер задолженности по оплате основного долга-<данные изъяты>., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом-<данные изъяты> размер комиссий <данные изъяты>., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору-<данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зубаха Н.В. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В настоящее время ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Зубаха Н.В. составляет <данные изъяты>., в том числе : размер задолженности по оплате основного долга-<данные изъяты>., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом<данные изъяты>., размер комиссий <данные изъяты> размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору-<данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.62).
 
    В судебном заседании ответчик Зубаха Н.В. с исковыми требованиями согласилась частично, пояснив, что не согласна со взысканием фиксированных процентов на будущее время, действительно заключила договор с банком, с расчетом согласна, не может оплатить сумму долга с тяжелым материальным положением.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению частично.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1).
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зубаха Н.В. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца, с процентной ставкой за пользование денежными средствами <данные изъяты>годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере <данные изъяты> (л.д.6-7).
 
    Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ г..Зубаха Н.В. дала согласие о включении ее в программу страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (л.д. 11) и поручила Банку перечислить страховую премию в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета, открытого у истца.
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявке Зубаха Н.В. (л.д. 11-12), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Условия Договора), тарифах Банка (л.д. 13-17).
 
    Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом. Исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанности по предоставлению кредита ответчиком не оспаривается.
 
    Согласно заявке Зубаха Н.В. о предоставлении кредита, Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    Согласно п. 1.2., 1.4. раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Согласно раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Зубаха Н.В. не вносит платежи в погашение основного долга и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Зубаха Н.В. составляет <данные изъяты> в том числе : размер задолженности по оплате основного долга-<данные изъяты> размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом-<данные изъяты> включающий в себя: сумму процентов за пользование кредитом-<данные изъяты> убытки банка (неоплаченные проценты<данные изъяты> размер комиссий <данные изъяты>., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору-<данные изъяты> что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.23-25).
 
    Расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается.
 
    Как пояснила ответчик, что не согласна с начислением фиксированных процентов на будущее время.
 
    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
 
    В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» также заявлены требования о взыскании с Зубаха Н.В. убытков в размере <данные изъяты> в виде твердой суммы начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
 
    В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III) (л.д. 14).
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Зубаха Н.В. процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется.
 
        Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.
 
        Как следует из расчета (л.д.23), проценты за пользование кредитом начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в дальнейшем расчет процентов включен в убытки банка и указан в расчете на л.д.25, при этом судом выносится решение в ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, взысканию подлежат убытки банка, которые он действительно понес в качестве недополученных процентов на момент рассмотрения спора в суде, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г..
 
        Таким образом, размер убытков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>
 
        При таких обстоятельствах, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты> размера задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> убытки банка (неоплаченные проценты)- <данные изъяты> размер комиссий <данные изъяты>., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору-<данные изъяты>., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Таким образом, сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>
 
        Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Зубаха Н.В. процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены частично, то с Зубаха Н.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>
 
    Истцом была уплачена госпошлина при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>. (л.д.2,3).
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» необходимо отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Зубаха Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий :             А.А. Яковлева
 
    Решение не вступило в законную силу