Решение от 18 июня 2014 года №2-204/2014

Решение по гражданскому делу
РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ) Именем Российской Федерации
 
    18 июня 2014 года                                                                                         п. Вершина Тёи
 
    Мировой судья судебного участка № 3 Аскизского районаРеспублики Хакасия Юктешев Г.В., исполняющийобязанности  мирового  судьи  судебного  участка № 1 Аскизского районаРХ,   с извещением сторон по делу, при секретаре Рудник Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Топоевой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Топоева (<ФИО2>. обратилась к мировому судье с иском к ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителей, просит' взыскать с ответчика денежную сумм} в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей излишне уплаченные проценты за пользование кредитом, незаконно удержанные комиссии в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, судебные расходы в виде юридических услуг в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Исковые требования мотивировала тем, что между ней и ответчиком <ДАТА2> было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР>/401523 на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей с условиями оплаты 30% годовых. Согласно, условий кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, комиссии за начисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем комиссии за начисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. В кредитном договоре условий о перерасчете процентов за пользование кредитом при его досрочном возврате заёмщиком не содержится. Согласно графику гашения кредита сумма взноса наличными через терминал составляет^ <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. 00 коп. до <ДАТА> числа каждого месяца. Согласно п. 1.5 Типового условия потребительского кредита и банковского специального счета, Банк обязуется принять полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности, в том случае если данное условие предусмотрено заявлением клиента. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы о досрочном исполнении обязательств по погашению кредитной задолженности за один день до даты до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС денежные средства в сроки и размере, указанных в заявлении о досрочном исполнении обязательств и достаточном для полного погашения кредитной задолженности. <ДАТА2> при получении суммы кредита в кассе банка из суммы кредита была удержана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Также за период исполнения обязательств по кредитному договору с <ДАТА3> по <ДАТА4> заёмщиком была уплачена комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка, в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей (9 платежей х <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей + 4 платежа х <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей) итого <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Считает, что действия банка по взиманию комиссии являются нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей», данные действия ущемляют права потребителя. Кроме того, законном предусмотрено, что заёмщик имеет право на досрочное погашение кредита. В период пользования кредитной картой она добросовестно исполняла обязанности по вышеуказанному кредитному договору. После взноса ежемесячного платежа <ДАТА5> она решила досрочно погасить свой долг перед Банком, в связи с чем обратилась к сотрудникам офиса ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в г. <АДРЕС> с просьбой рассчитать сумму долга      на   начало   <ДАТА2>  по   <ДАТА4>.   Ей   пояснили,   что   сумма
 
    <ДАТА7> =<ОБЕЗЛИЧЕНО> день, из расчета <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 00 копеек х 8.25 % : 360 дней х <ОБЕЗЛИЧЕНО> = <ОБЕЗЛИЧЕНО> рубль 54 коп. Банк незаконно удержал переплаченные проценты в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, тем самым обогатился и пользовался его деньгами с <ДАТА8> . При досрочном погашении кредита размер оплаченных цроцецтов охватывал, в том числе и период в течение которого пользование денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был выплачен досрочно, что является незаконным. Таким образом размер процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в денежном выражении за периоды с <ДАТА9> по <ДАТА10> =220 дней из расчета <ОБЕЗЛИЧЕНО> рубля х 8,25 : 360 дней х 220 дней = <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 07 копеек. Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка, является неосновательным обогащением на стороне ответчика подлежит взысканию с последнего в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, а также подлежат возврату излишне уплаченные банку проценты за пользование кредитом за период, когда он ими не пользовался в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рубля, всего 7774 рубля. Также просит взыскать с ответчика в соответствии сост. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. А также просит взыскать с ответчика в соответствии с требованиями ч.б ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 30 копеек, из расчета 7774 рублей ( незаконно удержанные комиссии и проценты ) + 418 рублей 61 коп. (неустойка) + <ОБЕЗЛИЧЕНО> рулей(компенсация морального вреда) = <ОБЕЗЛИЧЕНО> рубля 61 копейка * 50 % = <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Юридические услуги составление искового заявления  и консультация   составили   <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
 
    Истец Топоев<ФИО> в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии, исковые требования подержал в полном объеме.
 
    Представители ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>», будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах неявки суд не известили, возражений относительно исковых требований, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представили. Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах суд находит возможным, рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика по имеющимся в деле материалам в порядке заочного судопроизводства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению. В силу статьи <ОБЕЗЛИЧЕНО> ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретать) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Судные счета не являются банковскими счетами и идпользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных
 

    средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях названного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5, Федерального закона « О банках к банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую,услугу.
 
    Как следует из материалов дела <ДАТА12> между <ФИО4> и ОАО
«Восточный     экспресс     банк»     заключено     соглашение     о     кредитовании                №
 
    13/2963/00000/400012, согласно которому Заемщику Банком был предоставлен кредит в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей с условием оплаты 33% годовых с полной стоимостью кредита 78% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик уплачивает Банку комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере ПО рублей, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, комиссии за начисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Всего истцом была оплачена комиссия за снятие наличных денежных средств, в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, и комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу Банка и платежные терминалы в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. С <ДАТА12> по <ДАТА13> истец оплатил банку включая сумму основного долга и проценты в размере 63894 рублей. Фактически истцом был досрочно погашен кредит. Согласно представленных истцом расчетов Банк удержал переплаченные проценты в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Проверяя представленные истом расчеты в части излишне уплаченных процентов, суд руководствуется требованиями ст. 56 ГПК РФ, они менее расчета проведенного с помощью кредитного калькулятора на сайте www/ Calculator - Cridit.ru. Истцом об изменении исковых требований не заявлено, ответчиком возражения относительно исковых требований и расчеты в суд не представлены.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика комиссии за снятие денежных средств и комиссии за прием наличных средств, в погашение кредита ущемляет установленные законом права потребителя. Учитывая вышеизложенное, суд не признает взимание данных комиссий как самостоятельную банковскую услугу. Данные банковские услуги являются навязанными, что противоречит требованиям ст. 16 вышеуказанного закона. Факт получения Банком комиссии за снятие наличных денежных средств и комиссии за прием наличных денежных средств, в погашение кредита по кредитному договору от <ДАТА12> в заявленном размере подтверждается заявлением на получение кредита и не оспаривается ответчиком. Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя требовать от исполнителя возмещение убытков, возникающих от исполнения договора, ущемляющем права потребителя. Таким образом, исковые требования в части взыскания убытков возникающих от исполнения договора, ущемляющих  права потребителя подлежат удовлетворению.
 
    На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причинённого морального вреда.
 
    Согласно ч. ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. В силу ч. 2 указанной статьи размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина
 
    является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
 
    Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает возможным определить компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>,61 рублей соответствует требованиям ст. 395 ГПК РФ.
 
    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Учитывая, что в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей (<ОБЕЗЛИЧЕНО> рубля, излишне уплаченные проценты за пользование кредитом, незаконно удержанные комиссии в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, неустойка в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 61 копейку) без учета компенсации морального вреда и судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Руководствуясь статьями 194-199, 233-236 ГПК РФ,  мировой судья
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Топоева Дмитрия Егоровича к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в пользу А Топоева Дмитрия Егоровича денежную сумму в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рубля, излишне уплаченные проценты за пользование кредитом, незаконно удержанные комиссии в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, неустойку в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 61 копейку, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, судебные расходы в виде юридических услуг в размере     <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 рублей.
 
    Решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение семи дней путем подачи заявления об отмене этого решения судье, постановившему решение, либо обжаловано в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в сслучае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>
 
    Мировой судья                             <ОБЕЗЛИЧЕНО>,   / Г.В. Юктешев
 
    Мотивированное решение  изготовлено 23.06.2014 года<ДАТА>