Решение от 27 июня 2014 года №2-2023/2014

Дело № 2-2023/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    27 июня 2014 года г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе
 
    председательствующего судьи     Максимова А.Е.,
 
    при секретаре                  Свиридовой Л.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Белову Константину Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Белову К.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе задолженности по оплате основного долга <данные изъяты>., задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа <данные изъяты>.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
 
    В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, по условиям которого Белову К.В. был выдан потребительский кредит для оплаты товара и уплаты страхового взноса в размере <данные изъяты>. сроком на 48 месяцев, а он обязался возвратить сумму кредита и уплатить за него проценты. Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет.
 
    Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от 16.10.2012г., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца. До подачи искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, им была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. В последующем вынесенный судебный приказ был отменен, истцу разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д. 60,61).
 
    Ответчик Белов К.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по известному месту жительства.
 
    Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
 
    Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для извещения ответчика Белова К.В. о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ему возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами. Однако, предпринятые судом для извещения ответчика меры, результатов не дали.
 
    Так, согласно заявке на открытие банковских счетов (л.д.12), копии паспорта (л.д.14-15), адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58), Белов К.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>, проживает по адресу <адрес>.
 
    Направленные по указанным адресам судебные повестки, содержащие информацию о датах проведения судебных заседаний, возвратились в суд за истечением срока хранения (л.д.60,64,65).
 
    Суд не может игнорировать требования эффективности и экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также, учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство, в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Белова К.В. по доказательствам, представленным со стороны истца.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск ООО «ХКФ Банк» подлежащим частичному удовлетворению.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
 
    На основании ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Беловым К.В. и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого Белову К.В. предоставлен кредит для оплаты товара и страхового взноса в размере <данные изъяты>. на срок 48 месяцев под 48,93% годовых. Размер ежемесячного платежа для возврата кредита определен в сумме <данные изъяты>. (л.д. 12).
 
    Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявке Белова К.В. (л.д. 12), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Условия Договора) (л.д.18-21), тарифах Банка (л.д. 26,27), с которыми заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявке.
 
    В заявке на открытие банковских счетов Белов К.В. выразил свое согласие на присоединение к Программе добровольного страхования от потери работы. Размер страхового взноса составил <данные изъяты>. (л.д. 12).
 
    Согласно заявке Белова К.В. о предоставлении кредита, Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    В силу п. 1.2 раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
 
    Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.3).
 
    Согласно раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
 
    Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
 
    Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> зачислена Банком на счет заемщика, из которых <данные изъяты>. выданы ответчику, <данные изъяты> перечислены ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» в качестве страхового взноса за присоединение Белова К.В. к программе добровольного страхования от потери работы (справка л.д.28).
 
    По условиям договора Белов К.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, должен был вносить ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. Дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (л.д.7).
 
    Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. В целях обеспечения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.330 ГК в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате указанной неустойки (п.2 части III Условий).
 
    В соответствии с пунктом 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно тарифам Банка, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа на 15 дней по кредиту составляют 300 руб., за просрочку 25 дней – 500 руб., за просрочку 35, 61, 91 и 121 дней – 800 руб. (л.д. 26).
 
    Как следует из выписки из лицевого счета Белова К.В. (л.д. 28-29), расчета задолженности, произведенного Банком (л.д. 6,8-10), последний платеж в погашение задолженности по кредиту внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 2492,78 руб.
 
    Всего в погашение задолженности по кредиту ответчиком внесено 73 700 руб., из которых в погашение задолженности по кредиту направлено 16 500,25 руб., в погашение процентов за пользование кредитом – 57 199,75 руб.
 
    Согласно расчету (л.д. 6, 8-10), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Белова К.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых задолженность по оплате основного долга <данные изъяты>., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты>., убытки Банка в виде неоплаченных процентов до конца срока действия договора в размере <данные изъяты>.
 
    Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.
 
    Вместе с тем, требования истца о взыскании с Белова К.В. размера убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме <данные изъяты>. подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.
 
    В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III).
 
    Данное условие договора не противоречит ст. 809 ГК, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Таким образом, суд полагает, что с ответчика Белова К.В. подлежат взысканию проценты на сумму займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
 
    Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Белова К.В. процентов за пользование кредитом на будущее время, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.
 
    Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.
 
    Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Белова К.В. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
 
    При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с Белова К.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> штрафа за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>.
 
    Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу убытков в виде оплаченной при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Суд считает, что расходы по оплате государственной пошлины к убыткам, подлежащим возмещению в порядке ст. 15 ГК, не относятся, поскольку являются судебными расходами истца, порядок возмещения которых определен главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК).
 
    В силу статей 88, 94 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; к издержкам законодатель относит расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.
 
    Требование истца о взыскании с Белова К.В. расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., понесенных за подачу мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежит удовлетворению, поскольку истец вправе возвратить уплаченную государственную пошлину в порядке, предусмотренном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Белова К.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Белова Константина Валерьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий А.Е. Максимов
 
    Решение в законную силу не вступио