Дата принятия: 16 апреля 2019г.
Номер документа: 2-2020/2019
СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 16 апреля 2019 года Дело N 2-2020/2019
Советский районный суд г. Брянска в составе:
председательствующего Склянной Н.Н.,
при секретаре Мухиной А.А.,
с участием
представителя истца Куликовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" к Чикиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Транскапиталбанк" обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 24.09.2014 года между ТКБ Банк ПАО и Чикиной О.В. был заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 72 184 руб., сроком по 24.09.2019 г., под 26,90% годовых. Размер ежемесячного платежа - 2 200 руб. Цель кредитования - потребительские нужды.
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 72 184 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк потребовал вернуть всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренные кредитным договором в срок до 21.01.2019 года.
Однако требование истца ответчиком не исполнено. По состоянию на 23.01.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет: 43 895,96 руб., в том числе: сумма основного долга - 33 732,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 8 232,31 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 1 931,03 руб.
На основании изложенного, истец обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор N... от 24.09.2014 г. с 24.01.2019 года, взыскать с Чикиной О.В. задолженность по кредитному договору N... от 24.09.2014 г. по состоянию на 23.01.2019 г. в размере 43 895,96 руб., в том числе: сумма основного долга - 33 732,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 8 232,31 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 1 931,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 516,87 руб.
В судебное заседание ответчик Чикина О.В. не явилась, о дате и месте проведении судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Представитель истца ПАО "Транскапиталбанк" Куликова С.В. в судебном заседании поддержала исковые требования, просила суд их удовлетворить.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 24.09.2014 года между ТКБ Банк ПАО и Чикиной О.В. был заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 72 184 руб., сроком по 24.09.2019 г., под 26,90% годовых. Размер ежемесячного платежа - 2 200 руб. Цель кредитования - потребительские нужды.
В соответствии с п.2.6 Условий предоставления кредитов на потребительские цели кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в соответствии с настоящим кредитным договором или имеющийся у клиента в банке. При выборе заемщиком платы за снижение ставки в размере, определяемом программой кредитования, плата за снижение вносится на текущий счет заемщика до момента выдачи кредита.
В соответствии с п. 3.2 Условий предоставления кредитов на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит.
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 72 184 руб.
Заемщик не исполнял свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором. За период действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита. Последний платеж в погашение задолженности был внесен 26.03.2018 г.
В соответствии с п. 4.4.4 Условий предоставления кредитов на потребительские цели кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем 30 календарных дней.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с ч. 3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Кредитным договором, заключённым с ответчиком, иной порядок начисления уплаты процентов за пользование кредитом не установлен.
В силу ч. 3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно п. 3.13 Условий предоставления кредитов на потребительские цели датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом суммы процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде процента, указанного в заявлении на кредит, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.2 Условий предоставления кредитов на потребительские цели).
В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
20.12.2018 г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 21.01.2019 года в размере 42 637,73 руб., однако указанное требование заемщиком не было исполнено.
На дату рассмотрения гражданского дела заемщиком не исполнена обязанность по уплате суммы основного долга, по состоянию на 23.01.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет: 43 895,96 руб., в том числе: сумма основного долга - 33 732,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 8 232,31 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 1 931,03 руб.
Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильным. Ответчиком данный расчет оспорен не был, доказательств погашения задолженности не представлено.
Однако, в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно пунктам 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц (не перечисленных в абзаце 1 пункта 71) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеров пени, а также тот факт, что сумма взыскиваемых кредитором процентов за пользование кредитом в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, с учетом баланса интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд находит сумму неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 1 931,03 руб. подлежащей снижению до 1 000 руб.
Таким образом, с ответчика Чикиной О.В. подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на 23.01.2019 г. в размере 42 964,93 руб.
Требования в части расторжения кредитного договора, заключенного между банком и Чикиной О.В., подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора, которые не устранены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению N91938 от 24.01.2019 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 1 516,87 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" к Чикиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть с 24 января 2019 года кредитный договор N... от 24.09.2014 г., заключенный между Публичным акционерным обществом "Транскапиталбанк" и Чикиной О.В..
Взыскать с Чикиной О.В. в пользу Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" задолженность по кредитному договору N... от 24.09.2014 г. по состоянию на 23.01.2019 года в размере 42 964,93 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 33 732,62 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 8 232,31 руб., неустойку в размере 1 000 руб.
Взыскать с Чикиной О.В. в пользу Публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 516,87 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Склянная
Резолютивная часть решения суда оглашена 16.04.2019 г.
Мотивированное решение суда изготовлено 22.04.2019 г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
