Решение от 15 января 2014 года №2-20/2014г.

    Дело 2-20/2014 г.
 
    Поступило в суд 19.11.2013 г.
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
         15 января 2014 года                                                                   р.п. Ордынское
 
    Судья федерального районного суда общей юрисдикции Ордынского района Новосибирской области Грушко Е.Г.,
 
    при секретаре Таран Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Открытое Акционерное Общество) к Журавлевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по нему, штрафа,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» обратилось в суд с иском к Журавлевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по нему, штрафа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и Журавлевой О.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000,00 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ г., под 33% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 200000 руб. на счет должника. В соответствии с условиями договора должник обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей). Также по условиям договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. В нарушение принятых обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 364924 руб. 61 коп., из которых: сумма основного долга-182790 руб. 92 коп.; сумма начисленных процентов за период с 24.04.2011г. по 16.06.2013г. – 179733 руб. 69 коп. (проценты на срочную задолженность - 94098,85 руб., проценты на просроченную задолженность - 32176,92 руб. и пеня - 53457,92 руб.); штраф за просроченный платеж составляет 2400 руб. Истец просит взыскать с Журавлевой О.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 364924 руб. 61 коп., в том числе: сумма основного долга – 182790 руб. 92 коп.; сумма начисленных процентов за период с 24.04.2011г. по 16.06.2013г.- 179733 руб. 69 коп., штраф за просроченный платеж -2400 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6849 руб. 24 коп.
 
    Представитель истца - Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» в судебное заседание не явилась, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Журавлева О.В. в судебном заседании не явилась, по месту регистрации по адресу: <адрес> извещена надлежащим образом, не подтвердила доказательствами об уважительности причин отсутствия, не просила дело рассматривать в ее отсутствие, что является основанием в силу ст. 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в заочном производстве.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил Журавлевой О.В. кредит в сумме 200000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 33 % годовых (п.1.1, 1.2). Для учета полученного заемщиком кредита кредитор открывает ссудный счет № (п.2.1). При нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.1.6.) Исполнение обязательств заемщиком по условиям договора должна производиться в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к кредитному договору (п.1.5.). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, и иных плат, штрафов, при наступлении одного из следующих обстоятельств: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредит, в том числе просрочка уплаты основного долга и процентов за кредит свыше 5 рабочих дней, просрочка исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев (п.п.1 п.3.2.1.). Заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по кредиту, включая проценты за кредит и неустойку, иным платежам, предусмотренные условиями договора (л.д. 14-18).
 
    Согласно графику погашения кредита Журавлева О.В. обязана вносить ежемесячно суммы по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., 23 числа каждого месяца по 8822 руб., которые состоят из оплаты основного долга, процентов за пользование кредитом (л.д. 19). График подписан ответчиком Журавлевой О.В..
 
    Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) также заключил с ответчицей договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., по условиям которого банк открывает клиенту лицевой счет: 40817810100004259678, который используется для предоставлении (выдачи) кредита и исполнении обязательств по кредитному договору (п.1.1.,1.3.). Перечень услуг, оказываемых банком клиенту, их стоимость определяются тарифами банка (п.6.1.). Клиент предоставляет банку право списывать с лицевого счета клиента в безакцептном порядке плату за оказание банком услуги в соответствии с тарифами (п.1.4.). Клиент обязуется оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами банка (п. 4.1.3) (л.д.20-22).    Согласно Правилам пользования банковской картой системы «Золотая корона» транзакция- электронный документ, подтверждающий совершение операций по счету клиента.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
 
    Согласно выписке по вышеуказанному лицевому счету на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ было зачислено 200000 руб., из которых ответчик получила наличными 190000 рублей (100000 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 5000 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 40000 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 20000 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 25000 руб. ДД.ММ.ГГГГ г.). После каждой выдачи наличных средств с лицевого счета ответчика была удержана комиссия за транзакцию, то есть за выдачу наличных в общей сумме 9500 рублей (5000 руб. ДД.ММ.ГГГГ +250 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 2000 руб. ДД.ММ.ГГГГ + 1000 руб. ДД.ММ.ГГГГ +1250 руб. ДД.ММ.ГГГГ г.). С июля 2011 г. платежи по погашению кредитных обязательств не вносила, в последующем внесла платежи ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ в сумме, не достаточной для погашения текущего долга и образовавшейся задолженности (л.д. 10-13). Доказательств об иных обстоятельствах суду не предоставлены.
 
    Исходя из справки и расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 6-9) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 364924 рубля 61 копеек, из которых: сумма основного долга- 182790 рубля 92 копеек, сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 179733 рублей 69 копеек (проценты на срочную задолженность – 94098 рубля 85 копеек, проценты на просроченную задолженность – 32176 рубля 92 копейка и пеня – 53457 рубля 92 копеек), штраф за просроченный платеж составляет 2400 рублей. Все внесенные суммы при расчете учтены.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору была получена денежная сумма в размере 190000 руб., а не 200000 руб., как указано в иске. В течение действия указанного кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору вносились им с просрочкой и не в полном объеме, а в период с июля 2011 г. по март 2013 г. выплаты совсем не производились, т.е. допущено более 3-х раз просрочек по внесению ежемесячных платежей в течении 12 месяцев и неоднократные просрочки по кредитным обязательствам свыше 5 рабочих дней.
 
    Согласно ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Длительность периода, в течении которого ответчик не осуществляет оплату по кредитному договору, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора.
 
    Вместе с тем, оценивая действия банка о взыскании комиссий за транзакцию в общей сумме 9500 руб. при получении наличных, суд исходит из следующего.
 
    Кредитным договором не предусмотрено условие о выплате комиссии за выдачу кредита наличными, то есть за транзакцию.
 
    Кроме того, согласно ст. 29 ч.1 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).
 
    Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита наличными ни Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат. В связи с этим действия банка по взиманию комиссии за выдачу наличных денежных средств противоречат закону, поэтому сумма задолженности по основному долгу, указанная в иске, в размере 182790 руб. 92 коп. должна быть уменьшена на сумму незаконных удержаний по взиманию оплаты за транзакцию в размере 9500 руб. При таких обстоятельствах, задолженность по основному долгу будет составлять 173290 руб. 92 коп.
 
    Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме 6754 руб. 25 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Взыскать с Журавлевой О. В. в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 355424 рублей 61 копеек, в том числе: основной долг – 173290 рублей 92 коп., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.- 179733 рублей 69 копеек, штраф- 2400 рублей.
 
    Взыскать с Журавлевой О. В. в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) в счет возврата государственную пошлину в сумме 6754 рублей 25 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через канцелярию Ордынского районного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья-
 
             Заочное решение в мотивированном виде изготовлено 20.01.2014 г.