Решение от 07 апреля 2014 года №2-2012/2014

Дело № 2-2012/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
07 апреля 2014 года                                                                                       г. Саратов
 
    Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Чванова О.А., при секретаре Гуровой А.М., с участием представителя Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Кулагиной Е. Н., действующей на основании доверенности № № от 01.01.2014 года, выданной сроком на один год, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Туренко С. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов,
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указало, что 21 апреля 2011 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Туренко С.Б. на основании заявления был заключен договор присоединения, в рамках которого Туренко С.Б. было предоставлено право в течение 36 месяцев использовать кредитный лимит в пределах .... рублей, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых за пользование кредитными средствами. В период действия карты ответчик использовала лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств. Дата и размер использования кредитных средств содержится в расчете, приложенном к данному исковому заявлению. Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах Банка. Согласно данным документам, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий:
 
    Льготный период кредитования - период, в течение которого Клиент не платит банку проценты за пользование кредитными средствами, при условии погашения общей задолженности по кредитной карте на дату платежа. Льготный период действует с момента возникновения задолженности до 20-го числа включительно, месяца, следующего за месяцем совершения первой операции списания по кредитной карте.
 
    Платежный период - период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае если клиент является держателем кредитной карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствие с п. 1.13 Правил. Платежный период действует с 1 до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом.
 
    Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период. Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также пени, и иные, не исполненные
 
    платежи, предусмотренные Договором, Тарифом и Заявлением на дату заключения Договора.
 
    В соответствие с заявлением, клиенту следует погашать не менее 10% процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
 
    Если клиент до 20-го числа включительно, текущего месяца, не погасил плановую сумму погашения, то:
 
    на конец 20-го числа Банк переносит задолженность в размере плановой сумы погашения на счета учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами Банка на дату заключения договора. При неоплате просроченной задолженности в течение 10 и более календарных дней неиспользованный кредитный лимит на кредитной карте блокируется в автоматическом режиме.
 
    В соответствии с приложением № 1 к приказу № № от 10.03.2010 года «Тарифы по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за просрочку платежа по кредитной карте подлежит, клиент обязан уплачивать банку пени в размере .... рублей на каждый случай нарушения. В целях досудебного разрешения спора, заёмщику было направлено уведомление о наличии долга, однако, обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено. В связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском о расторжении договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Туренко С.Б. с даты вступления решения суда в законную силу и взыскании с Туренко С.Б. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженности по кредитной карте по состоянию на 19.02.2014 года в сумме .... руб. ... коп., процентов по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 26 % годовых за период с 20.02.2014 г. и по день вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате госпошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Кулагина Е.Н., действующая на основании доверенности, дала объяснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Туренко С.Б., несмотря на своевременное и надлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.
 
    Учитывая согласие истца, суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233-237 ГПК РФ.
 
    Выслушав явившуюся сторону, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
 
    Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
 
    Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
 
    Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
 
    1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
 
    2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и
 
    осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
 
    3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
 
    4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
 
    При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
 
    Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его
 
    условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке,
 
    которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены.
 
    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    На основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании установлено, что 21.04.2011 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Туренко С.Б. на основании заявления на выпуск кредитной карты был заключен договор присоединения, в рамках которого ему было предоставлено право в течение 36 месяцев использовать кредитный лимит в пределах ... рублей, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых за пользование кредитными средствами (л.д. 8).
 
    В соответствие с Правилами и Тарифами Банка установлен следующий порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов:
 
    Льготный период кредитования - период, в течение которого Клиент не платит банку проценты за пользование кредитными средствами, при условии погашения общей задолженности по кредитной карте на дату платежа. Льготный период действует с момента возникновения задолженности до 20-го числа включительно, месяца, следующего за месяцем совершения первой операции списания по кредитной карте.
 
    Платежный период - период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае если клиент является держателем кредитной карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствие с п. 1.13 Правил. Платежный период действует с 1 до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом.
 
    Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период. Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также пени, и иные, не исполненные платежи, предусмотренные Договором, Тарифом и Заявлением на дату заключения Договора.
 
    В соответствие с заявлением, клиенту следует погашать не менее 10% процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
 
    Если клиент до 20-го числа включительно, текущего месяца, не погасил плановую сумму погашения, то:
 
    на конец 20-го числа Банк переносит задолженность в размере плановой сумы погашения на счета учета просроченной задолженности. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения Клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами Банка на дату заключения договора (л.д. 19 - 22).
 
    В соответствии с приложением № 1 к приказу № № от 10.03.2010 года «Тарифы по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за просрочку платежа по кредитной карте подлежит, клиент обязан уплачивать банку пени в размере ... рублей на каждый случай нарушения (л.д. 19).
 
    Во исполнение договора присоединения на основании заявления на выпуск кредитной карты Туренко С.Б. была передана кредитная карта со специальным карточным счетом № № о чем в материалах дела имеется расписка (л.д. 9).
 
    В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность.
 
    Согласно представленному истцом расчету на 19.02.2014 г. задолженность ответчика перед банком по договору присоединения по заявлению на выпуск кредитной карты от 21.04.2011 года, составляет ... руб. ... коп., из которых: основная задолженность - ... руб. ... коп., проценты - ... руб. ... коп., пени - ... руб. (л.д. 13 - 17).
 
    Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между
 
    сторонами договора. Кроме того, Туренко С.Б. возражений на иск не представил, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется
 
    Как устанавливается ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, установив соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательств ответчиком Туренко С.Б., суд не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемых штрафных санкций.
 
    На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    06.02.2014 года ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» направил в адрес Туренко С.Б. уведомление о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита, которая должна была быть выплачена в полном объеме в десятидневный срок с момента получения настоящего уведомления.
 
    Однако до настоящего времени долговые обязательства ответчиком перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не погашены.
 
    Учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности перед банком, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования банка в установленном судом размере.
 
    Поскольку уклонение заемщика Туренко С.Б. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении договора присоединения по заявлению на выпуск кредитной карты от 21.04.2011 года является существенным нарушением условий договора, требование о возврате долга в срок, указанный в уведомлении, ответчиком не исполнено, ответа на предложение банка погасить долг от ответчика не последовало, суд считает возможным расторгнуть договор присоединения по заявлению на выпуск кредитной карты от 21.04.2011 года, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Туренко С.Б., в связи с чем, исковые требования истца о расторжении договора, взыскания основного долга, платы за пользование кредитом и начисленной пени следует удовлетворить.
 
    На основании ч.1 и 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца процентов по кредитной карте, исходя из использованной суммы равной ... рублям ... коп., по ставке 26 % годовых за период с 20.02.2014 г. и по день вступления решения суда в законную силу, поскольку указанное требование истца вытекает из условий договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные
 
    судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Учитывая данные положения закона, полное удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие соответствующих доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика Туренко С.Б. в пользу банка подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд госпошлины - ... рублей ... коп.
 
    Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составит - ... (...) рублей ... коп.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Туренко С. Б. от 21.04.2011 года с даты вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Туренко С. Б. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитной карте по состоянию на 19.02.2014 года, в размере ... рублей ... коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... коп., а всего .... (....) рублей ... коп.
 
    Взыскивать с Туренко С. Б. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы равной ... рублям ... коп., по ставке 26 % годовых за период с 20.02.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья