Решение от 07 апреля 2014 года №2-201/2014

Дело № 2-201/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Нерехта Костромской области       7 апреля 2014 года
 
    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
 
    председательствующего судьи Малова Д.В.,
 
    с участием ответчика Безруковой А.М.,
 
    при секретаре Волковой С.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» к Безрукову А. А.овичу, Галямину А. Н., Безруковой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л :
 
    ООО КБ «Конфидэнс Банк» обратился в суд с иском к Безрукову А.А., Галямину А.Н., Безруковой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ... ООО КБ «Конфидэнс Банк» заключил с Безруковым А.А. кредитный договор №... от ... на приобретение и ремонт жилья, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей под ... процентов годовых. Обязательства кредитором выполнены в полном объеме. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнил. На ... задолженность Безрукова А.А. по кредитному договору составляет ... рублей, задолженность по выплате процентов составляет ... руб.. Согласно пункту 3.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, Безруков А.А. предоставляет залог приобретаемой недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: ... земельного участка общей площадью ... кв.м., расположенного по данному адресу. Рыночная стоимость объектов недвижимости, собственником которых является Безруков А.А. составляет ... рублей. Кроме того, с целью обеспечения обязательств по указанному кредитному договору, между ответчиком Безруковым А.А. и ООО КБ «Конфидэнс Банк» был заключен договор залога движимого имущества от ... года, в соответствии с которым, Безруков А.А. предоставил в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество - автомобиль .... Залоговая стоимость автомобиль составляет - ... рублей, полуприцепа - ... рублей. Также, с целью обеспечения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ответчиками Галяминым А.Н. и Безруковой А.М. были заключены договоры поручительства от ... года, по условиям которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п 2.2 договоров поручительства). В силу п. 4.2 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и уплате процентов кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с заемщика или поручителей всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора. Заемщик и поручители письмами были уведомлены банком о необходимости погашения образовавшейся задолженности и предупреждены об обращении банка в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Просят суд взыскать солидарно с Безрукова А.А., Галямина А.Н., Безруковой А.М. в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ... ..., в том числе, задолженность по основной сумме долга в сумме ... рублей, проценты за пользование кредитом в сумме ... руб., а также, расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб., по ... руб. с каждого из ответчиков. Просят суд обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Безрукову А.А., а именно жилой дом, расположенный по адресу: ... земельный участок по данному адресу, путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены жилого дома в ... рублей и земельного участка в ... рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Безрукову А.А.: автомобиль ..., путем проведения публичных торгов, с установлением начальной продажной цены автомобиля в ...
 
    Истец - ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, просили суд рассмотреть дело без участия представителя истца. Исковые требования поддерживают в полном объёме.
 
    Ответчик Безрукова А.М. исковые требования признала частично. Предъявленную к взысканию сумму задолженности по кредитному договору признает в полном объеме. С оценкой движимого и недвижимого имущества, находящегося не согласна, считает, что стоимость данных объектов занижена. Оценка рыночной стоимости данных объектов ответчиком не проводилась, доказательств, подтверждающих иную стоимость, суду не представлено.     
 
    Ответчик Безруков А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Возражений по исковым требованиям в суд не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
 
    Ответчики Галямин А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Возражений по исковым требованиям в суд не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
 
    Изучив материалы дела, выслушав ответчика Безрукову А.М., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Положениями ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    В судебном заседании установлено, что ... между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Безруковым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор обязался передать заёмщику кредит на приобретение и ремонт жилья в сумме ... рублей под ... % годовых, со сроком погашения ... (...).
 
    Денежные средства получены заёмщиком в полном объёме ... (...).
 
    ... сторонами кредитного договора заключено дополнительное соглашение к договору, которым предусмотрено, что банк, на основании заявления заемщика и пункта 5.2 кредитного договора предоставляет заемщику отсрочку погашения кредита, выданного согласно кредитному договору №... от ... с ... в сумме ... рублей, с ... в сумме ... рублей на срок до ... (...).
 
    ... сторонами кредитного договора заключено дополнительное соглашение к договору, внесены изменения в п. 2.7 договора, а именно, «с просроченной задолженности по кредиту взимается процентная ставка в размере ... годовых, от суммы просроченной задолженности с ...» (л.д....
 
    ... сторонами кредитного договора заключено дополнительное соглашение к договору, внесены изменения в п. 1.1 договора, установлены новые сроки погашения, начиная с ... ...).
 
    Согласно договорам поручительства физических лиц, поручители: Галямин А.Н. и Безрукова А.М. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за надлежащее исполнение должником обязательств по кредитному договору №... от ... ...).
 
    По состоянию на ... задолженность заёмщика по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: срочная задолженность ... руб., просроченная задолженность - ... рублей, задолженность по процентам ...
 
    В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика или поручителя возвратить всю сумму кредита либо суммы просроченной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустоек (...
 
    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по заключенному договору кредитором в адреса должников:Безрукова А.А., Галямина А.Н., Безруковой А.М. ...направлены уведомления с требованием погашения задолженности ...).
 
    До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
 
    Судом проверен расчет суммы основного долга, просроченной задолженности и задолженности по процентам, представленный истцом и не оспаривающийся ответчиком.
 
    Таким образом требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
 
    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), в силу ст. 348 ГК РФ, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно пункту 2 указанной статьи в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    В силу пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Согласно части 1 статьи 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением, обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
 
    Согласно статье 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
 
    В судебном заседании установлено, что обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены залогом принадлежащих на праве собственности Безрукову А.А. объектов недвижимости рыночной стоимостью ... рублей:
 
    - жилого дома (...: ....
 
    - земельного участка (....
 
    Из договора купли-продажи ... следует, что Безруков А.А. приобрел в собственность за счет заемных средств, предоставленных истцом по кредитному договору №... от ... жилой дом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу ... земельный участок, общей ... кв.м. расположенный по адресу: .... Согласно п.7 указанного договора данные объекты недвижимости находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности в соответствии со ст.77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... ... за Безруковым А.А. зарегистрировано право собственности на указанный жилой дом и земельный участок (...).
 
    Кроме того, обязательства ответчика по кредитному договору были обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего Безрукову А.А. на праве собственности, а именно, залогом автомобиля ...
 
    Согласно представленным суду доказательствам период просрочки ответчиками исполнения обязательства по кредитному договору №... от ... обеспеченному залогом, составляет более трех месяцев, что подтверждается представленным банком расчетом. ...
 
    Принимая во внимание неисполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, учитывая сумму и период просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: ..., земельный участок, расположенный по адресу: ..., автомобиль ....
 
    Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии со статьями 348 - 350 ГК РФ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, установить способ реализации данного имущества путем проведения публичных торгов.
 
    Учитывая позицию представителя истца, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере его залоговой стоимости, поскольку такая стоимость была определена сторонами по кредитному договору, доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                  
 
Р е ш и л :
 
    Исковые требования ООО Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» к Безрукову А. А.овичу, Галямину А. Н., Безруковой А. М. удовлетворить.
 
    Взыскать в солидарном порядке с Безрукова А. А.овича, Галямина А. Н., Безруковой А. М. в пользу ООО Коммерческий банк «Конфидэнс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в сумме ....
 
    Взыскать сБезрукова А. А.овича, Галямина А. Н., Безруковой А. М. в пользу ООО Коммерческий банк «Конфидэнс Банк»расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...
 
              Обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество:
 
    - жилой дом, ...;
 
    - земельный участок, ...
 
    - автомобиль ...;
 
    - полуприцеп ...
 
    Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нерехтский районный суд.
 
    Председательствующий