Решение от 23 апреля 2014 года №2-2007/2014

    Дело № 2-2007/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    23 апреля 2014 года г. Владимир
 
 
        Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
 
    председательствующего судьи Денисовой Е.В.,
 
    при секретаре Хлыстовой О.Н.,
 
        при участии представителя истца Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ###, выданной сроком на 1 год, подписанной Председателем Правления ЗАО «Банк Русский Стандарт» ФИО5 – Плющиной В. В.,
 
        ответчика Борисовой Г. М.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Борисовой Г. М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – также истец, ЗАО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к Борисовой Г. М. (далее по тесту – также ответчик, клиент) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ###. Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Договора о карте. Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию Счета карты (банковского счета, используемого в рамках Договора о карте).
 
    Истец выпустил на имя Ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, и осуществлял кредитование Счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в пределах установленного Ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету ###, открытому в соответствии с Договором о карте.
 
    В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами.     Согласно Условиям кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
 
    Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. В cоoтветствии с условиями Договора о карте Ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.
 
    По условиям Договора о карте, погашение Задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ, раздел 5 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата Задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п.5.22. Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение Задолженности в очередности, определенной условиями Договора.
 
    С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа Банком в адрес Клиента ежемесячно направлялись счета-выписки.
 
    В нарушение своих договорных обязательств погашения Задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось.
 
    Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика ###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.     Поскольку обязанность по уплате минимального платежа Ответчиком не исполнена, Истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом Заключительном счете-выписке, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
 
    До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет ### 52 коп., из которых ### 22 коп. - основной долг; ### 30 коп. - неоплаченные проценты; ### - плата за пропуск минимального платежа.
 
    Мировым судьей судебного участка ### Октябрьского района г. Владимира был вынесен и отменен по заявлению Ответчика судебный приказ о взыскании указанной выше задолженности. Государственная пошлина, уплаченная Банком при обращении в мировой суд в порядке приказного производства, составляет ### 65 коп., что является убытками.
 
    Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст. 8-12,15,309-310,393,809,819 ГК РФ, ст. 3,24,32,56,71,88,98,131,132ГПК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о карте в сумме ### 52 коп., в том числе: ### 22 коп. - основной долг; ### 30 коп. - неоплаченные проценты; ### - плата за пропуск минимального платежа, убытки в размере ### 65 коп.
 
        В судебном заседании представитель истца по доверенности Плющина В.В. поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.
 
        Ответчик Борисова Г.М. в судебном заседании не оспаривала сумму задолженности, предъявляемую ко взысканию, указала, что в связи с тяжелым материальным положением не имеет возможности погасить сумму долга.
 
        Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
        Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.
 
    В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).
 
    В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Борисовой Г.М. заключен Договор ### о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения (оферты) Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Договора о карте. Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию Счета карты (банковского счета, используемого в рамках Договора о карте).
 
    Установлено, что ЗАО "Банк Русский Стандарт" выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
 
    Истец выпустил на имя Ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, и осуществлял кредитование Счета карты, в пределах установленного Ответчику лимита, что подтверждается выпиской по счету ###, открытому в соответствии с Договором о карте.
 
    Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.
 
    В cooтветствии с условиями Договора о карте Ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.
 
    По условиям Договора о карте, погашение Задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (раздел 5 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке.
 
    Срок возврата Задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п.5.22. Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение Задолженности в очередности, определенной условиями Договора.
 
    С целью дополнительного информирования Клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа Банком в адрес Клиента ежемесячно направлялись счета-выписки.
 
    В нарушение своих договорных обязательств погашения Задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика ###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
 
    Поскольку обязанность по уплате минимального платежа Ответчиком не исполнена, Истец, в соответствии с Условиями потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом Заключительном счете-выписке, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
 
    До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет ### 52 коп., в том числе: ### 22 коп. - основной долг; ### 30 коп. - неоплаченные проценты; ### - плата за пропуск минимального платежа, согласно представленного расчета (л.д. 47-50).
 
    Суд считает, что представленный расчет задолженности обоснован и составлен в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет в судебном заседании не оспорен.
 
    Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
 
    При подаче Заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере ### 65 коп.
 
    Определением мирового судьи судебного участка ### Октябрьского района г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.
 
    В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.
 
    Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГКРФ).
 
    Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного - права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Таким образом, уплаченная Банком при обращении к мировому судье в порядке приказного производства государственная пошлина в сумме ### 65 коп., является убытками истца.
 
    Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ЗАО «Банк Русский Стандарт» обоснованно требует взыскания задолженности в сумме ### 52 коп., в том числе: ### 22 коп. - основной долг; ### 30 коп. - неоплаченные проценты; ### - плата за пропуск минимального платежа а также взыскания убытков в сумме ###65 коп.
 
    Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с тем, что исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Борисовой Г. М. подлежат удовлетворению в полном объеме, то с Борисовой Г.М. подлежит взысканию в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере ### 80 коп., согласно платежного поручения ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Борисовой Г. М. удовлетворить.
 
    Взыскать с Борисовой Г. М. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность в сумме ###, убытки в сумме ###
 
        Взыскать Борисовой Г. М. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ###
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья Е.В.Денисова
 
    Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2014 года.
 
    Председательствующий судья Е.В. Денисова