Решение от 25 июня 2014 года №2-199/2014

    Дело №2-199/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Г. Нижний Ломов                                                       25 июня 2014 года
 
    Нижнеломовский районный суд Пензенской области
 
    В составе председательствующего судьи Мананниковой В.Н.,
 
    При секретаре Поляковой Е.Ю.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества - Национальный Банк «Траст» (ОАО) к Беляевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Беляевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «Траст « (ОАО), Тарифах НБ «Траст» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - <данные изъяты> рублей; срок пользования кредитом - 36 месяцев; процентная ставка по кредиту - 27,99% годовых. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора является действия Кредитора по открытию ему счёта, а тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Истец исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заёмщика о заключении договора стали действия истца в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счёта №. Согласно условиям предоставления кредита, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных истцом ответчику на его счёт. В соответствии с Условиями, с даты заключения Договора у ответчика возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению кредита, и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, плата за пропуск платежей - <данные изъяты> рублей - копеек, проценты на просроченный долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
 
    К судебному заседанию истцом представлен расчёт суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма непогашенных процентов составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, и, соответственно, общая сумма задолженности <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которые он и просил взыскать.
 
    Представитель истца Национального Банка «Траст» (ОАО), будучи извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Одновременно с исковым заявлением представителем истца подано заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Беляева Е.С. в суд не явилась. О рассмотрении дела извещена надлежаще (уведомление о вручении судебной повестки). Со слов представителя Маслиховой Н.В. в суд не явилась по причине работы в другом регионе.
 
    Представитель ответчика Беляевой Е.С. Маслихова Н.В., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования признала частично; в части размера взыскиваемой суммы пояснила, что по представленному расчёту проверить правильность подлежащих взысканию сумм сложно; из него не видно, какие конкретно операции заёмщиком произведены, какие в связи с проведёнными операциями суммы списаны, а какие зачислены в счёт погашения долга. Кроме того, полагает, что часть условий договора являются не соответствующими закону и не могут применяться при расчёте долга.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца - Национального банка «Траст» (ОАО) и ответчика Беляевой Е.С.
 
    Выслушав объяснение представителя ответчика Беляевой Е.С. Маслиховой Н.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Национальный Банк «Траст» - ОАО (далее Банк) и Беляева Е.С. (заёмщик) заключили кредитный договор номер №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт Национального Банка «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования, тарифах Национального Банка «Траст» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> рублей, и рассчитана, исходя из задолженности по кредиту, равной сумме кредитного лимита, срока кредита, равному сроку действия кредитной карты и, исходя из суммы в погашение кредита по требованию Банка и ежемесячных минимальных платежей по Договору банковского счёта, проценты за пользование кредитом - 27,99% (тарифный план).
 
    В соответствии с Условиями предоставления и обслуживании кредитных карт Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно путём открытия счёта. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении кредитной карты путём выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путём подписания расписки и передачи её банку или иным способом, позволяющим установить, что акцепт исходит от клиента. Датой заключения Договора является дата открытия счёта (п.2.1 Условий).
 
    С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности (при её наличии), в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями (п.2.2).
 
    Во исполнение Условий предоставления и обслуживания кредитных карт Национального Банка «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому денежные средства Беляевой Е.С. были сняты наличными и путём совершения покупок в безналичной форме; счётом - выпиской по счёту №, согласно которому Заёмщик воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
 
    Раздел третий Условий предоставления кредитов определяет условия применения тарифов. Тарифы определяют основные положения о размере и порядке взимания плат за оказываемые Банком услуги по операциям с кредитными картами (п.3.1). Плата за услуги банка и операции, осуществляемые банком по поручению клиента, взимаются банком путём безакцептного списания денежных средств со счёта клиента в случаях, предусмотренных Договором, а также вносятся клиентом в кассу банка наличными денежными средствами (п.3.6).
 
    Банк самостоятельно определяет и устанавливает клиенту индивидуальный размер кредитного лимита в валюте счёта и заключает договор при предъявлении клиентом необходимых документов (п.5.1).
 
    Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных Банком, по счёту клиента (п.5.2). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчёт срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисленных процентов определяется Тарифами (п.5.3).
 
    Клиент в течение платёжного периода вносит на счёт денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с тарифами и с учётом сроков зачисления средств, указанных в п.п.4.3 - 4.5 настоящих условий (п.5.6).
 
    Банк в случаях, предусмотренных тарифами, производит начисление плат, штрафов и комиссий, подлежащих оплате клиентом в соответствии с условиями (п.5.7).
 
    По договору в соответствии с Тарифами устанавливается льготный период кредитования (п.5.8 Условий):
 
    П.5.8.1 - льготный период кредитования применяется к сумме кредитов, предоставленных в течение расчётного периода, в случае если не позднее срока окончания платёжного периода, следующего за данным расчётным периодом, клиент разместил на счёте сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объёме суммы задолженности, указанной в выписке за данный расчётный период;
 
    П.5.8.2 - в случае, если в срок, указанный в выписке в качестве даты окончания платёжного периода, клиент не разместил на счёте сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объёме суммы задолженности, указанной в выписке, то в отношении суммы кредитов, предоставленных в течение расчётного периода, льготный период кредитования не применяется и проценты на сумму таких кредитов начисляются в порядке, предусмотренном п.5.3 Условий.
 
    В соответствии с п.7.1 Условий клиент обязуется оплачивать услуги, оказываемые банком в соответствии с Договором; своевременно вносить на счёт денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального платежа, в порядке и сроки, определённые настоящими условиями; совершать операции только в пределах расходного лимита, не допуская сверхлимитной задолженности; в случае возникновения сверхлимитной задолженности осуществить её погашение с уплатой банку соответствующей суммы неустойки в соответствии с тарифами; нести ответственность по всем операциям, совершённым с использованием дополнительной карты.
 
    В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по Договору клиент несёт ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Договором (9.1.1).
 
    Согласно расчёту задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом в подтверждение заявленных требований, Беляева Е.С. не исполняет свои обязательства перед Банком, в связи с чем сумма задолженности ответчика перед Национальным Банком «Траст» (ОАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых:
 
    - невыплаченная часть основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;
 
    - непогашенные проценты (период по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;
 
    - сумма задолженности за пропуск платежей <данные изъяты> рублей;
 
    - сумма задолженности по иным платам и комиссиям <данные изъяты> рубля.
 
    При этом расчёт подлежащей взысканию с Беляевой Е.С. задолженности соответствует положениям Расписки в получении карты и ПИН-кода; анкеты - заявления на предоставление кредитной карты, Тарифному плану, Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Национального Банка «Траст» (ОАО) с льготным периодом кредитования, и произведён верно, в соответствии с условиями предоставления кредита.
 
    Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст.808 ГК РФ).
 
    Поскольку займодавец Национальный Банк «Траст» (ОАО) передал в собственность заёмщику Беляевой Е.С. деньги в сумме <данные изъяты> рублей, а Беляева Е.С. обязалась возвратить данную сумму денег, между ними состоялся договор займа, форма которого соответствует положениям ст.808 ГК РФ.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).
 
    В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В Тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, указано, что проценты за пользование суммой займа составляют 27,99% годовых и выплачиваются в соответствии с Условиями.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.
 
    Истцом суду представлены доказательства получения Беляевой Е.С. суммы кредита, а также нарушения ею условий возврата займа, в связи с чем требование кредитора о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.
 
    Расчёт оставшейся суммы займа и других предусмотренных договором выплат произведён истцом верно, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом.
 
    Доказательств, опровергающих расчёт, представленный истцом, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено (квитанции о дате внесения сумм по договору, соблюдения срока внесения сумм и т.п.).
 
    При таких обстоятельствах заявление Национального Банка «Траст» (ОАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
 
    Ссылка представителя ответчика на недействительность части условий договора по предоставлению кредита не может быть принята судом, поскольку эти условия по заявлению ответчика не признаны не соответствующими закону.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче иска истцом - Национальным Банком «Траст» (ОАО) была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Поскольку требования истца удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в полном размере.
 
    С учётом уточнения требований истца и взыскания задолженности в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика надлежит взыскать в доход государства разницу в размере государственной пошлины, внесённой истцом при подаче иска, и государственной пошлиной, уплачиваемой при взыскании суммы удовлетворённых требований, которая составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
 
    Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
 
Р е ш и л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества - Национальный Банк «Траст» (ОАО) к Беляевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Беляевой Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества - Национальный Банк «Траст» (ОАО) (<адрес>), задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых сумма основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, плата за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный долг в сумме <данные изъяты> рубля, а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с Беляевой Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по <адрес>, государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, перечислив её в бюджет Нижнеломовского района Пензенской области по следующим реквизитам: Получатель УФК по Пензенской области (Межрайонная ИФНС России № 6 по Пензенской области), ИНН налогового органа 5827008446, КПП налогового органа 582701001, Банк ГРКЦ ГУ банка России по Пензенской области г. Пензы, БИК Банка 045655001, счёт 40101810300000010001, КБК 18210803010011000110, ОКТМО 56651101.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Судья                                                          В.Н. Мананникова