Решение от 06 февраля 2014 года №2-198/2014

    Дело № 2-198\2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    06 февраля 2014 года                                г. Челябинск
 
    Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
 
    председательствующего судьи         Жилиной Н.С.,
 
    при секретаре                     Абашиной Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Тараба А.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя, признании недействительной части кредитного договора,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Тараба А.А. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ОАО «УБРиР»), с учетом уточнения, о защите прав потребителя, просит признать недействительным условие кредитного договора №№ от хх.хх.хх, заключенному между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Тараба А.А. в части предоставления заемщику пакета банковских услуг «Универсальный», признать незаконным взимание с него комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» размере ..., просит взыскать с ответчика в его пользу моральный вред в размере ..., кроме того излишне уплаченные денежные средства в размере ..., а также взыскать с ответчика расходы связанные с оплатой услуг представителя в размере ....
 
    В обоснование заявленных требований указал, что хх.хх.хх между ним и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор в форме анкеты заявления №... на сумму .... под 23% годовых на срок до хх.хх.хх. По кредитному договору он был подключен к пакету банковских услуг «Универсальный», таких как информирование, управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-Банк, изменение даты ежемесячного платежа, и присоединение к Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. За подключение к Программе коллективного добровольного страхования с него в момент выдачи кредита единовременно была удержана сума в размере ..., считает ущемляющим его права потребителя условие кредитного договора, предусматривающего дополнительно предоставление пакета банковских услуг «Универсальный». Указывает, что в кредитном договоре от хх.хх.хх банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он вменил услугу истцу по подключению к пакету услуг «Универсальный» и к программе коллективного добровольного страхования в ООО СК «ВТБ Страхование». Подписывая предложенную форму договора истец полагал, что условие подключения к программе коллективного добровольного страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плату «Перспективный + с подтверждением дохода» под 23% годовых. Ему не были предоставлены ни договор страхования, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность условий кредитного договора в части подключения к программе коллективного добровольного страхования. Банком неправомерно была удержана сумма в размере .... хх.хх.хх на карточный счет истца была перечислена сумма кредита в размере ...., однако в приход поставлена сумма в размере .... с учетом комиссии за предоставление дополнительных услуг в размере ....хх.хх.хх истцом погашена полностью сумма реально предоставленного кредита со всеми процентами по состоянию на хх.хх.хх в размере ..., без учета .... Банк вменяет истцу сумму задолженности по кредитному договору в размере .... хх.хх.хх истец обратился в банк с намерением подать заявление об отказе от услуг в рамках пакета «Универсальный», однако банк не принял заявление, сославшись на необходимость погашения комиссии в размере ..., поскольку она включена в основной долг по кредиту. Кредитный договор, заключенный с банком является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец был лишен возможности влиять на его содержание. Возможность отказа от предоставленной услуги кредитным договором не предусмотрена. Считает, что взимание банком комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», в том числе присоединение к программе коллективного добровольного страхования нарушает установленные законом права и интересы потребителей. Кроме того указывает, что в связи с действиями банка ему были причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях из-за действия ответчика, не соответствующих действующему законодательству. После погашения предоставленной суммы кредита истец вынужден производить ежемесячный платеж в размере ..., в связи с включением в кредит стоимость дополнительных услуг банка и после погашения полученного кредита произвел уже 2 платежа. Также указал, что в анкете заявлении отсутствует формула расчета ежемесячных платежей, в связи с чем он не может переплату по кредиту за весь период кредитования.
 
    Истец Тараба А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия, с участием его представителя Тараба Н.К.
 
    Представитель истца Тараба А.А. – Тараба Н.К. в судебном заседании доводы изложенные в исковом заявлении поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.
 
    Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, предоставил отзыв, согласно которому просит в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме
 
    При таких обстоятельствах суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика, извещенного надлежащим образом.
 
        Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
 
    В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Тараба А.А. заключен договор комплексного банковского обслуживания сроком на 7 лет. Предметом договора является осуществление банком банковского обслуживания клиента и предоставления ему возможности воспользоваться услугами, предусмотренными договором, в том числе – предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредитов с использованием банковских карт», предоставление доступа к системе дистанционного обслуживания «Телебанк», «СМС-банк». Согласно анкете-заявлению №№ от хх.хх.хх Тараба А.А. был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита ...., процентная ставка 23% годовых, срок кредита 84 месяца, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) ...., день погашения платежа по кредиту ежемесячно десятого числа, размер последнего платежа ...., дата последнего платежа хх.хх.хх, полная стоимость кредита 35,77 % годовых (л.д. 52-53).
 
    Согласно тарифов ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на операции проводимые с использованием банковских карт палата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» по иным кредитным продуктам (за исключением кредитных программ «Минутное дело», «Минутное дело +», «Минутное дело_Интернет») составляет 900 руб. +2,5% в год о суммы кредита и взимается единовременно за весь срок пользования кредитом по кредитному договору в момент подписания анкеты-заявления (л.д.48).
 
    Как установлено в судебном заседании Тараба А.А. был предоставлен кредит в размере ...., следовательно плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальны» составляет ..., перечисление которой на счет банка подтверждается расходным и приходным кассовыми ордерами (л.д.12), выпиской по счету (л.д.58-64).
 
    Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Как следует из ст.16 Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
 
    (абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    Согласно ст. 15 Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 02.07.2013) "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Как следует из заявления-анкеты (л.д. 52-53), на момент его подписания Тараба А.А. был ознакомлен и согласился с правилами открытия, обслуживания и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита с использованием банковской карты, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт, уведомлен, что перечисленные документы размещены на инетрнет-сайте банка, а также на информационных стендах в отделениях ОАО «УБРиР». Кроме того предоставил банку право производить списание денежных средств со всех счетов, открытых и/или обслуживаемых на основании заявления-анкеты в случаях оплаты комиссий, предусмотренных тарифами банка, ошибочного зачисления банком денежных средств на счет, оформления исправленных операций при обнаружении факта ошибочного проведения операции по счетам, в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
 
        хх.хх.хх в день заключения кредитного договора между Тараба А.А. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен договор комплексного обслуживания, в соответствии с которым клиенту предоставляются банковские услуги предусмотренные п. 1.3 договора комплексного обслуживания. (л.д. 54-55).
 
    Кроме того, хх.хх.хх Тараба А.А. было подано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, согласно которому Тараба А.А., действуя добровольно, выразил свое согласие быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования, заключенному между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование». При подписании указанного заявления Тараба А.А. получил Программу коллективного добровольного страхования и памятку застрахованному лицу, возражений по условиям Программы коллективного добровольного страхования не имел и обязался исполнять. Также был уведомлен, что участие в Программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита и его отказ от участия в указанной Программе не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора в форме анкеты-заявления (л.д.56-57).
 
    Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований Тараба А.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным условия кредитного договора, признании незаконным взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере ..., взыскании морального вреда, так как ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» при заключении кредитного договора с Тараба А.А. была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования, с которой Тараба А.А. был ознакомлен и согласен, нарушений прав Тараба А.А., как потребителя, при заключении кредитного договора банком не допущено.
 
         В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
        Так как суд пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований Тараба А.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным условия кредитного договора, признании незаконным взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере ..., взыскании морального вреда, следовательно в удовлетворении требований Тараба А.А. о взыскании расходов связанных с оплатой услуг представителя надлежит отказать, а также не подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика выплаченных истцом ежемесячных платежей связанных с включением стоимости дополнительных услуг банка в размере ... рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении требований Тараба А.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительным условия кредитного договора, заключенного между Тараба А.А. и открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» в форме заявления-анкеты №№ от хх.хх.хх в части предоставления пакета банковских услуг «Универсалный» – отказать.
 
        В удовлетворении требований Тараба А.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании незаконным взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере ... – отказать.
 
        В удовлетворении требований Тараба А.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств в размере ... – отказать.
 
        В удовлетворении требований Тараба А.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании морального вреда в размере ... – отказать.
 
        В удовлетворении требований Тараба А.А. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании расходов связанных с оплатой услуг представителя в размере ... – отказать.
 
        Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий