Решение от 08 мая 2014 года №2-198/14

    Дело № 2-198/14                                
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
(мотивированное)
 
    8 мая 2014 года Ординский районный суд Пермского края
 
    в составе председательствующего судьи Тутыниной Т.Н.,
 
    при секретаре Чеботаревой М.В.,
 
    с участием ответчика Брызгаловой О.О.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Орда гражданское дело по иску открытого акционерного общества» к Брызгаловой О.О. о взыскании задолженности по кредиту,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному соглашению <данные изъяты> от 7 июня 2012 года, на основании которого Брызгалова О.О. получила в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» кредит в сумме 264 026,40 рублей под 30,99 % годовых на срок 84 месяца по 07.06.2019 г. Денежные средства были перечислены банком ответчику 07.06.2012 года на счет, открытый банком на имя ответчика в размере 264026,40 рублей. Погашение задолженности по кредиту должно производиться заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 7755 рублей в соответствии с графиком платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Брызгалова О.О. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Кредитным соглашением предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых от суммы просроченной задолженности в соответствии с п. 6.4, 6.5 кредитного соглашения.
 
    Согласно расчету задолженность Брызгаловой О.О. по кредитному соглашению составляет 463 957,50 рублей, в том числе:
 
    263007,11 руб. – сумма основного долга;
 
    140 594,09 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 08.06.12 г. по 31.03.2014 г.;
 
    60356,30 руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 08.07.12 г. по 31.03.2014 г.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Имеющуюся за Брызгаловой О.О. задолженность истец просит взыскать с ответчика.
 
        Кроме того, истец просит взыскать с Брызгаловой О.О. 7839,58 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, иск поддерживает, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
 
    Ответчик Брызгалова О.О. иск признала, суду пояснила, что оформила кредит на свое имя в сумме 264 тыс. руб., полученные по кредитному договору денежные средства передала Н., с которой ее познакомила Б Б. сказала, что если она возьмет кредит, то Н отдаст ей деньги в сумме 10 % от суммы кредита, чем поможет ей погасить долг по коммунальным услугам. Н обещала сама погашать кредит и забрала все документы по кредиту, внесла первый платеж. Потом начались телефонные звонки из банка и она узнала, что кредит Н. не выплачивает, на ее звонки не отвечала. Н. многих таким образом обманула, в настоящее время она осуждена Кунгурским городским судом, отбывает наказание. Для выплаты кредита денежных средств у нее нет, она многодетная мать, у нее трое малолетних детей, которых воспитывает одна, ее семья является малоимущей. Также имеется долг по коммунальным услугам более 60 тыс. руб. Просит снизить неустойку, которая несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что 7 июня 2012 года между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Брызгаловой О.О. было заключено кредитное соглашение <данные изъяты>, предметом которого является потребительский кредит в сумме 264026,40 рублей под 30,99 % годовых на срок 84 месяца (л.д. 8-16).
 
    Денежные средства были перечислены банком ответчику в размере 264026,40 рублей 7 июня 2012 года (л.д. 7). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 7755 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 7).     
 
    Согласно п. 2.3 кредитного соглашения кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика, открытый банком. Кредитное соглашение вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему соглашению (п. 4.1). Кредитное соглашение было подписано сторонами 07.06.2012 г., в тот же день сумма кредита была перечислена на карточный счет ответчика, ответчику была выдана банковская карта. Таким образом, права и обязанности сторон настоящего соглашения начали действовать с 07.06.2012 г. (л.д. 9-10, 7, 15).
 
    В соответствии с п. 3.5, 3.7 кредитного соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами в размере 7755 рублей, включающими в себя: сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период. Уплата задолженности по кредиту может быть осуществлена заемщиком непосредственно в кассу банка либо в безналичном порядке (п. 3.19). Днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита в соответствии с п. 3.1 соглашения (п. 3.9).
 
    Процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день включительно срока, указанного в п. 6.3 соглашения (84 месяца): 30,99 % годовых (п. 6.2 соглашения). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний день включительно срока кредита (84 месяца), из расчета фактического количества дней пользования кредитом (п. 3.3).
 
    В настоящее время Брызгалова О.О. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последний платеж был осуществлен ответчиком 7 августа 2012 года. Кредитным соглашением предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами от суммы просроченной задолженности в соответствии с п. 6.4, 6.5 кредитного соглашения.
 
    Ответчик с программами кредитования, в т.ч. с условиями предоставления кредита в рамках выбранной им программы кредитования, расчетом полной стоимости кредита и графиком его погашения, был ознакомлен и согласен (л.д. 8, 9-10, 11-12, 13-14).
 
    При заключении кредитного договора Брызгалова О.О. выразила желание присоединиться к Программе коллективного добровольного страхования финансовых рисков с ЗАО «Страховая компания «Чартис», просила увеличить указанную в анкете-заявлении сумму кредита на сумму страховой премии, равную 24026,40 руб. Из анкеты-заявления ответчика на получение кредита следует, что договор страхования в отношении клиента заключается за счет и по поручению клиента. С условиями страхования ответчик была ознакомлена и согласна (л.д. 8, 9-10, 11-12, 13-14, 16).
 
    Таким образом, истец выразил добровольное согласие на предоставление услуги по страхованию.
 
    Факт ненадлежащего исполнения Брызгаловой О.О. обязательств по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, согласно которого по состоянию на 31 марта 2014 года задолженность ответчика составляет: 463 957,50 рублей, в том числе: 263 007,11 руб. – сумма основного долга; 140 594,09 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 08.06.12 г. по 31.03.2014 г.; 60356,30 руб. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 08.07.12 г. по 31.03.2014 г., выпиской по счету, объяснениями ответчика в судебном заседании (л.д. 6, 7).
 
    Согласно кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения всей задолженности по договору в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы платежа.
 
    Сумма задолженности по кредиту ответчиком Брызгаловой О.О. до настоящего времени не погашена.
 
    Таким образом, установлено, что ответчиком Брызгаловой О.О. нарушались обязательства по кредитному соглашению в части своевременной и полной уплаты сумм, определенных графиком платежей.
 
    Поскольку судом установлено, что ответчик Брызгалова О.О. нарушила указанные сроки, требования банка о досрочном возвращении суммы кредита и иных платежей по нему, обоснованы.
 
    Ответчик в судебном заседании ходатайствовала об уменьшении размера неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства и трудным материальным положением: она является многодетной матерью, детей воспитывает одна, ее семья является малоимущей, имеет долг по коммунальным услугам в размере более 60 тыс. руб.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая размер неустойки, составляющей 45 % годовых, значительно, более чем в 5 раз превышает учетную ставку банковского процента, установленную на день подачи искового заявления, которая в 1,5 раза превышает размер процентов, определенных кредитным договором (30,99 % годовых), также взыскиваемая неустойка составляет четвертую часть суммы основного долга, учитывая также имущественное положение ответчика, являющейся многодетной матерью, имеющей троих малолетних детей, не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком, детей воспитывает одна, ее семья является малоимущей, среднедушевой доход семьи составляет 3366,59 руб., при величине прожиточного минимума 7157 руб., имеет долг по коммунальным услугам в размере 68 524,32 руб., суд считает, что ходатайство об уменьшении размера неустойки подлежит удовлетворению, неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая изложенные выше обстоятельства, а также срок, в течение которого не исполнялось обязательство ответчиком – менее двух лет, суд уменьшает взыскиваемую истцом с ответчика неустойку на 50 %.
 
    Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика Брызгаловой О.О., составляет: 433 779, 35 рублей (263 007,11 руб. + 140 594,09 руб. + 30178,15 руб.).
 
    Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что денежные средства, выданные по данному кредиту, она получила для другого лица, передав их сразу по получению, денежными средствами не пользовалась, потому не должна выплачивать, т.к. кредитный договор ответчик заключила от своего имени, добровольно, потому должна выполнять взятые на себя перед банком обязательства.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
        Поскольку требования истца к ответчику суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу банка следует взыскать уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 7839,58 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать с Брызгаловой О.О. в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредиту в размере 433 779 (четыреста тридцать три тысячи семьсот семьдесят девять) рублей 35 копеек, 7839 (семь тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 58 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
        Судья:        Т.Н. Тутынина