Решение от 15 апреля 2014 года №2-196/2014

    Дело № 2-196/2014
 
    Мотивированное решение составлено 18 апреля 2014 года
 
                                                                                                          Р Е Ш Е Н И Е
         Именем Российской Федерации
 
    15 апреля 2014 года                                     г.Талица
 
    Талицкий районный суд Свердловской области
 
    судья Бакланова Н.А.
 
    при секретаре Бородиной В.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поиску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» к Петрушину В.Г., Рогожникову В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании судебных расходов,
 
    у с т а н о в и л
 
    ООО КБ «Уралфинанс» обратился в Талицкий районный суд Свердловской области к Петрушину В.Г., Рогожникову В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» (Кредитор) и Петрушиным В.Г. (Заемщик), заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по Кредиту 20 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ
 
    Единовременная плата за предоставление потребительского кредита 4 % от суммы кредита, минимум <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей), уплачивается не позднее одного рабочего дня с момента подписания договора, путем зачисления средств на текущий счет заемщика, указанного в п.7.1.
 
    Ежемесячная комиссия за ведение Текущего счета, открытого в рамках кредита для целей погашения кредита и других расчетов с Банком (в случае наличия у клиента задолженности по кредиту) <данные изъяты> рублей уплачивается ежемесячно в рамках обязательного платежа по Кредиту.
 
    Пени при нарушении сроков возврата Кредита: 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от суммы кредита, указанной в п.6.1 Договора (в соответствии с п.3.12) за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения (при возникновении просроченной задолженности) и включая день погашения просроченной задолженности в полном объеме.
 
    Выдача кредита: путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка (в соответствии с п.2.1 Договора), для выдачи Кредита наличными Банк производит списание средств с Текущего счета, указанного в п.7.2 в безакцептном порядке (в соответствии с п. 3.1. Договора).
 
    Досрочное погашение Кредита (как полное, так и частичное) возможно по истечении 6 (шести) месяцев от даты заключения настоящего договора. При этом взимание комиссии за досрочное погашение Кредита не производится. Установлено ограничение по сумме частичного досрочного погашения - не менее <данные изъяты> рублей (без учета суммы Обязательного платежа по графику).
 
    Выполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается поручительством Рогожникова В.И., Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    В соответствии с договором поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласился отвечать за исполнение Петрушиным В.Г. всех принятых обязательств перед Банком (п.2 договора поручительства).
 
    Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, суммы пеней не исполняются.
 
    В сроки, предусмотренные кредитным договором, сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, заемщиком не выплачены.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.6.5. кредитного договора начисляются пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) от остатка основного долга на дату возникновения просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и включая день ее погашения.
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и Поручителя направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке. Требование не получено, причина возврата «истек срок хранения». На день подачи искового заявления денежные средства в счет оплаты суммы долга не поступали, обязательства по кредитному договору Заемщиком и Поручителем не исполняются.
 
    С учетом вышеизложенного, Банк считает возможным предъявить исковое заявление о взыскании задолженности, возникшей из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, к Заемщику Петрушину В.Г., Поручителю Рогожникову В.И.. Солидарная ответственность ответчиков предусмотрена договором поручительства, что согласуется с требованиями ст.322 ГК РФ. Статьями 361-363 ГК РФ установлено, что кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.
 
    Сумма задолженности, подлежащая взысканию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>.
 
    Просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;
 
    Взыскать с Петрушина В.Г., Рогожникова В.И. в солидарном порядке задолженность, возникшую в связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга <данные изъяты>, сумму процентов <данные изъяты>, сумму комиссии <данные изъяты> рублей, сумму пеней <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца Шурыгин О.С., действующий по доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал.
 
    Ответчик Рогожников В.И. с иском не согласился, указав, что он является инвалидом, поручительство давал до своей инвалидности. О задолженности ему известно не было, возможности оплатить задолженность он не имеет, так как является инвалидом, как индивидуальный предприниматель он является банкротом, а также он имеет долги, полученные по наследству. Ответчик Рогожников В.И. также указал, что сумма задолженности завышена, о просрочке он не знал. Сумма неустойки за просрочку также завышена. С комиссиями ответчик не согласен.
 
    Ответчик Петрушин В.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 51), причина не явки в суд не известна.
 
    Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества
 
    В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии с ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ст.ст.361-363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
 
    В ходе судебного разбирательства установлено, что 28.04.2011г. был заключен кредитный договор № между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» (кредитором), с одной стороны, и гр. Петрушиным В.Г. (заемщик), с другой стороны (л.д.9-12), а между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» (кредитором), с одной стороны и Рогожниковым В.И. (поручителем), с другой стороны, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-17).
 
    Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 20% годовых. Выдача кредита осуществляется путем выдачи наличных денежных средств (п. 2.1, п. 6.6. договора).Обязательный платеж, являющийся суммой задолженности по Кредиту, подлежит обязательному погашению по срокам и в объемах, предусмотренных Договором в соответствии с Приложением № к Договору. Обязательный платеж представляет собой аннуитетный платеж (ежемесячный равный платеж, за исключением последнего платежа), включающим в себя: начисленные проценты, ежемесячную комиссию; часть основного долга (п. 3.5 договора). Единовременная плата за предоставление потребительского кредита 4% от суммы кредита, минимум <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей), уплачивается в момент подписания договора, путем зачисления средств на текущий счет заемщика, указанного в п.7.1. (п. 6.4 Договора). Банк вправе начислять пени при нарушении сроков возврата Кредита: 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от суммы кредита, указанной в п.6.1 Договора (в соответствии с п.3.12) за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения (при возникновении просроченной задолженности) и включая день погашения просроченной задолженности в полном объеме (п. 6.5 договора).
 
    Размер уплаты кредита и процентов предусмотрен графиком платежей (л.д.13).
 
    Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель Рогожников В.И. обязуется солидарно отвечать перед «Кредитором» за исполнение Заемщиком Петрушиным В.Г. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-17).
 
    ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    График платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                                                                    заемщиком Петрушиным В.Г. неоднократно нарушался, что подтверждается расчетом суммы долга по кредиту и процентов (л.д. 6-8), копиями требований Кредитора от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя о необходимости погасить задолженность (л.д. 18).
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов, <данные изъяты> руб. - сумма комиссии, <данные изъяты> сумма пеней (л.д. 6-8).
 
    Расчет судом проверен, признан правильным. Стороной ответчика возражений относительно произведенных платежей и сроков их уплаты не представлено.
 
    При указанных обстоятельствах, задолженность по уплате суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. и процентам в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчиков.
 
    В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с ст.333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Истец просит взыскать с ответчиков пени в размере <данные изъяты> руб.
 
    Суд находит, что подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку значительно превышает размер долга.
 
    При указанных обстоятельствах, суд находит возможным снизить размер пени за просрочку возврата долга, подлежащих взысканию, до <данные изъяты> рублей.
 
    При рассмотрении требования ООО КБ «Уралфинанс» о взыскании с ответчиков суммы комиссии, суд приходит к следующему.
 
    В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Между тем ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Более того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    На основании вышеизложенного, условие договора, предусмотренное п.6.4 об оплате Заемщиком Кредитору ежемесячной комиссии за ведение текущего счета в размере <данные изъяты> рублей является незаконным.
 
    В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Таким образом, требование истца ООО КБ «Уралфинанс» в части взыскания с ответчиков Петрушина В.Г., Рогожникова В.И. комиссии за ведение текущего счета в сумме <данные изъяты> рублей, удовлетворению не подлежит.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.5, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит возмещению с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.
 
    Руководствуясь статьями 12,56,196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
р е ш и л
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» к Петрушину В.Г., Рогожникову В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании судебных расходов удовлетворить в части.
 
    Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» к Петрушиным В.Г..
 
    Взыскать солидарно с Петрушина В.Г., Рогожникова В.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Уралфинанс» <данные изъяты> суммы основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей пени за просрочку возврата долга, <данные изъяты> руб. возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Судья                Бакланова Н.А.