Решение от 15 июля 2014 года №2-196/2014

    Дело № 2-196/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 июля 2014 года                                 с. Ключи
 
    Ключевский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шевченко В.И.,
 
    при секретаре Людковой Р.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Кармилаеву К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» обратился в cyд с иском к Кармилаеву К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160 600 руб. 88 коп., из которых просроченные проценты – 21 469,61 руб., просроченная ссуда – 126 220,11 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9 906,53 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 004,63 руб., а также уплаченную госпошлину в размере 4 412 руб. 02 коп.
 
    В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Кармилаевым К.А. был заключен договор о потребительском кредитовании № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 133 333,84 рублей сроком на 60 месяцев, под 32 % годовых.
 
    Ответчик обязанности по возврату кредита и процентов в установленные сроки не исполняет, оплату по кредиту не производит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 600 рублей 88 копеек. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности.
 
    Поскольку мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик в добровольном порядке не принимает, то данная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке.
 
    В судебное заседание представитель истца – Банка – не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, согласно представленного ходатайства просили дело рассмотреть в их отсутствие, на иске настаивают.
 
    В судебное заседание ответчик Кармилаев К.А. не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражений на иск и ходатайств об отложении рассмотрения дела не предоставил.
 
    Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    На основании ч.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
 
    В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кармилаев К.А. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме 133 333,84 рублей на срок 60 месяцев под 32 % годовых, на основании которого Банк открыл заемщику банковский счет и предоставил ему кредит в указанном размере согласно Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты.
 
    Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.
 
    Согласно разделу «Б» заявления-оферты и пункта 3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» кредит предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. С этого момента заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет (л.д.6 оборот).
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Кармилаева К.А. на предоставление кредита, акцептом – открытие на имя заемщика банковского счета и перечисление денежных средств на банковский счет.
 
    Судом установлено, что сумма кредита в размере 133 333,84 рублей была предоставлена Кармилаеву К.А. (выписка по счету (л.д.12-13).
 
    Из выписки по счету также следует, что в тот же день произведено списание со счета суммы в размере 133 333,84 рублей на основании заявления-оферты.
 
    Следовательно, Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства на банковский счет Заемщика Кармилаева К.А., который в свою очередь распорядился предоставленными ему кредитными денежными средствами.
 
    Факт перечисления денежных средств ответчиком Кармилаевым К.А. в судебном заседании не оспаривался.
 
    Согласно заявлению и пунктами 3.4, 3.5., 4.1 Условий кредитования ответчик обязался погашать кредит, за пользование кредитом уплачивать проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом в соответствии с Графиком оплаты ежемесячно до полного погашения. Срок оплаты Заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно по дату (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом (л.д.6-7).
 
    В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом также уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.18).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Кармилаев К.А. обратился к Банку с заявлением, в котором выразил согласие на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору добровольного страхования, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "Алико". При этом выгодоприобретателями по договору страхования являются: ООО ИКБ "Совкомбанк" до полного исполнения обязательства, после полного исполнения обязательства Кармилаевым К.А., а в случае его смерти - его наследники. Также в заявлении указано, что заемщик имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков, а также с ЗАО "Алико" без участия банка. Заемщик понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность; участие в Программе добровольного страхования по договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении заемщику кредита. Заявление подписано лично Кармилаевым К.А. (л.д.15-17)
 
    Заключая договор страхования заемщика, и взимая плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению Кармилаева К.А. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, возмездной.
 
    В случае неприемлемости условий, в том числе и о подключении к программе страхования, Кармилаев К.А. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
 
    В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
 
    Таким образом, собственноручные подписи Кармилаева К.А. в заявлении на включение в программу страхования, заявлении-оферте подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.
 
    Согласно выписке по лицевому счету денежные средства в размере 160 600,88 рублей зачислены банком на открытый ответчику банковский счет. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34 700 рублей.
 
    Принятые обязательства по кредитному договору ответчиком не выполняются, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в сроки и в размерах, установленных графиком осуществления платежей не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 600 рублей 88 копеек.
 
    В соответствии с п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при несвоевременности любого платежа по договору.
 
    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без внимания (л.д.22,23).
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 160 600 рублей 88 копеек, в том числе: просроченные проценты – 21 469 рублей 61 копейки, просроченная ссуда – 126 220 рублей 11 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –9 906 рублей 53 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –3 004 рублей 63 копейки.
 
    Представленный расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным.
 
    Доказательств обратного суду не представлено.
 
    Доказательств, подтверждающих исполнение кредитных обязательств в полном объеме, ответчиком суду не представлено.
 
    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 160 600 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 126 220 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 21 469 рублей 61 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 3 004 рублей 63 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 9 906 рублей 53 копейки.
 
    В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Существенные условия договора, заключенного между Кармилаевым К.А. и истцом указаны в заявлении-оферте, Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления, содержат полные и необходимые сведения.
 
    С Условиями кредитования, в том числе порядком открытия банковского счета (номер, наименование места открытия счета), порядком зачисления на него денежных средств Кармилаев К.А. ознакомлен лично, что подтверждается его подписью в заявлении-оферте, Условиях кредитования.
 
    На основании вышеизложенного, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Кармилаеву К. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной госпошлины в сумме 4 412 рублей 02 копейки.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Кармилаева К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 160 600 рублей 88 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 412 рублей 02 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
 
    Председательствующий судья В.И.Шевченко